智能投顾行业发展现状分析 AI智能化市场发展潜力巨大

智能投顾的概念

智能投顾，机器人理财是将人工智能导入传统的理财顾问服务，并非由实体的机器人帮助客户理财，而是透过网络线上互动，依据需求者设定的投资目的及风险承受度，透过计算机程序的算法，提供自动化的投资组合建议，不像传统临柜面对面理财服务需要许多的服务人员，其目的在于提升效率。

机器人理财是依照投资者的需求及风险承受度来订定投资策略，随市场变化依大数据系统演算自动调整投资组合，24小时提供线上服务。所使用的人力较少，进入财富管理的门槛及费用较低。机器人理财无法保障投资报酬的最大化，且投资标的有限，尚无法全面自动化，可能会有人为的判定影响。在依于过去数据演算的基础下，无法预测可能影响投资表现的突发事件，如发生金融危机时，是否能即时提出合理的投资建议，尚无法验证。

根据中研普华产业研究院发布的《2019-2025年中国智能投顾市场调查分析与发展趋势预测研究报告》显示：

智能投顾最早出现于美国，作为行业先锋的智能投顾玩家都成立于2007~2008年前后。经过接近10年的发展，美国的智能投顾行业已经初具规模，像Wealthfront和Betterment这样的行业龙头管理资产规模也分别达到46亿美元和73亿美元。中国的智能投顾公司从2014年开始快速发展，新兴玩家不断涌现。

从早期传统投顾互联网化，线上提供服务，到为客户直接提供各类基于机器学习的机器人投顾工具，再到依赖以大数据、云计算为基础的深度学习运用能力，开始尝试开发能够完全脱离人类参与投资管理链的人工智能投资系统。智能投顾的发展核心就在于去人力、更智能，即人力投入逐步减少、人工智能程度逐步提升。

智能投顾行业发展现状分析

智能投顾的关键就在于人工智能，从全球来看，人工智能领域的投资总额、交易笔数不断增长，据CB Insights数据显示，2018年第一季度，人工智能融资交易次数达到了所有季度统计值的峰值。备受资本热捧的人工智能背后，是其技术的发展与落地，这为智能投顾带来了新机遇。

“十三五”期间，国家继续大力支持金融行业和多层次资本市场的发展，各类理财产品的数量快速增加。理财产品种类的不断丰富和数量的快速增长为理财用户提供了更多的选择，也为投资理财市场开辟了更为广阔的发展空间。

在整个经济“新常态”中速增长的背景下，国内个人财富整体规模平稳增长，数据显示，截止到2018年底，中国个人可投资金融资产总额约为113万亿人民币，较前一年增长24%。在各类银行金融产品收益率大幅下降的情形下，我国以储蓄及购买银行理财产品为主的财富管理模式遭到重创，更多的投资者产生了资产多元化配置需求，而如何合理分配资产成为了不少投资者的难题，传统投顾服务无法满足海量客户的需求，此时智能投顾等产品借势发展。

在存量市场上，云客服将抢夺传统在线客服市场，取代语音呼叫中心市场，总计100-150亿的市场规模;在增量市场上，智能客服机器人将不断取代人工客服，拓展智能交互设备与企业服务智能化市场，挖掘500-800亿的AI智能化市场，发展潜力巨大。

到2020 年，全球个人可投资金融资产总额将达到224 万亿美元，年平均增速达到5.9%。从结构上来看，股票的占比将有所提升，从42%提高到2020 年的45%。对于智能投顾来说，这是潜在的存量市场和增量市场。受到实体经济的影响，2017-2020我国互联网金融市场规模增速将会有所下降，但网络资管市场规模能够稳定在20%左右增速。

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