信用保险行业相关政策梳理 2023信用保险行业发展现状分析

一、信用保险行业概述

信用保险(Credit Insurance)是指权利人向保险人投保债务人的信用风险的一种保险，是一项企业用于风险管理的保险产品。其主要功能是保障企业应收账款的安全。其原理是把债务人的保证责任转移给保险人，当债务人不能履行其义务时，由保险人承担赔偿责任。

在信用保险中，权利人既是投保人，也是被保险人。信用保险是典型的财产保险，与财产损失保险、责任保险构造相似。

信用保险是帮助公司确保本地或国际贸易安全的重要工具。早期主要是一些规模大的企业会考虑信用保险，近年来，越来越多的涉足国际贸易业务的中小企业也开始关注信用保险。

在商品交易中，当事人能否按时履行供货合同，销售货款能否按期收回，一般受到多种因素的影响。而商品的转移又与生产者、批发商、零售商及消费者有着连锁关系。一旦商品交易中的一道环节出现信用危机，不仅会造成债权人自身的损失，而且常常会引起连锁反应，使商品交易关系中断，最终阻碍商品经济的健康发展。有了信用保险，无论在何种交易中出现信用危机，均有保险人提供风险保障。因此，即使一道环节出了问题，也能及时得到弥补。

信用保险为公司提供未偿还应收账款的保险，防范买方违约或破产的风险。商业信用保险涵盖商业风险，即因破产或违约而无法付款的风险。信用保险人的作用并不局限于传统的保险概念，即在发生坏账时提供简单的财务保护。如今，所有信用保险公司都提供信用管理服务，为客户提供信用信息、潜在买家的信用额度以及对被保险人信用风险的持续跟踪。

由此可见，信用保险主要是指以商业或个人信用为保险标的的保险，主要包括出口信用保险和国内贸易保险等险种。这一概念范畴与我国的信用保险的内涵相差不大。

二、信用保险行业发展现状分析

出口信用保险是国家为了推动本国的出口贸易，保障出口企业的收汇安全而制定的一项由国家财政提供保险准备金的非赢利性的政策性保险业务。

我国信用险自上世纪80年代中期已经出现，当时中国人民保险公司部分分公司已开始零星开展了上述业务。而后的1988年，为鼓励和支持机电产品扩大出口，国家出台《关于机电产品出口工作有关问题的会议纪要》，正式建立出口信用保险制度。

后来，随着我国商业保险业的逐步开放，如国内贸易保险、汽车贷款保证险等险种不断推出，我国信用保证保险产品体系不断完善，同时也逐渐走出了自己的“风格”与“特色”。

据中研产业研究院《2023-2028年中国信用保险市场发展状况分析及投资方向研究报告》分析：

2022年前5个月，中国信保累计实现承保金额3545.8亿美元，同比增长12.7%;向客户支付赔款6.0亿美元，增长14.2%;服务客户14.9万家，增长7.5%;短期险保单融资实现融资增信保额863.7亿元，增长14.9%。

我国信保业务从业主体数量快速增长。截至2019年底，我国正常营业财产保险公司共有87家，其中有66家保险公司开展了信保业务。66家中，开展信用险业务的有34家，开展保证险业务的共有62家，同时开展信用险和保证险业务的共有30家。

三、信用保险行业相关政策梳理

出口信用保险作为国际通行的贸易和投资促进工具，具有防风险、促融资、拓市场、补损失的作用。目前已有80多个国家和地区建立了出口信用保险制度，世界贸易总额的14%左右得到了出口信用保险的支持。政策性出口信用保险是财政政策和金融工具的有效结合，政府投入小、见效快、杠杆作用明显，已成为我国政府保障企业收汇安全、促进国际经贸合作的重要手段。

国务院办公厅印发《关于推动外贸保稳提质的意见》，提出加大对外贸企业进一步开拓多元化市场的出口信用保险支持。中国信保推出扩大短期出口信用保险承保规模和覆盖面等5方面18条措施，全力支持受疫情影响企业复工复产，推动外贸保稳提质。

中国银保监会办公厅印发了《关于2023年加力提升小微企业金融服务质量的通知》，提出加强对小微企业信用信息的挖掘运用，增加信用贷款投放。《通知》指出，2023年小微企业金融服务工作，要积极践行金融工作的政治性和人民性，聚焦稳增长、稳就业、稳物价任务和改善预期、提振信心目标，加力提升小微企业金融服务质量，切实增强金融服务获得感，促进小微市场主体全面复苏和创新发展，更好激发市场活力和内生发展动力。全年工作目标：形成与实体经济发展相适应的小微企业金融服务体系，2023年总体继续保持增量扩面态势，优化服务结构，提升重点领域服务精准度，拓展保险保障渠道。贷款利率总体保持平稳，推动小微企业综合融资成本逐步降低。

中国信保上海分公司此前发布上海市2023年出口信用保险领取政策：凡注册在上海，2022年度出口金额在500万美元(含)以下，符合资质的小微外贸企业均可申领政策性出口信用保险保单1份。截至2023年4月，通过上海“单一窗口”平台累计为1.2万家小微出口企业承保约410亿美元出口，累计支付赔款超过3860万元，累计为企业追回欠款超过2410万元。上海外贸小微企业中每3家就有1家已经使用了这项政策性金融工具。其中，年出口50万美元以上的小微外贸企业中每2家就有1家在使用。

今年3月以来，苏州营业部实施“1+4+N”工作机制，集中开展1000万美元以下出口企业统保平台政策宣传推介。依托商务部门这一主渠道，苏州营业部赴市区、吴中区、张家港市、太仓市等县级市(区)商务局开展“驻点办公”“联合办公”，把统保平台政策送到企业家门口。《苏州市关于推动外贸稳规模优结构的若干措施》发布，出台14条措施。在优化外贸发展环境方面，加大信用保险支持力度，持续扩大出口信用保险覆盖面和渗透率。为更好地为中小微外贸出口企业提供风险保障，今年3月以来，中国信保江苏分公司苏州营业部大力开展普惠金融“百日攻坚”专项活动。截至4月底，苏州营业部新增服务中小微企业505家，累计服务支持中小微企业3999家，双双位居全省第一。

报告根据信用保险行业的发展轨迹及多年的实践经验，对中国信用保险行业的内外部环境、行业发展现状、产业链发展状况、市场供需、竞争格局、标杆企业、发展趋势、机会风险、发展策略与投资建议等进行了分析，并重点分析了我国信用保险行业将面临的机遇与挑战，对信用保险行业未来的发展趋势及前景作出审慎分析与预测。

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