2023养老金融行业深度分析及投资前景调查

养老金融行业市场投资前景如何?目前全国养老服务业尚处于起步阶段，目前发展的主要是为低龄健康老人提供休闲娱乐性服务的门类，以及失能、半失能老人的护理服务，服务内容比较单一，服务资源匮乏，供需矛盾突出。到2025年前后，四大板块均呈现快速发展态势，但老龄金融经济总量将远远超过老龄用品和老龄服务经济总量，老龄房地产经济总量难以估量。

2023养老金融行业深度分析及投资前景调查

在基金领域，《“十四五”国家老龄事业发展和养老服务体系规划》首提银发经济，鼓励金融机构开发养老金融产品，包括公募基金等。养老目标基金已成为重要的公募基金品类，也成为公募助力养老第三支柱建设的重要金融产品。

当前我国专业开展养老金融业务的金融机构比较少。鼓励养老金融市场主体专业化发展，支持成立专门的养老金融机构。同时，也欢迎国外专业养老金融机构参与中国市场，为消费者提供优质产品和优质的养老金融服务。

“十三五”期间，中国60岁及以上老年人口平均每年约增加640万，2020年将达到近2.60亿，约占总人口的18%-19%。与此同时，失能和部分失能老年人越来越多，残疾老年人逐年增加，强调老年人的健康服务需求已成为“十三五”期间迫切需要解决的重要问题。

目前我国60岁及以上老年人口为2.64亿，占比18.7%，这种需求巨大。而我国居民存款已经超过90万亿元。可转化为长期养老资金的金融资产非常可观，规范发展第三支柱的基础和条件比较成熟。

据不完全统计，近年来，中国银行、交通银行、中信银行、平安银行、上海农商银行等纷纷打造老年客群的专属品牌、产品、服务、行动计划或权益体系。根据银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市场半年报告(2022年上)》，截至2022年6月底，已经有27支养老理财产品顺利发售，23.1万名投资者累计认购超600亿元。养老理财长期性、稳健性、普惠性等属性，养老金融产业得到了社会公众的高度认可。

随着老龄人口的不断增加和互联网的飞跃发展，某些特定用品适合养老年人适用，并且越来越人性化和智能化。这些养老产品不仅能够帮助老年人提升自理生活的品质，保证他们的使用安全，还可以减轻护理人员的负担，对于实现居家养老可谓是助力多多。

中国养老金融调查报告显示，多数调查对象通过金融市场上的多元化渠道进行养老财富储备，有50.81%的调查对象偏好银行存款的方式，其次是商业养老保险(27.98%)、银行理财(26.27%)、房产(21.69%)、基金(15.59%)。

我国个人养老金融产品期限偏短、风险等级较低、收益偏低，其原因之一可能就是缺少相应的税延养老金账户支持，导致能够长期持有产品、真正用于养老的并不多，从而限制了养老金融投资期限和投资风险承受能力。

中国养老金体系三大支柱分别为基本养老金和全国社保基金、企业年金和职业年金、个人养老金。与国际对比，我国养老金体系中，第一支柱占比较高，超过70%，中国基本养老保险只能提供最为基础的生活保障，难以满足更高水平的生活需要。

目前第二、第三支柱发展相对不足，第二支柱中的企业年金以大型企业客户为主，受制于经济承受能力，民营企业和中小企业加入企业年金机会较小，迫使第三支柱——个人养老金的建设更加急迫。备受各界关注的第三支柱尚处于起步阶段，相关政策正在制定中。不过从大趋势看，作为重要补充的商业养老金融产品需求势必增加。

目前有中国人寿、人保寿险、新华保险、国民养老、太平人寿、太平养老等6家保险公司在APP、微信小程序、微信公众号等平台设立个人养老金专区，部分开通了投保功能。

截至2022年一季度末，4家试点机构共发售16只养老理财产品，超过16.5万投资者累计认购约420亿元，募集金额远超预期，有些产品“供不应求”，首批产品中有多只产品多次上调了计划募集规模。此外，6月20日又有两只新发行的养老理财产品正式结束募集，截至目前，养老理财发行数量已扩充至24只。

未来养老金融业务将逐步形成多元主体参与、多类产品供给、满足多样化需求的发展格局。中国银保监会日前在《关于规范和促进商业养老金融业务发展的通知》中也明确提出，接下来，将支持和鼓励银行保险机构依法合规发展商业养老储蓄、商业养老理财、商业养老保险、商业养老金等养老金融业务。

养老金融方面，银行业积极探索养老服务金融、养老产业金融和养老金金融的协同发展，加强支持养老产业的投融资，创新养老服务金融，为老龄客户提供金融+场景服务，对接个人养老金融和养老服务的双重需求，不断提升综合化的产品与服务供给能力。

养老金融行业发展现状

一、中国养老金融行业市场规模

二、中国养老金融行业发展分析

三、中国养老金融企业发展分析

养老金融行业研究报告中的行业数据分析以权威的国家统计数据为基础，采用宏观和微观相结合的分析方式，利用科学的统计分析方法，在描述行业概貌的同时，对养老金融行业进行细化分析，重点企业状况等。报告中主要运用图表及表格方式，直观地阐明了行业的经济类型构成、养老金融行业规模构成、经营效益比较、供需状况等，是企业了解行业市场状况必不可少的助手。

目前，养老金融行业在中国市场空间也非常巨大。想要了解更多行业详细分析，请点击查看中研研究院出版的《2023-2028年养老金融行业深度分析及投资战略研究咨询报告》。