私人银行行业市场经营形势分析报告2023

私人银行是指商业银行与特定客户在充分沟通协商的基础上，签订有关投资和资产管理合同，客户全权委托商业银行按照合同约定的投资计划、投资范围和投资方式，代理客户进行有关投资和资产管理操作的综合委托投资服务。

私人银行，是一种向富裕人士及其家庭提供个性化、专业化、高质量和私密性极强的以财富管理为核心的一篮子高层次的金融服务。它并不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行财富管理，利用信托、保险、基金等一切金融工具维护客户资产在收益、风险和流动性之间的平稳，同时也包括与财富管理有关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业咨询服务。

私人银行行业市场经营形势分析

所谓“私人”，本意并不是追求更高端、更私密的服务体验，而是更加深入地理解客户，更加紧密地与客户保持交互，更加熟悉客户的金融消费习惯，更加清楚客户真实风险偏好和风险承受能力。这是私人银行能够实现以客户为中心、始终把客户利益放在首位的坚实基础。

私人银行的职责在于客户与财富之间的桥梁，发挥金融中介作用。作为桥梁，私人银行要帮助客户更好地认识财富，理解财富的内涵，确定财富目标，进行合理规划。对客户来讲，私人银行是合法财富保护者，更是财富价值管理者，从全市场视角看，私人银行通过连接资产管理行业，实现资金的有效融通，在帮助客户实现财富目标的同时助力优化资源配置，促进实体经济发展。

财富的内涵是多维度的。数字维度关注如何实现财富的持续增长，空间维度关注财富分布以及财富的持有方式，时间维度关注如何实现财富的长久存续，价值维度关注如何让财富实现社会价值。

财富增长衍生出财富价值管理需求。财富的价值关注的是财富对于家庭、企业乃至社会的意义。财富越多，责任越大，影响力越大，但每个人驾驭财富的能力并不相同。客户需要重新审视财富的价值内涵，更好地实现财富的可持续。私人银行只有对财富的价值有更加全面深刻的认识，才能更好地理解和履行财富管理的责任。

从国内银行业私人银行发展实践看，良好的私人银行组织设计至少是私人银行业务发展初期取得良好成效的重要决定因素之一。当前国内私人银行组织设计以大零售模式为主，这种模式能够充分利用分支行网络和客户基础夯实的优势，能够与各自的服务模式充分融合起来。在国内私人银行业初期实践中，采取大零售模式的私人银行表现出较为强劲的发展势头，但该模式本身也有缺陷。

据中研产业研究院《2023-2028年中国私人银行行业市场经营形势分析及发展规模预测报告》分析：

近年来，中资银行的中间业务有了一定的发展，取得了一些收益。但中间业务总体上水平还不高，问题仍然不少。如没有从战略上重视中间业务，资金、精力投入也相对不足;品种也较少，仍局限在传统的一般性服务。而多数进入中国市场的外资银行非常重视成本低、风险小、收益高的中间业务。这些中间业务如信息咨询、家居理财、外资企业的金融租赁等业务，都将成为外资银行关注的焦点。

中资私人银行的资产管理规模从2019年的14.13万亿元，增至2020年的17.26万亿元，增长率达22.09%。私人银行客户数从2019年的103.14万人，增至2020年的125.34万人，增长率达21.53%。57.03%的私人银行客户为实业企业家，14.71%为金融投资者，二代继承人占8.87%，企业高管占18.60%。实业企业家占整体高净值客群的比例较2020年的73.33%明显降低。以企业高管、专业人士为代表的高工薪人群占比较2020年的8.20%显著增加。

银行业是资金密集型行业，同时也是知识技术密集型的行业，人员的素质是决定银行业发展的关键因素。最近几年，中资银行尤其是国有商业银行的人才流失数量逐年上升，特别是在外资银行大量涌入我国后，这种情况越发严重。目前，我国中资银行中学历高且熟悉现代金融实务的人才非常短缺。通常来说，在外资银行内部，绝大部分员工都来自当地，因此中资银行系统中那些业务熟练、工作经验丰富、精通外语的优秀员工和业务骨干就会进入外资银行的视野，其优厚的工资福利待遇、优越的工作环境有巨大的吸引力，这将导致中资银行的一部分优秀骨干人才外流。

增加了金融监管的难度。目前，我国的金融监管体系发展还相当不完善，外资银行的大量进入势必会增加金融监管的难度。首先，金融市场开放程度不断扩大导致国际金融市场的波动极易向国内市场传导，使金融市场面临的外部风险日益上升;其次，外资银行进入后结合国内客户需求开展金融创新，新的金融产品给金融体系的监管带来新的风险;最后，外资银行在我国选择参股对象时会倾向于一些在某些方面占据垄断地位的国内银行，外资银行本身就具有较多的竞争优势，再加上可利用的公共资源参与市场竞争，将会在一定程度上扭曲市场行为，从而给提高金融监管效率和监管效果带来困难。

私人银行行业未来发展分析

首先，私人银行要不断增强自身专业能力。加快从赚交易手续费向获取资产管理费的盈利模式转型，让客户清楚感受到我们的专业价值。第二，要持续培养客户良好的金融消费习惯。特别是在资管新规全面落地后，要积极引导客户进行多元化资产配置，培养长期投资理念。第三，不宜追求过快的规模增速。金融行业是识别和管理风险的行业，要坚持稳健发展、审慎经营的理念，沉下心，聚焦提升专业服务质量。

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