不良资产反弹压力大 不良资产管理行业深度分析
金融ZhouJiaLiang2021/10/22
国新办21日就2021年三季度银行业保险业数据信息暨监管重点工作有关情况举行发布会。银保监会首席检查官王朝弟表示，9月末，银行业境内不良贷款余额3.6万亿元，不良贷款率1.87%。受疫情冲击和延期还本付息政策到期影响，不良资产反弹压力仍然较大，风险可能继续暴露。目前银行保险机构风险抵御能力持续增强，风险整体可控。9月末，银行机构拨备余额7万亿元，拨备覆盖率192.4%。商业银行资本充足率14.8%，保险公司综合偿付能力充足率243.7%，核心偿付能力充足率231%。
据中研产业研究院报告《2021-2026年不良资产管理行业深度分析及投资战略研究咨询报告》分析
截至2020年8月，经银保监会批准成立的地方AMC共57家，地方AMC的发展历程与政策准入门槛的变化紧密联系，目前地方AMC已进入“全面严监管”阶段。地方AMC机构在不良资产转让方面的主要受让主体包括个人、民营企业等;在处置规模方面，多数地方AMC机构的不良资产处置规模在5亿元以上。
在处置的不良资产规模方面，有30.77%的公司参与的不良资产项目最大规模在10亿以上;有28.21%的公司参与的不良资产项目最大规模在5(不含)-10亿之间;有25.64%的公司参与的不良资产项目最大规模在3(不含)-5亿之间;有12.82%的公司参与的不良资产项目最大规模在1(不含)-3亿之间。可见，不良资产处置项目的最大规模普遍在3亿以上。
现阶段，我国商业性政策的倾向性比较明显，不少特殊类型的企业仍是受惠群体。例如，由于不少小微企业刚刚成立，它们往往需要通过向银行贷款获得资金支持，但是因为缺乏管理经验、行业进入壁垒较大、拓展业务困难等问题，致使其盈利能力不足，很难真正得到相应款项。为鼓励“大众创业、万众创新”，增加市场活力，国家出台了一系列政策措施鼓励银行对小微企业进行放贷。但是，在为它们带来了更多发展机会的同时，这也造成了“小微企业成为不良贷款产生的主要供体”的局面。企业或个人的信用记录及相关数据不够完整，这为投资者准确判断该项不良资产的风险系数增加了一定难度。良好的信用体系可以如实反映出主体的过往交易事项，通过对其社会关系、信用指数、资金状况等因素进行分析，可以帮助投资者得出相对准确的信用风险指数，以便最终做出更加正确的判断。考虑到未来我国监管部门对于金融业不良资产的认定及处置趋严、受疫情影响的不良贷款规模增加，预计2021年我国商业银行的不良贷款处置规模仍将保持40%左右的增速，达4.8万亿元;随后处置规模增速将逐步趋缓，至2025年，商业银行的不良贷款处置规模将达9万亿元。
随着大数据、区块链等技术的发展，不良资产的相关服务机构，例如会计师事务所、征信公司、证券交易所等都在进行“互联网+”的创新。据市场公开数据估计，互联网+不良资产的平台机构已达400家。由于目前互联网+不良资产的创新面临技术产品化、运营规模化、盈利持续性的挑战，未来不良资产行业的互联网+创新还有很大发展空间。
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