随着移动互联网、云计算、大数据成为新一代的商业技术设施,金融服务的基础设施变了,前所未有的技术红利将推动金融行业进入到飞速发展阶段。移动互联网让"普"成为可能,云计算和大数据又做到了"惠",让服务的效率更高,成本更低,风险更小;通过大数据甄别和计量风险,使缺乏信贷历史的用户也能得到金融服务,也能实现“普”和“惠”。
中国人民银行最新公布的数据显示,4月末普惠小微贷款余额16.8万亿元,同比增长32.5%,支持小微经营主体3627万户,同比增长28.9%。
近期,北京大学数字金融研究中心与新网银行联合发布的《数字金融实践助力普惠金融研究》显示,我国普惠金融发展成绩斐然。借助大数据、云计算、人工智能、区块链等新兴数字技术,我国普惠金融逐步实现商业可持续、成本可负担、机会可均等,有效地提升了金融服务的精准度、覆盖面与便捷性。普惠金融发展已经进入了深水区。
接下来,如何进一步挖掘普惠金融的发展潜力?报告认为,数字技术能够助力普惠金融发展,闯出“最后一公里”客群触达的“深水区”。以新网银行为例,调查研究显示,数字普惠金融能够高质、高效地服务征信白户、小微企业等普惠客群。数据显示,新网银行信用白户授信通过率(36.10%)高于均值和非信用白户通过率(29.28%),能够有效地服务缺乏信用数据的用户,并为征信白户建立信用档案。
数字普惠金融具有有别于传统普惠金融的突出优势,其原因在于大量运用数字技术,提升金融服务的可能性、可得性和可控性。目前应用在普惠金融领域的数字技术主要有“ABCDT”,即:人工智能(AI)、区块链(blockchain)、云计算(cloud computing)、大数据(big data)及物联网(IOT)。具体而言,数字技术将为普惠金融带来三个方面的帮助。
面对庞大的普惠金融客户群,传统信贷模式已难以奏效,在疫情的助推下,“无接触”的数字普惠金融服务正蓬勃发展。然而,银行业内人士表示,发展数字普惠金融,技术并非难点,数据短缺才是最大的“痛”。
图表:2019-2025年我国普惠金融行业产业规模预测

数据来源:中研普华产业研究院
未来,数字普惠金融的深入发展还有待相关金融基础设施的建设与完善,当前的关键是要加强金融数据的标准化建设和数据安全的保障力度。
欲了解普惠金融行业具体详情可点击查看《2020-2025年普惠金融行业市场深度分析及发展策略研究报告》。

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