一季度商业银行累计实现净利润6143亿元 商业银行行业发展态势分析

一季度商业银行累计实现净利润6143亿元

2021年一季度，商业银行累计实现净利润6143亿元，同比增长2.4%，增速比去年同期下降3.3个百分点。与此同时，在各方面共同努力和协同支持下，实体经济利润增速明显上升。今年前5个月，规模以上工业企业利润同比增长83.4%，两年平均增长21.7%。从数据对比来看，银行业利润增速和工业企业利润增速“一降一升”，这在一定程度上反映出了金融向实体经济让利的积极效果。

去年上半年，商业银行累计实现净利润约1万亿元，同比下降9.4%，在这个低基数基础上， 预计今年上半年银行业利润增速会有明显的回升，这一特点和实体经济各行各业的特点是相类似的。从局部来看，银行业利润出现一定的暂时性的波动，但是从宏观来看，实体经济利润回升有利于银行改善资产质量，对银行业高质量发展形成重要支撑。

商业银行行业发展现状分析

我国的城市商业银行经历了近三十年的发展, 已经逐渐发展出了成熟的体系, 并为我国金融体系的发展和健全、城商行所在的地区经济发展做出了重大的贡献。城市商业银行经过一系列的改革和发展, 已经在我国形成了相对完善的体系和较大的规模, 截至2019年12月, 全国城市商业银行整体的资产和负债规模分别占银行业金融机构的比例为12.85%和12.99%。城市商业银行的整体的产业规模在二十多年的发展中扩大了近四十倍, 同时为国家提供了大量的就业岗位, 从业人员近三十万人, 网店分布在全国各个大小城市, 渗透到了各个行业之中, 在我国金融体系中的作用和地位也越发重要。我国城市商业银行的发展不仅有数量, 质量很高, 行业的平均盈利能力等经营指标都在全国银行业的平均水平之上, 甚至有城市商业银行的资产规模进入到全球行业的五百强之列, 不可谓不成功。

从2003年到2019年, 城市商业银行资产规模从1.46万亿元增长到近37.28万亿元, 资产规模占银行业金融机构比例从5.3%增长到12.85%。随着改革不断深入, 国家经济迅速发展, 经济总量持续稳定增长, 城市商业银行在改革发展过程中不断壮大, 规模效应不断提升。面对银行业对外开放进一步扩大、利率市场化改革更加深入、金融科技迅猛发展, 城市商业银行进入从“规模速度发展”到“质量效益发展”转变。

中小商业银行发展态势分析

综合来看，商业银行作为经营风险的市场主体，其在经营中一方面展现市场的逐利性;另外一方面，受制于监管，特别是《巴塞尔协议》，其需要在经营中综合平衡规模、资本、盈利、资产安全以及流动性等诸多因素，不同的商业银行主体正是在这样的多样化平衡中展示其经营上的千姿百态。如今，中国的商业银行整体已经达到了258万亿元的规模，是中国GDP总量的252%。如此高的比率，暗示中国经济较高的宏观杠杆率。

我国以股份制商业银行和城市商业银行为主体的中小商业银行得到了迅速发展。中小商业银行机制灵活、市场意识强、经营效益好，逐步具备了商业银行的运作模式和管理框架，当前，我国中小商业银行发展态势如何?

近年来，中小商业银行围绕“降本、增收、提效”目标，积极推动人工智能、大数据、云计算、区块链等金融科技的应用，期望实现数字化“弯道超车”。数字化转型是中小商业银行顺应时代潮流、抢抓发展机遇的必然选择。当今世界正经历百年未有之大变局，新一轮科技革命和产业变革深入发展，我国经济由高速发展转向高质量发展，人民群众的生活方式、思维习惯、中小商业银行需求等发生了变化，而突如其来的新冠肺炎疫情则进一步推动了非接触式金融服务需求增加，数字化转型成为大势所趋。

欲了解商业银行行业具体详情可点击查看《2021-2026年中国城市商业银行行业市场运行形势分析及投资战略规划报告》。