河南企业可降低住房公积金缴存比例或缓缴 住房贷款市场和行业发展现状分析调研报告

受疫情和暴雨影响，河南企业可降低住房公积金缴存比例或缓缴。河南省住房和城乡建设厅下发通知，要求各省辖市、济源示范区、省直管县(市)住房公积金管理中心进一步加强河南全省住房公积金行业新冠疫情防控和积极应对暴雨洪涝灾害影响。其中提到：根据《住房公积金管理条例》的规定，对受新冠疫情和暴雨洪涝灾害影响缴存住房公积金确有困难的企业或单位，按照规定程序审核、批准后，可以降低住房公积金缴存比例，最低不低于5%，期限不超过12个月;或缓缴住房公积金，期限不超过12个月，缓缴期间不影响职工正常申请贷款。

据了解，住房贷款是银行及其他金融机构向房屋购买者提供的任何形式的购房贷款支持，通常以所购房屋作为抵押。按贷款款项来源分为公积金贷款和商业贷款两种。按还款方式又分为等额本息还款方式和等额本金还款方式两种。住房贷款的利率以银行同期基准利率为基础，不同银行的贷款利率略有上浮。同时，银行开办的住房贷款品种主要有企业类和个人类两大类。

住房贷款市场和行业发展现状分析调研报告

继多个热点城市房贷利率上升之后，近期，有关多个城市二手房“停贷”的消息引发热议。热点二线城市中，南京、郑州、重庆、武汉、杭州、合肥等城市出现了银行房贷业务收紧的现象：部分银行暂停了二手房贷款业务，甚至有银行暂停受理新房房贷业务。多位银行业内人士表示，银行暂停房贷业务主要和贷款额度收紧等有关。

在国内主要一线城市，房贷的使用率已经达到较高水准，以购房按揭贷款来说，贷款比重已经达到7成以上，而且近几年，通过用自己名下或亲人的房产申请房产抵押消费贷款以实现盘活不动产的居民人数也越来越多。“房贷”已经成为与居民生活息息相关的一种生活方式。

今年第二季度以来，中国大多数城市的房贷利率持续上升。数据显示，6月份，研究所监测的72个城市主流第一套房贷利率为5.52%，第二套房贷利率为5.77%，分别比5月份上升5个和4个基点;重点城市第一套和第二套房的利率水平离2019年11月的高点不远。

随着利率的提高，许多银行也排队二手房贷业务，延长贷款周期。据统计，6月72个重点城市的平均贷款周期延长至50天。

这与整体市场流动性充裕、利率低不一致。截至6月，中国贷款市场的报价利率(LPR)已连续14个月调整。房贷与其他类型的贷款市场隔离。

回到住房贷款行业中，业内专家分析称，作为贷款市场报价利率，LPR保持不变是立足于宏观经济整体平稳发展的角度，是货币政策保持稳健的表现，而房贷利率上浮，反映出监管对房地产市场的定向调控，反映出未来楼市降低居民购房杠杆、防范居民住房金融风险的调控趋势。2020年12月31日，央行与银保监会联合发布了《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，给金融机构划定了房地产贷款占比上限和个人住房贷款占比上限“两道红线”，规定工农中建交、国开行和邮储等大型银行，房地产贷款占比上限是40%，个人住房贷款占比上限为32.5%;城市商业银行等小型银行的贷款上限则分别为22.5%、17.5%。因此，银行对房地产的贷款和对个人的住房贷款都被设置了上限，需通过加息、延长贷款周期甚至停贷的方式，调剂上限压力。

在小额贷款上，目前，我国小额贷款公司95%处于盈利状态，小额贷款公司行业毛利润率约为30%，资本利润率约为8%，接近社会平均利润率。小额贷款是以个人或企业为核心的综合消费贷款，贷款的金额一般为1万元以上，20万元以下。相比于大型银行，小额贷款公司在住房贷款的市场竞争中则处于弱势。

首套房贷款和二套房贷款的利率上，根据业内专业数据统计的全国42个重点城市房贷利率监测数据显示，2021年4月20日至2021年5月18日，全国首套房贷款平均利率为5.33%，环比上涨2BP;二套房贷款平均利率为5.61%，环比上涨2BP。

综合分析，国家对住房贷款的管控是必然。当今，特别是一二线城市，购房压力任然十分巨大，住房贷款是很大一部分想要购房人的需求，住房贷款的市场显而易见。在国内主要一线城市，房贷的使用率已经达到较高水准，以购房按揭贷款来说，贷款比重已经达到7成以上，而且近几年，通过用自己名下或亲人的房产申请房产抵押消费贷款以实现盘活不动产的居民人数也越来越多。“房贷”已经成为与居民生活息息相关的一种生活方式。

未来行业市场发展趋势如何?想要了解更多行业详情分析，可以点击查看中研普华研究报告《2021-2025年中国住房贷款行业竞争分析及发展前景预测报告》。