数字金融行业分析 2023数字金融行业发展展望

进入数字经济时代，市场以及社会经济体系中实际产生的大量数字，已经成为一种重要的资源，成为继自然资源、金融资本、人力资源及技术创新之外的又一核心生产要素。加快数字化转型已经成为中国乃至全球金融业界的重要共识。数字金融是数字经济的组成部分并为数字经济的发展提供了重要支撑。数字金融体系的创新，为数字经济的蓬勃发展提供了坚实保障。数字金融的发展和治理对促进普惠金融，推动产业转型升级，提升我国在全球产业链、价值链中的地位至关重要。

数字金融定义

数字金融是指通过互联网及信息技术手段与传统金融服务业态相结合的新一代金融服务。数字金融包括互联网支付、移动支付、网上银行、金融服务外包及网上贷款、网上保险、网上基金等金融服务。

数字金融行业相关政策

我国高度重视金融与科技融合发展。从早年的金融电子化、互联网化到近年的互联网金融、数字金融，发展呈现螺旋式上升态势。2014年3月，《政府工作报告》第一次提出“互联网金融”。2015年7月，中国人民银行等印发《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，加强对六类业态监管。2016年4月，党中央、国务院部署开展互联网金融风险专项整治工作。2019年8月，央行印发《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》，明确金融科技发展方向和任务、路径和边界。2020年初，面对突如其来的新冠疫情，“非接触银行”等服务模式兴起，助力疫情防控和经济社会恢复发展。2020年11月起，我国加强金融科技监管，加大反垄断和反不正当竞争力度。

数字金融行业分析

数字金融是由货币功能与区块链功能共融、叠加、互动而发挥作用的。区块链功能具有发散性和带动性，当它与金融结合的时候，这两点就突出表现在链上打造的的生态体系。这里的“生态”，指的是一种技术生态，准确地说，是以技术体系为基础的动态经营市场体系。

良好的、与金融结合的区块链生态，是一种自组织的、充满生机的、动态的、多元化的、高度开放的基于技术理性和综合科技成果的新型市场经济体系。各种产品经营、文化经营、服务经营、广告经营等多行业、多领域的商业加盟(比如“虚拟店面”“分布式应用程序商店”等，很可能还有科技巨头、新的技术体系的合作)，将使生态体系成为企业和商家大展身手的舞台。同时，区块链可清算、可追溯、可渗透的优势，提升传输效率、降低传输成本、增加传输网络覆盖，都可以对企业提供优质服务。

数字金融借助区块链智能合约、智能诚信、智能法治等功能优势，以技术理性为建立“诚信、安全”的生态体系提供保障、注入动能。加之点对点分布式的平等化，将使企业融资问题得到较好的解决。同时，这时的数字金融已经成为企业的“技术监管”，产品和服务信任度的提升，在更好地赢得市场的同时，使生产者和消费者利益得到双向保证，使企业的经济效益和社会效益实现双赢。

数字金融的良性服务还可以体现在无形资产交易更为可靠和有效、中间商差价取消、消费者也在广泛投资，等等。后面我们还会提到数字金融的大数据问题，数据共享也是服务与企业的一项重要内容。

数字金融行业市场发展机遇

“十四五”规划和2035年远景目标纲要指出，“稳妥发展金融科技，加快推进金融机构数字化转型”。金融业应破除数字金融发展的体制机制障碍，以金融科技子公司、直销银行子公司、理财子公司等设立为契机，探索市场化程度更高的公司治理、薪酬激励等机制;应明确数字金融发展方向和重点，加大对数字金融的人才培养投入，全面推进金融领域数字化转型。

2023数字金融行业发展展望

近年来，互联网金融呈现高速发展状态。随着金融科技市场的进一步发展，市场主体的来源和类型更加多元化，各类市场主体之间的对接合作不断深化扩展，金融“新基建”加速转型，金融开放程度不断加深。

据中研产业研究院《2022-2027年中国数字金融行业市场前瞻与未来投资战略分析报告》分析：

展望未来，数字金融领域三个重要发展方向值得行业关注：

第一，从普惠功能向宏观功能发展。当前数字金融的热点主要集中于普惠领域，这一趋势还将延续很长时间。与此同时，金融科技在支持中小微企业创新，推动中国经济可持续发展上的作用也将越来越凸显，从而向宏观功能发展。

第二，从2C向2B转变。以往数字金融的热点领域是2C业务，在现行的业务框架上，即便是支持中小微企业，仍然是以基于2C的大数据分析为主。在未来，产业链、供应链、物联网将对实体经济带来更加直接、规模更大的支持，赋能企业业务的持续扩张。

第三，从境内向境外发展。当前创新主要集中于境内业务，随着人民币国际化，资本项目跨境流动将越发活跃，这一过程当中，会产生很多创新机会。

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