制造业贷款新增4.7万亿元 新发放企业贷款超过一半投向民企

制造业贷款新增4.7万亿元

在实现自身稳健经营的同时，银行保险机构服务实体经济质效持续提升。据银保监会有关部门负责人介绍，2022年，人民币贷款新增21.3万亿元，同比多增1.36万亿元;银行保险新增债券投资超过11万亿元。

对重点领域和薄弱环节的信贷支持力度持续加大：2022年，制造业各项贷款新增4.7万亿元，增量为2021年的1.7倍;普惠型小微企业贷款余额23.6万亿元，同比增长23.6%;绿色信贷余额同比增长35.7%;战略性新兴产业贷款余额同比增速超40%。

与此同时，融资成本持续压降。2022年，新发放企业类贷款平均利率较上年下降0.47个百分点。其中，制造业贷款平均利率、普惠型小微企业贷款平均利率、民营企业贷款平均利率分别较上年下降0.40个百分点、0.45个百分点和0.62个百分点。

新发放企业贷款超过一半投向民企

中国银保监会3日发布数据显示，2022年制造业各项贷款新增4.7万亿元，增量为2021年的1.7倍，其中制造业中长期贷款增长33.8%。从信贷投向看，扩大有效投资、民营企业、小微企业、科技创新、重大区域发展、绿色转型等均为重点。

截至2022年12月末，政策性、开发性金融工具投放约7400亿元，支持项目2700多个，高技术产业贷款余额同比增长26.5%，战略性新兴产业贷款余额同比增长46.6%，绿色信贷余额同比增长35.7%。从资金价格看，2022年新发放企业类贷款平均利率较上年下降0.47个百分点。　值得注意的是，2022年新发放企业贷款超过一半投向了民营企业，普惠型小微企业贷款增长23.6%。

此外，针对保障和改善民生，银行业保险业也持续加大支持力度。一是加强对保障性住房的金融支持，保障性安居工程贷款余额6.3万亿元。二是支持就业创业，创业担保贷款余额同比增长13.1%。三是引导信贷资金持续投入教育领域，教育行业贷款余额同比增长15.1%，个人助学贷款同比增长22.1%。四是持续推进养老年金保险和专属商业养老保险试点。五是巩固脱贫攻坚成果，已脱贫地区贷款余额同比增长12.3%。

根据中研普华产业研究院发布的《2022-2027年中国中小企业贷款行业市场深度调研及投资策略预测报告》显示：

中小企业贷款是指银行向小企业法定代表人或控股股东(社会自然人，以下简称借款人)发放的，用于补充企业流动性资金周转等合法指定用途的贷款。

截至2022年4月末，全国小微企业贷款余额53.54万亿元，其中普惠型小微企业贷款总额20.5万亿元，同比增速21.64%，较各项贷款增速高10.6个百分点;有贷款余额户数3577.25万户，同比增加781.24万户。

中小企业贷款行业发展如何

中小企业是大众创业、万众创新的重要载体，在增加就业、促进经济增长、科技创新和社会和谐稳定方面发挥着不可替代的作用，对国民经济和社会发展具有重要的战略意义。

我国中小企业税负占销售收入的比重为6.81%，高于全国各类企业6.65%的平均水平。中小企业总资产税负率为4.9%，高于全国1.91%的平均水平。税负过重不仅增加了企业的负担，也降低了企业的投资能力和竞争力。

中小企业是国民经济发展的生力军和基石。中小企业是我国国民经济的重要支柱，占全国企业总数的99%。创造的最终产品和服务的价值相当于中小企业国内生产总值的60%左右。它们还提供了大量的城市就业岗位，吸收了大量的农村农民工，产生了约50%的国家税收，75%的技术创新和80%的新产品。

目前，我国有1.5亿市场主体，其中企业4600万，99%以上是中小企业。当前，受国内外复杂经济形势影响，中小企业发展普遍面临压力。31个省市的100多个城市建立了中小企业信用担保机构。中小企业贷款机构大多采用会员制管理形式，是一种公益性、自律性、非营利性组织。

根据财政部、工业和信息化部《关于支持专业技术创新型中小企业高质量发展的通知》，明确2021年至2025年，中央财政将分三批共安排100亿元以上奖励资金，支持1000家以上国家级专业技术创新型小巨人企业，带动1万家左右中小企业成长为国家级专业技术创新型小巨人企业。

随着智能制造等新兴产业发展提速，新型产业园区如雨后春笋般涌现。在相关融资渠道上，2022年以来，多地联合多家银行加速推进“园区贷”产品落地。纵观各地“园区贷”产品，通常采用银行、园区、担保公司等主体共同合作的机制，来解决中小微企业融资难题。分析人士称，相关举措有利于实现中小微企业融资方式的多元化。

传统模式下企业要想获得银行贷款需要有抵押或质押物，而产业园内的企业大多都是轻资产的初创型小微企业、科技型中小企业，缺少抵押物，一般难以达到银行贷款标准。“园区贷”恰好解决了这一难题，能有效化解园区小微企业“融资难、融资贵”问题。

银保监会数据显示，截至2022年末，我国普惠型小微企业贷款余额超过23万亿元，近5年年均增速约25%，远高于其他国家，贷款利率也在持续下降。业内人士预计，在政府和监管机构的鼓励下，更多为小微企业量身定制的金融创新产品和工具将面世。

更多行业详情请点击中研普华产业研究院发布的《2022-2027年中国中小企业贷款行业市场深度调研及投资策略预测报告》。