普惠金融市场现状 2022普惠金融行业发展分析

普惠金融市场现状

普惠金融业务已经成为各类银行的重要的一块业务类型，2022年《政府工作报告中》提到：普惠金融贷款将继续面扩、量增、价降。货币政策重心依然在托底，要求引导资金流向重点领域和薄弱环节，扩大普惠金融覆盖面，同时要求综合融资成本率继续下降，包括实际贷款利率的降低、收费的降低。普惠金融业务发展情况如何?

今年以来，人民银行持续释放贷款市场报价利率(LPR)改革红利，优化存款利率监管，降低银行负债成本，推动实体经济综合融资成本稳中有降。在贷款利率变化方面，自2020年以来，中国企业贷款加权平均利率稳中有降，在4.6%附近波动。2021年末， 中国企业贷款加权平均利率为4.57%，同比下降0.04%。

普惠金融领域贷款保持较快增速，普惠金融贷款涉及助学、创业担保、农户生产经营和扶贫等方面。2021年末，人民币普惠金融领域贷款余额26.52万亿元，同比增长23.2%，增速比上年末低1个百分点;全年增加4.99万亿元。

2020年至2021年10月，银行累计对14.4万亿贷款延期还本付息，其中支持中小微企业延期还本付息11.8万亿元，累计发放普惠小微信用贷款9.1万亿元。从2022年起到2023年6月底，人民银行对地方法人银行发放的普惠小微企业和个体工商户贷款，按余额增量的1%提供资金，鼓励增加普惠小微贷款。

2022普惠金融行业发展分析

我国主要是靠用依赖补贴式的特惠金融手段，来弥补普惠金融最底端客户即贫困群体金融服务不足的缺陷，针对特定的政策目标和服务群体，例如脱贫攻坚战是必要可行的。但是商业可行性和可持续性是普惠金融长远发展的关键要素，需要持续为消费者提供多元化的金融服务。

为了更好扩大普惠金融服务覆盖面、消灭“空白地带”，银保监会要求大型银行将小微企业法人“首贷户”占比纳入内部绩效考核目标，督促大型银行、股份制银行力争实现2021年新增小微企业法人“首贷户”数量高于2020年。

从业界实践来看，过去几年，国内银行机构不断加大对金融科技的重视和投入，提升了用户体验和金融服务的可获得性，有力支持了普惠金融的发展。“互联网+”在促进传统金融提高效率时，也不断地使中小企业、贫困地区以及中低收入阶层各种各样的金融需求得到满足，正是互联网技术和传统金融的相互结合，给普惠金融的发展带来了新的、强大的发展动力。

加快普惠金融领域立法工作，大行和股份制将会把普惠金融业务作为长期的业务方向。缩小普惠金融数字鸿沟，降低小型银行业务成本，缓解普惠金融业务的分层现象。促进普惠金融利率向低利率方向发展，继续推广普惠金融监管沙箱试点范围，加强普惠金融监管力度，防止普惠金融风险积累延期释放。

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