银保监会发布《商业银行监管评级办法》 评级数值越大反映机构风险越大
金融LiuMingYue2021/9/23
商业银行监管评级该如何评?近期，银保监会发布《商业银行监管评级办法》，其中包括商业银行监管评级结果分为1-6级和S级，其中，1级进一步细分为A、B两个档次，2-4级进一步细分为A、B、C三个档次。评级结果为1-6级的，数值越大反映机构风险越大，需要越高程度的监管关注。正处于重组、被接管、实施市场退出等情况的商业银行经监管机构认定后直接列为S级，不参加当年监管评级。
监管评级综合得分在90分(含)至100分为1级，其中，95分(含)以上为1A，90分(含)至95分为1B;75分(含)至90分为2级，其中，85分(含)至90分为2A，80分(含)至85分为2B，75分(含)至80分为2C;60分(含)至75分为3级，其中，70分(含)至75分为3A，65分(含)至70分为3B，60分(含)至65分为3C;45分(含)至60分为4级，其中，55分(含)至60分为4A，50分(含)至55分为4B，45分(含)至50分为4C;30分(含)至45分为5级;30分以下为6级。
(一)评级要素权重设置。各监管评级要素的标准权重分配如下：资本充足(15%)、资产质量(15%)、公司治理与管理质量(20%)、盈利状况(5%)、流动性风险(15%)、市场风险(10%)、数据治理(5%)、信息科技风险(10%)、机构差异化要素(5%)。银保监会根据监管重点、银行业务复杂程度和风险特征具体设定和调整各评级要素权重。
(二)评级指标和评级要素得分。评级指标得分由监管人员按照评分标准评估后结合专业判断确定。评级要素得分为各评级指标得分加总。
单项要素得分按权重换算为百分制后分6个级别，90分(含)至100分为1级，75分(含)至90分为2级，60分(含)至75分为3级，45分(含)至60分为4级，30分(含)至45分为5级，30分以下为6级。
从商业银行的发展来看，商业银行的经营模式有两种，一种是英国模式，商业银行主要融通短期商业资金，具有放贷期限短，流动性高的特点。即以较低的利率借入存款。
商业银行以较高的利率放出贷款，存贷款之间的利差就是商业银行的主要利润，此种经营模式对银行来说比较安全可靠。另一种是德国式，其业务是综合式。商业银行不仅融通短期商业资金，而且还融通长期固定资本，即从事投资银行业务。
如果以总资产规模来做为市场规模的衡量标准，我国商业银行的规模呈现逐年上升趋势，商业银行总资产规模约为209.96万亿元，到了2020年，规模已经达到了265.79万亿元。
根据中国银保监会的数据，近三年来我国商业银行的净利润水平有所波动，2018年，商业银行净利润18302亿元，2019年增长至19932亿元，但2020年却出现了净利润下滑，为19392亿元，同比下降了2.7%。整体来看，2020年商业银行净利润下滑主要归因于两方面，一是持续向实体经济让利;二是不良处置和拨备计提力度加大。
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近期，相关记者从中原银行首席经济学家了解到，2030年前实现碳达峰，2060年前实现碳中和，是中国政府的重大战略决策，是中国进入新发展阶段，贯彻新发展理念，构建新发展格局的重要抓手。为实现碳达峰、碳中和目标，中国需要逐步压缩高污染高能耗行业占经济的比重，推动经济、能源、产业结构转型升级，加强技术创新，大力发展清洁能源，推动经济高质量发展。同时，还需要在帮助企业进行节能减排的产线改造、支持绿色低碳项目、商业银行参与碳排放权交易等方面发挥重要作用。
金融监管机构的政策支持将催生百万亿级的绿色金融市场，为商业银行提供巨大发展机遇。预计2030年前，中国碳减排需每年投入2.2万亿元，2030~2060年，需每年投入3.9万亿元。要完成这些投入，单靠政府资金是远远不够的，需引导和激励更多社会资本参与。中国对绿色金融的支持，提升了国际机构对中国绿色金融市场发展的信心。根据德意志银行的预测，中国绿色金融市场规模或将在2060年增至100万亿元人民币。
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