2022年意外险行业现状及发展前景预测
文教HaoChenChong2022/7/6
意外伤害保险是以人的身体为保险标的，只能采用定额保险。具体由保险人结合生命经济价值、事故发生率、平均费用率、以及当时总体工资收入水平，确定总保险金额，再由投保人加以认可。在团体意外伤害保险中，保险金额最低为1000元，最高为500000元;在个人意外伤害保险中，保险金额最低为1000元，最高为100万元。
意外险具有低门槛、低保费、高频率、高保额的特点，普通大众均可入手，一顿饭钱就能撬动上百万元保险保障，在提高人民群众风险保障意识、增强社会风险抵御能力等方面具有突出作用。但长期以来由于意外险市场基础比较薄弱，意外险产品定价科学性不强，与广大保险消费者的意外风险保障需求不相适应。
中国银保监会印发《意外伤害保险业务监管办法》(以下简称《办法》)，从部门规章的层面建立健全了我国意外险监管的顶层框架。其实，梳理我国意外险的发展历程，不难发现，近两年我国在意外险市场进行的一系列举措，均是围绕2016年原保监会编制的《中国保险业发展“十三五”规划》而展开。
《中国保险业发展“十三五”规划》中提到要“探索开展意外险市场化定价机制改革，研究建立意外险赔付率调节机制和定价回溯制度”，如果把这一规划看做是拉开意外险改革的序幕，那么2020年3月发布的《中国银保监会办公厅关于加快推进意外险改革的意见》则是意外险改革正式开启的标志，为近两年意外险费率市场化形成机制改革明确了路线。
从改革全面启动以来，监管机构稳步开展意外险市场的清理整顿工作。此次发布的《办法》即以清理整顿时发现的问题为导向，聚焦赔付率低、费率浮动范围大、佣金畸高、强制搭售、捆绑销售等突出问题，为意外险改革和市场健康发展保驾护航。受新冠肺炎危机影响，2020年全球非寿险保费增长将小幅下降约2个百分点，而2021年，全球财产及意外险保费实际增长率将反弹至3.8%。
中国保险市场具有广阔的发展和潜力。中国经济增长的内在动力依然较强，经济社会发展的大趋势为保险业发展提供了难得的机遇，也提出了新的、更高的要求。未来我国保险业将由外延式发展向内涵式发展转型，完善主体多元、竞争有序的市场体系，丰富保险产品创新、营销渠道，拓宽服务领域，提升服务水平，促进东中西部保险市场的协同发展。
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