养老理财产品销售火爆 养老金融行业分析2022

养老理财产品销售火爆

《关于开展养老理财产品试点的通知》发布以来，养老理财产品试点工作开展已满一周年。当前，养老理财产品发行步入常态化阶段，产品数量48只，产品表现稳健。业内人士认为，养老理财产品试点机构有望进一步扩容。

养老理财产品的“吸金”能力不容小觑。据了解，农银理财第一期、第二期养老理财产品均在募集期内提前售罄，额度分别为80亿元和20亿元。截至9月23日，招银理财虽仅发行了5只养老理财产品，但合计募集规模高达265.9亿元。

养老金融行业分析2022

老龄化既是金融业发展的挑战，也是机遇。我国养老金体系第一支柱基本养老金“一支独大”、第二支柱企业年金是“短板”、第三支柱个人养老金还是“弱项”，积极发展养老理财正是优化养老金体系、“补弱项”的有效策略。从微观上来看，商业银行养老理财的发行和发展，有利于丰富养老金融产品供给、满足投资者多元化的养老投资需求、促进居民家庭金融结构优化。

据中研普华研究报告《2022-2026年中国养老金融行业竞争格局及发展趋势预测报告》分析

我国超过1.8亿老年人患慢性病，约4000万老年人失能、部分失能。在此背景下，康复护理一体化模式应运而生。养老服务和医疗资源有机结合，为高龄、慢性病群体提供医疗护理、健康管理和保健康复等多重服务。

国家统计局发布的最新数据显示，2021年我国60岁及以上人口2.67亿，占比18.9%，其中65岁及以上人口2.01亿，占比14.2%。伴随高龄和失能失智老人数量不断增多，对养老服务能力和质量提出更高要求。二是普惠型养老消费潜力巨大。当前银发人群消费升级意愿强烈，且中青年人口提前规划养老的意识显著提升，预期未来普惠型养老需求增长空间广阔。三是普惠型养老需求内容趋于多元化。伴随老年人消费观念改变、收入水平提高，新式养老消费需求逐渐兴起，养老用品需求趋于专业化、智能化。

近日，国务院印发《“十四五”国家老龄事业发展和养老服务体系规划》(下称《规划》)，提出“十四五”时期积极应对人口老龄化国家战略的制度框架基本建立、养老行业营商环境持续优化、大力发展银发经济、长期护理保险等制度更加健全的目标，引发各界关注。事实上，发展个人养老金，加强规划和引导适老产业，正成为当下养老产业发展的重要任务。截至2022年1月底，六家试点公司累计承保保单近5万件，累计保费4亿元。这些数据的背后是保险机构不断推进专属商业养老保险发展的有益尝试。

有专家指出，商业银行在养老金融业务领域有天然的优势，商业银行是养老客群最为熟悉和信任的金融机构，其存款稳定性、信贷需求、中间业务收入均与养老客群息息相关;同时银行理财的普惠性特征与养老金融天然契合，商业银行投资风格稳健，利于居民养老资金在中长期获得相对稳健可持续的投资收益。

在养老金融市场这个万亿赛道上，近年来正在形成基金、保险、银行三足鼎立的局面。据中国保险行业协会发布的《中国养老金第三支柱研究报告》预计，未来5～10年时间，将会有8万亿～10万亿元的养老金缺口。在巨大金额的养老金缺口面前，国家政策正在推动养老金融体系发展。据中国社科院预测，2030、2050年中国老年人口消费总额将分别达到18.3万亿元和61.3万亿元，品质性、享受性金融需求将不断提升。在发展养老金融的过程中，还有很多难题待解。随着疫情防控逐渐常态化，再加之延迟退休政策的推出，以及生育政策的改变，养老需求和养老金融也会随之发生改变。

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