车险综合改革保费明显降低 汽车保险行业现状分析

截至7月末，车辆平均所缴保费2774元，较改革前降低21%，88%的消费者保费支出下降。二是费用水平大幅下降。截至7月末，全国车险综合费用率、车险手续费率、车辆业务及管理费用率同比分别下降11.8%、7.3%、5%。三是风险保障程度显著提高。交强险在价格不变的情况下，保障水平由改革前的12.2万元提升至20万元，商业第三者责任险平均保额提升56万元，商业险投保率由改革前的80%上升至86%。四是赔付水平大幅提升。截至7月末，车险综合赔付率由改革前的56.9%上升至73.3%。

据悉，通过改革，车险业务在财险业务中的占比降为51.8%，同比下降5.4个百分点，比例已基本接近美国(43%)、日本(50%)等世界主要经济体平均水平。

据中研研究院《2021-2026年汽车保险行业市场深度分析及发展策略研究报告》

汽车保险几乎处于全面停摆状态，2月零售量也几乎可以忽略不计。整个2020年第一季度，中国汽车共计销售新车367.2万辆，同比锐减42.4%。同时，疫情导致不少行业的从业人员收入减少，消费信心受损。面对逆境，中国汽车业并没有缴械投降，而是逆势而上。

政府进一步推动车险综合改革，“降价、增保、提质”目标效果初步实现，汽车保险消费者获得感明显增强。4月末，整体车均保费较改革前下降19.7%，89%的消费者保费支出下降，累计为消费者减费让利超过1200亿元。同时，平均保额由89万元大幅攀升至141万元，综合赔付率同比上升14.5个百分点。规范保险公司承办大病保险业务。引导保险业继续做好长期护理保险试点服务。印发《关于开展专属商业养老保险试点的通知》，从6月1日开始，6家人身险公司将在浙江、重庆开展专属商业养老保险试点，以满足新产业、新业态从业人员和各种灵活就业人员的养老需求。

报告显示，2018年，仅有32.2%的三责汽车保险保单实现了风险的充分覆盖，由此也意味着近七成消费者交通事故责任险保障程度不足。分地区来看，仅山东、安徽、四川、重庆、湖南、江西、福建等8个地区占比超过50%。且仍有6个省市不足10%，分别是北京、天津、上海、广东、深圳、青岛，而上述6省市之所以风险覆盖率低，主要原因在于死亡赔付费用标准在100万-200万元之间，要覆盖风险将需要更大的保额支撑。

根据中汽协的统计，2020年全年汽车产销分别完成2522.5万辆和2531.1万辆，同比分别下降2%和1.9%，降幅比上年分别收窄5.5%和6.3%。在欧美主要汽车市场销量骤降的大背景下，中国汽车保险成为全球汽车市场企稳的发动机。从细分市场情况来看，2020年，乘用车产销分别完成1999.4万辆和2017.8万辆，同比分别下降6.5%和6%，降幅比上年分别收窄2.7%和3.6%;乘用车产销占汽车产销比重达到79.3%和79.7%，分别低于上年产销量比重3.7%和3.5%。

根据国家信息中心信息资源开发部预计，2020年中国汽车保有量将达到2.5亿辆。随着汽车普及率的逐年走高，这势必将迅速引爆汽车产品领域，汽车保险作为汽车必备用品，未来势必将出现爆发性增长。

银保监会日前发布的数据显示，车险综合改革后，第三者险平均责任限额从90万元提升至125万元，商业车险投保率从83.8%上升到89.2%。

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