“助微计划”已累计发放贷款超4万亿元助力小微企业 小微企业融资情况分析

“助微计划”已累计发放贷款超4万亿元助力小微企业

据央视新闻，全国工商联昨天(5日)宣布，由全国工商联会同多家行业协会、金融机构共同发起的“助微计划”实施两年多来，已累计发放贷款超过4万亿元，有力推动了小微企业融资难的缓解。

作为我国经济社会发展的生力军，小微企业和个体工商户是扩大就业、改善民生、促进创业创新的重要力量。但当前国内外环境复杂，全球疫情持续，他们的生产经营面临诸多挑战。

《报告》调研显示，自2021年二季度至今年二季度，小微企业经营者的季度经营流水在13万元左右，现金流平均维持时长不足3个月，净利润率平均每个季度下滑0.53个百分点。

“小微企业的主要经营压力来自经营成本高、市场需求疲弱和疫情反复。”《报告》指出，近7成小微企业有融资需求，但3成遭遇融资难题，主要难点为规模小缺少适配金融服务、抵押担保不足、利率过高、申请手续复杂等。

线上信贷成银行助力小微企业主要选择

线上渠道灵活性和低成本，让小微企业的获得感显著提升，报告显示，2021年内获贷款支持的受访小微企业中，超过80%通过线上渠道获得，88%认为利率可负担，67%认为获得融资的效率大幅提升。

根据《报告》内容显示，工商银行“小微e贷”、中国银行“惠如愿”系列、农业发展银行“小微智贷”、平安银行“小微智贷星”等，都采用了智能化方式。网商银行还通过卫星遥感技术、图计算技术等，给种植大户和供应链上的小微企业提供更精准的线上服务。

据工商银行统计，参加“助微计划”以来，工商银行先后为超过百万的小微客户提供信贷支持，其中80%通过无接触线上办理，工商银行提出，要将数据技术和专家治贷相结合，线上和线下渠道相配合。另据网商银行统计显示，2021年，网商银行约70%的小微用户平均贷款时长在三个月以内， 超过70%的单笔贷款利息支出不高于100元。

此外，《报告》显示，依托多维度的大数据，应用数字技术开发普惠小微信贷产品，持续提升贷款申请、授信审批、支用还款等服务的自动化和智能化，已经成为银行机构提升小微普惠信贷可得性的共同选择。

小微企业融资情况分析

这十年，人民银行聚焦难点和堵点，建立金融机构服务小微企业的长效机制。中国人民银行副行长陈雨露：推动全国绝大多数省份建设省级征信平台，推动信用信息共享共用，小微企业的融资覆盖面明显提升。到今年4月末，普惠小微授信户数是5132万户，占全部市场主体的三分之一。

此外，人民银行还拓宽多元化的融资渠道，提高小微企业融资的可得性和便利度。截至今年4月末，已经累计发行小微企业专项金融债券1.78万亿元，应收账款融资服务平台已经累计支持中小微企业融资28万笔，金额12.5万亿元。

中国人民银行副行长陈雨露表示，在各方的共同努力下，小微企业融资难、融资贵问题已经有了明显的改善。截至4月末，全国小微企业贷款余额38.8万亿元，是2012年末的3.35倍。

6月23日的发布会上，中国人民银行副行长陈雨露表示，党的十八大以来，人民银行始终把服务小微企业作为金融工作的重中之重，金融对小微企业支持力度不断加大。陈雨露提到，党的十八大以来，人民银行创新结构性货币政策工具，有效发挥牵引带动作用。

多措并举建立小微金融服务长效机制 改善融资条件服务实体经济

据中研普华产业研究院出版的《2022-2027年中国小微金融行业深度发展研究与“十四五”企业投资战略规划报告》统计分析显示：

中小微企业资金需求的最大特点是短、小、频、急，近年来随着大数据、“云计算”、人工智能等科技手段的应用，小微企业的融资条件正在得到改善。今年普惠小微贷款支持工具额度和支持比例增加一倍，对中小微企业和个体工商户贷款、货车车贷、暂时遇困个人房贷消费贷，支持银行年内延期还本付息等政策持续推出。在稳定中小微企业资金链的同时，使他们的融资成本进一步降低。专家认为，建立小微金融服务长效机制，需要多措并举。一方面要改进小微金融服务考核机制，放宽小微企业贷款不良率和利率等约束，更好地发挥市场机制作用;同时要探索数字小微金融新模式，让融资更加便捷有效。特别是要加快建设全国统一的信用信息共享平台，缓解信息不对称难题，使银行真正做到敢贷愿贷能贷会贷。

今年以来，一系列金融助企纾困措施正在帮助中小微企业稳定经营。专家认为，未来还需要进一步细化措施，让金融更好地服务实体经济。

未来行业市场发展前景和投资机会在哪?欲了解更多关于行业具体详情可以点击查看中研普华产业研究院的报告《2022-2027年中国小微金融行业深度发展研究与“十四五”企业投资战略规划报告》。