央行：3月1日起个人存取5万元以上需登记来源 财富管理行业发展前景及投资风险预测分析

3月1日起个人存取现金单笔5万元以上需登记资金来源或用途

为进一步完善反洗钱监管制度，提高反洗钱工作水平，中国人民银行、银保监会、证监会近日联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下称《办法》）。《办法》自2022年3月1日起施行。

《办法》第十条规定，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。

近年来，人工智能、大数据、云计算、区块链等数字技术加速创新，日益融入经济社会发展各领域和全过程，财富管理行业数字化转型已是大势所趋，不可阻挡。

2020年开始，在疫情冲击下，财富管理行业对数字化要求强烈提升，不管是高端客户还是普通客户，对包括APP端、微信端的线上服务均有很强的需求，这也将倒逼整个财富管理行业的数字化转型。财富一般分为个人财富、社会财富、国家财富三种。财富管理是指以客户为中心，设计出一套全面的财务规划，通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务，将客户的资产、负债、流动性进行管理，以满足客户不同阶段的财务需求，帮助客户达到降低风险、实现财富保值、增值和传承等目的。 财富管理范围包括：现金储蓄及管理、债务管理、个人风险管理、保险计划、投资组合管理、退休计划及遗产安排。

近年来，社会财富持续增加，家庭净值逐步积累，有财富管理需求的客群结构发生变化，已不再局限于高净值和超高净值人群，多家机构开始瞄准财富管理业务的发展机会。

财富管理产品往往具有跨行业、跨市场、跨区域特点，风险关联性、传染性和外溢性较强，与数字技术的深度融合还可能带来业务、技术、网络、数据的多重风险叠加效应，从而使数字财富管理领域风险结构更加复杂多变，风险防控难度进一步加大。

据中研普华研究报告《2021-2026年中国财富管理行业发展前景及投资风险预测分析报告》分析

当前，我国已成为全球第二大经济体，拥有超4000万户企业主体，其中高新技术企业超22.5万家，企业发展阶段和需求特征各不相同，投融资需求旺盛且多元。

银行理财经过十几年发展，现已成为财富管理行业的龙头，地位举足轻重。在实际存款利率为负的背景下，银行理财不仅为企业和个人提供了更为稳健的投资渠道，而且进一步拓宽了融资渠道，对经济发展起到了积极作用。但银行理财在其发展过程中一直存在着刚性兑付、资金池、影子银行等问题，积聚了巨大的潜在金融风险。

长期以来，财富管理业务都是存在门槛的，其更多是围绕高净值客户提供服务，并在高净值客户中再进行细分，来提供个性化和针对性的服务，典型的如家族信托、商业银行的财富管理、私人银行板块。

财富管理是未来金融业发展的重要方向，是广大居民增加财富收入的重要的渠道。霍学文提到，未来的财富管理有五大趋势：一是集群式发展;二是数字化发展;三是高能化发展;四是开放式发展;五是金融风险防控。此外，还需要加强投资者教育，这将是财富管理行业的基本功。

“整个财富管理行业迎来一个飞速增长的时代。”10月22日，在每日经济新闻报社主办的2021中国金融发展论坛上，恒天基金执行总裁兼首席信息官王哲作主题发言，他认为疫情对财富管理行业数字化起到了促进和加速作用，而金融科技赋能财富管理数字化也已成为必然的趋势。

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