中国银行保险行业现状及发展前景分析

中国银行保险行业现状及发展前景分析

银行保险是由银行、邮政、基金组织以及其他金融机构与保险公司合作，通过共同的销售渠道向客户提供产品和服务;银行保险是不同金融产品、服务的相互整合，互为补充，共同发展;银行保险作为一种新型的保险概念，在金融合作中，体现出银行与保险公司的强强联手，互联互动。

21日，银保监会在国新办举行的三季度银行业保险业数据信息发布会上表示，前三季度，银行业保险业运行健康平稳。9月末，银行业境内总资产332.3万亿元，同比增长8.2%，其中各项贷款同比增长11.5%。银行业境内总负债303.9万亿元，同比增长8%。其中，各项存款同比增长7.5%。保险业总资产24.2万亿元，同比增长12.8%。前三季度原保险保费收入3.7万亿元，同比增长3.3%。

前三季度，银行业保险业服务实体经济质效进一步提高。一是对实体经济资金供给稳中有增。前9个月，人民币贷款新增16.7万亿元，同比多增4624亿元;9月末保险资金运用余额22.3万亿元，同比增长8.7%。“贷款增速与名义经济增速基本同步，既增强了实体经济发展活力，又保持了宏观杠杆率基本稳定。”银保监会首席检查官、办公厅主任、新闻发言人王朝弟表示。

二是信贷结构稳中有进。9月末，制造业贷款余额22.2万亿元，同比增长12.6%，其中大部分为中长期贷款。高技术制造业贷款余额3.7万亿元，同比增长13.8%。涉农贷款余额42.6万亿元，较好地支持了夏粮增产、秋收播种。

同时，普惠型小微企业贷款余额18.5万亿元，同比增长25.2%。对其中的中坚力量“专精特新”小微企业，银保监会政策研究局负责人叶燕斐表示，银保监会引导银行机构在期限方面尽可能和“专精特新”小微企业生产经营周期相匹配，鼓励经营机构增加长期性的产品投放，并尽可能引入知识产权抵押、品牌抵押、应收账款等动产抵押。

三是企业融资成本稳中有降。1—8月，企业贷款利率4.63%，同比下降了0.13个百分点，8月新发放普惠型小微企业贷款加权平均利率4.96%，较年初下降了0.12个百分点。

全国政协经济委员会委员、原保监会副主席周延礼对于金融机构提出六点建议：

第一，要搭建好信息平台。有为的政府比有效市场更重要，金融机构对企业的信息了解不多，冒然发放贷款的风险不小的。如果彼此有一个白名单和提供服务的平台，可以有效的降低交易成本。当务之急是要把平台建设好，政府要及时总结好的经验，好的做法，力争把好的做法固定下来并进行推广，形成制造业和金融机构良性合作机制。

第二，要引导银行加大对制造业信贷支持的力度，要根据企业实际生产和工作需求的情况来匹配和制造业所需的贷款。减轻对抵押担保的过度依赖，提升信用贷款的比例。同时，要加快研究对应收账款、拖欠账款银行信贷员尽责免责的落实办法。

第三，要鼓励银行保险机构开发适应科技创新的金融产品，重点支持先进制造业和核心技术攻关项目。积极推动知识产权抵押融资的模式，更好的服务一些“轻资产”高科技创新企业。同时，金融机构要尽快研究推进信贷审批权下放。

第四，推动产业链供应链融合发展，银行保险机构要充分发挥金融数据的信息和资源优势，为产业链、供应链核心企业和上下游企业量身定制融合性金融服务方案。

第五，深入实施精准纾困和减费让利政策，督促银行落实好阶段性延期还本付息政策。缓解受疫情影响大、前景较好的中小微企业的流动性困难，积极支持中小微制造企业脱困发展。着力降低制造业企业融资综合成本。健全信用贷款的缓释工具，继续发挥财政补贴的作用。

第六，鼓励保险机构创新保险产品和服务，不断满足制造业企业风险保障需求，强化风险管理和损失补偿。创新信贷保险产品，合理安排期限，创新发展科技保险，推进首台(套)重大技术装备保险和新材料首批次应用保险补偿机制试点。

据中研普华研究报告《2021-2025年中国银行保险行业竞争分析及发展前景预测报告》分析

中国是全球数字经济最发达的国家之一。社会生活的便利化程度跨越式提升，在这次疫情应对过程中，大数据、云计算、人工智能借助这些新的技术手段，我们实现了人人扫码溯源，云端加速复工复产，线上无接触配送，使得人们在有效隔离的同时还能做到生活无忧。中国能够迅速控制疫情，数字经济可谓居功至伟。这个过程中催生了新的生产业态和生活方式，5G技术的发展将使数据传输更加高效，推动物联网技术、人工智能技术取得突破。未来数字经济还将进一步发展。当然随着数据成为重要的生产要素，数据治理问题也随之而来，现实中数据隐私泄露比比皆是，数据安全问题亟待解决。同时目前如何有效解决数字化碎片，打破现有数据垄断，完善自身数据治理，需要银行、保险业认真面对。

想要了解更多银行保险行业详情分析，可以点击查看中研普华研究报告《2021-2025年中国银行保险行业竞争分析及发展前景预测报告》