投连险实现逆势扩张 投资型保险能放心买吗

中国银保监会最新数据显示，今年上半年，人身险公司原保费收入19756亿元，同比下降1.07%。然而，投连险实现了逆势扩张。上半年，人身险公司投连险独立账户新增交费达384亿元，同比增长117%，不仅规模大增，投连险的阶段性业绩表现也较稳健。

投连险全称投资连结保险，集保障与投资于一体，保单在提供人寿保险时，其价值与保额取决于投资成绩。数据显示，今年上半年，纳入统计的212个投连账户中，有193个取得正收益，占比高达91%。

与银行理财产品、基金相比，投连险有自身的优势。那就是所有的投连险产品均有基本的风险保障功能，在保障的基础上为投保人理财。目前，保险公司普遍经营稳健，无法完全履约的风险很低。

对保险行业来说，既要提升对各类自然灾害、意外事故和疾病等纯粹的较短期风险的保障程度，也要关注技术进步、社会结构变革中蕴含的新风险，还要关注老龄化、经济周期变动带来的中长期风险。

据悉，2020年，互联网人身保险业务保持平稳增长，累计实现规模保费2110.8亿元，同比增长13.6%。互联网人身保险产品结构持续调整。其中，人寿保险仍为主力险种，占比为55.6%;年金保险占比为23.2%，成为第二大险种;健康保险占比为17.8%，在互联网人身保险中的占比不断提升。

从产品端看，人身险产品的保障期限多为二三十年甚至是终身，代理人如果用快消品的销售策略，做一锤子买卖，自然很难长久。唯有真正站在客户的立场上，以“投保+陪伴”的方式经营人身险，才能在根本上减少消费者投诉，促进人身险的健康发展。

近年来，健康险市场竞争白热化。一方面，自监管引导行业回归保障，凭借短期理财类重规模的时代一去不复返，倒逼中小险企发展保障类产品，陆续推出重疾险或者医疗保险产品，通过降低价格抢占市场份额;另一方面，互联网公司抢滩保险市场，而互联网保险公司陆续推出短期的百万医疗产品，年交保费较低保额较高。无论是中小保险公司还是互联网保险的加入，健康险产品百花争艳，并且带来一定的无序竞争，对头部险企市场份额产生一定的冲击。

在人身保险业务中，健康险业务是同比增长最快的业务，随着人们健康保险和健康服务需求的增长、新医改的推行及国家相关政策的扶持，未来还有较大的发展空间。

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