国家银保监会将加大力度整治互联网保险乱象 互联网保险行业发展现状分析
金融lianglong2021/8/18
近期，据国家银保监会消息显示，为进一步推进互联网保险有序发展，营造公平公正的市场秩序，切实维护保险消费者合法权益，近日，银保监会发布了《关于开展互联网保险乱象专项整治工作的通知》(下称《通知》)。本次专项整治工作由银保监会非银检查局牵头，消保局、财险部、人身险部、中介部等部门参加，重点整治销售误导、强制搭售、费用虚高、违规经营和用户信息泄露等突出问题。《通知》要求，2021年9月30日前，各银保监局要在已经开展的现场检查项目中，增加互联网保险乱象专项整治工作的重点内容，并在保险机构自查后，选择互联网保险业务问题突出、自查自纠不认真、自查未发现问题的保险机构进行专项检查。
互联网保险，指实现保险信息咨询、保险计划书设计、投保、交费、核保、承保、保单信息查询、保全变更、续期交费、理赔和给付等保险全过程的网络化。网络保险无论从概念、市场还是到经营范围，都有广阔的空间以待发展了。互联网保险是新兴的一种以计算机互联网为媒介的保险营销模式，有别于传统的保险代理人营销模式。互联网保险是指保险公司或新型第三方保险网以互联网和电子商务技术为工具来支持保险销售的经营管理活动的经济行为。
传统保险定价模式是基于历史数据的静态精算模型，而互联网保险公司会更多基于大数据的动态精算模型，满足客户差异化的需求。传统的精算很难获得，只有通过行为数据，动态的精算，可以最低的价格服务于消费者。传统保险公司在用户行为数据上没有办法像互联网公司那么快掌握。这对整个保险行业来说其实是好事，保险市场空间非常大，有利于促进保险行业的互联网化。
据中保协数据，2011-2020年互联网保险总保费实现65%的复合增长率。疫情下，互联网保险优势更加凸显，被认为会迎来爆发式增长。但与此同时，有关互联网保险的投诉也在快速增长，已引起有关方面高度重视。相关研报预计，2030年中国互联网保险市场规模将接近3.3万亿元。然而，“被投保”如果影响了公众对相关企业和互联网保险业务的信任，人们恐怕不敢轻易选择这类产品，如果“被投保”等乱象得不到彻底治理，互联网保险的前景很可能深受影响。
在行业大的背景下，伴随着我国保险潜在用户的急剧变化(年轻化、互联网化的消费习惯、主动保障意识增强、教育程度较高等)，互联网保险正在快速扩张。据中保协统计数据显示，2011-2019年互联网保险的总保费实现83%的复合增速。据测算，10年后互联网市场规模或将达2.5万亿元。可以说将再造半个保险市场，潜力巨大。互联网保险渠道萌芽起步于1997年，伴随着互联网经济的迅猛发展，自2012年开始进入了井喷式的增长阶段。据中保协公开数据显示，2012-2015年4年间，互联网保险保费收入增长近20倍，渗透率在2015年已达到了9.2%。
随着互联网经济高速发展，有望激发新的保险需求和实现市场下沉。产品设计将逐渐趋向个性需求定制、条款极简易懂、依托数据精准定价。互联网保 险不仅仅是通过互联网渠道销售保险产品，创新才是互联网保险的核心特质。传统保险 依赖大数定律进行保险设计同时保险产品往往大而全，大量细分的保障需求无法覆盖。对于 保险公司来讲，争取介入甚至挖掘和创造用户场景，维持用户在自身商业生态中的活跃 度，才能实现客户的有效留存，从而深挖客户价值。
未来行业市场发展趋势如何?想要了解更多互联网保险行业详情分析，可以点击查看中研普华研究报告《2021-2025年中国干细胞医疗行业市场全景调研与投资预测报告》。
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