金融业务必须持牌经营 消费金融行业前景分析

金融业务必须持牌经营

1月19日，国家发展改革委等9部门发布《关于推动平台经济规范健康持续发展的若干意见》(下称《意见》)，进一步推动平台经济规范健康持续发展。

《意见》关于金融领域监管的重要表述：

1、完善金融领域监管规则体系，坚持金融活动全部纳入金融监管，金融业务必须持牌经营。

2、强化支付领域监管，断开支付工具与其他金融产品的不当连接，依法治理支付过程中的排他或“二选一”行为。

3、对滥用非银行支付服务相关市场支配地位的行为加强监管，研究出台非银行支付机构条例。

4、落实金融控股公司监管制度，严格审查股东资质，加强穿透式监管，强化全面风险管理和关联交易管理。

5、严格规范平台企业投资入股金融机构和地方金融组织，督促平台企业及其控股、参股金融机构严格落实资本金和杠杆率要求。

6、完善金融消费者保护机制，加强营销行为监管，确保披露信息真实、准确，不得劝诱超前消费。

消费金融行业前景分析

2021年，巨头持续涌入消金行业，持牌消金公司由27家增至30家。新入局者不乏滴滴、蚂蚁、唯品会等互联网巨头，它们入局让行业竞争进一步加剧。

在“十四五”规划和诸多中央文件中，均提到共同富裕是全体人民的富裕，是人民群众物质生活和精神生活都富裕。并且，进入新发展阶段，完整、准确、全面贯彻新发展理念，必须以共同富裕为根本目标。金融业作为社会经济发展的血脉力量，消费金融作为金融业最能触达民众生活的业态，始终都在思考如何为人民的物质生活提供便利的同时，同步提升国民财商和金融素养，创新性推动人民精神生活共同富裕。

疫情使消费习惯及偏好产生较大变化，网购、无接触购物等便捷的购物形式更加普及，新型消费金融快速发展;中小城市基础设施完备程度不断提升，其消费潜力被逐步挖掘;年轻人不但“能买”而且“会买”，出现了直播带货等现象级消费新领域。我们的消费逐渐向提升生活幸福感的“体验式”消费转变。

各年龄段的消费者都显示出了对金融产品安全需求的高度关注。比如，消费者更为关注消费金融产品使用中个人信息泄露、信息被非法利用产生财产损失的问题。对消金机构而言，保证消费者的信息安全、财产安全，是提升消费者体验、保护消费者权益这一系统性工程的基础。

如今各类购物平台遍地开花，为用户提供了多元化的消费选择，同时也滋生助长了一些不理性、不健康的消费观念。调研中我们发现，线上的个人借贷市场蓬勃发展，线上借贷人群规模达1.97亿，有多头借贷行为的人群规模达到6700 万人，“负债族”、“月光族”群体规模日益增大，不但会给消费者带来沉重的债务负担，也不利于消费金融行业稳定发展。

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