6月份LPR出炉 5年期以上LPR为4.2% 较上月水平4.3%下降10个基点

中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2023年6月20日贷款市场报价利率(LPR)为：1年期LPR为3.55%，较上月水平(3.65%)下降10个基点;5年期以上LPR为4.2%，较上月水平(4.3%)下降10个基点。

互联网网贷行业市场多大?

与零售业态相似，互联网理财领域线上线下整合各自在流量、技术和金融产品服务的优势，步入从对抗竞争走向合作共赢的发展阶段。

2017年上半年，互联网理财在渠道和技术领域融合态势初步显现，例如蚂蚁金服旗下理财平台引入基金公司、银行等传统金融机构，开放货币基金代销渠道和人工智能技术服务。市场的新变化将进一步推动互联网理财行业发展。

渠道融合来看，拥有流量的互联网平台开放入口丰富了线上理财产品，用户购买传统金融机构理财产品更便捷;

技术融合来看，平台数据、技术开放提升金融机构产品、服务与用户需求之间的匹配效率，加速理财产品和模式创新，满足用户多样性的理财需求。

2022年10月12日，银保监会日前就网络贷款公司监管回复用户，明确提及全面叫停新设网络小额贷款从业机构，将继续完善有关监管制度，推动网络小额贷款行业规范经营。

在分析人士看来，这一举措是对于目前网络小贷监管的进一步明确，旨在从源头把控网络小贷业务风险。

互联网贷款指借助互联网的优势，可以足不出户的完成贷款申请的各项步骤，包括了解各类贷款的申请条件，准备申请材料，一直到递交贷款申请，都可以在互联网上高效的完成。

据中研普华产业研究院出版的《2022-2027年中国互联网贷款行业市场深度调研及投资策略预测报告》统计分析显示：

互联网网贷行业市场分析

互联网借贷属于消费金融范畴，消费金融是无抵押、无担保的个人非经营性信贷， 主要三类产品：①信用卡;②消费贷;③现金贷(前几年野蛮发展的 P2P 逐渐消亡)。

其中，消费贷和现金贷的差异在于，前者只在消费场景中使用(例如电商购物、线下购 车等)，而后者的场景属性弱，虽然申请时可供选择的借款用途主要也是装修、旅游等消 费性开支，但实际上金融机构很难追踪资金流向(可能流入股市、楼市等)。

近两年，受疫情反复和经济环境等因素影响，银行互联网贷款业务整改进程受到一定影响，在此背景下，银保监会官网于7月15日发布信息显示。

银保监会近日印发《关于加强商业银行互联网贷款业务管理提升金融服务质效的通知》(以下简称《通知》)，决定将银行互联网贷款存量业务过渡期延长至2023年6月30日。

同时细化银行贷款管理和自主风控要求，明确银行应当提高互联网贷款风险管控能力，严格落实金融管理部门对征信、支付和反洗钱等方面的要求，防范贷款管理“空心化”。

网络小额贷款是指互联网企业通过其控制的小额贷款公司，利用互联网向客户提供的小额贷款。网络小额贷款应遵守现有小额贷款公司监管规定，发挥网络贷款优势，努力降低客户融资成本。网络借贷业务由银监会负责监管。

近年来，互联网行业快速发展，催生了诸多新兴领域，网络借贷也应运而生。

作为一种借贷手段，网络借贷平台具有借款效率高、借贷成本低等优势，然而在帮助许多人缓解用钱压力的同时，也让不少人深陷财务危机不可自拔。

根据央行统计数据，截至2017年9月末，全国共有小额贷款公司8610家，贷款余额9704亿元，前三季度增加409亿元。同期ABS余额占小贷的贷款余额比例为22.7%。

但ABS主要是巨头的市场，蚂蚁金服旗下借呗和花呗、小米小贷、顺丰小贷、百度小贷等居多。

根据基金业协会数据，上半年小额贷款债权类资产证券化产品共备案59只，占该类型产品备案累计总数量的45.38%;发行规模1122.42亿元，占比58.58%。

主流P2P平台上的企业融资成本约为15%到24%，而小额贷款公司的融资成本基本为30%左右，因此，网络贷款的成本略低。

在加强贷款资金管理方面，《通知》提到，贷款资金发放、本息回收代扣、止付等关键环节由银行自主决策，指令由银行发起。

采用自主支付的，资金应直接发放至借款人银行账户;采用受托支付的，银行应当履行受托支付责任，将贷款资金最终支付给符合借款人合同约定用途的交易对象。

此外，《通知》还提到，银行应当自主完整保留贷款资金发放、本息回收等账户流水信息，主动加强贷款资金管理，并采取有效措施对贷款用途进行监测，确保贷款资金安全，防范合作机构截留、汇集、挪用。

蚂蚁旗下网贷公司融资200亿获通过。上交所公司债券项目信息平台披露的信息显示，多个花呗、借呗融资项目已获通过，且有多个项目仍在受理中。

其中，拟发行规模为100亿元的“国泰君安借呗第4-12期消费贷款资产支持专项计划”已获通过，更新时间为11月23日，项目的受理时间为11月6日，原始受益人为重庆市蚂蚁商诚小额贷款有限公司。

此外，蚂蚁集团旗下的上述两家网络小贷公司，还有3个总计260亿的融资项目已经被上交所受理。日前，小米投资互联网借贷平台利宏科技，后者增资至7142.86万元。

互联网网贷行业市场分析

网络借贷市场的蓬勃发展，一方面帮助中小企业及个人解决创业、资金周转等问题，以应对短时期的资金困境。另一方面为个人投资者创造了新型投资环境。

从全局来看，网络借贷资日渐成为一种新型的借贷方式，势必为未来金融行业市场的发展提供更大的动力。但我们也必须保持一个平常心。须知网络借贷平台的兴起、繁荣，是需要借贷双方共同维护的。

当前网络平台的监管体系依旧欠缺，应该尽快完善，以避免竞争中出现风险激增的情况。毕竟借贷行业不是短期的暴利行业，还是要走可持续发展道路的。

从行业来看，在中国的人口基数和消费需求下，消费金融将是一个数十万亿级的巨大潜在市场。

根据Oliver Wyman的研究数据，中国消费信贷市场规模预计将从2019年的13万亿元增长至2025年的24万亿元，期间年均复合增长率为11.4%。预计2022年我国消费贷款市场规模将达18万亿元。

与此同时，随着中国金融科技政策环境趋于稳定，头部公司走出转型“阵痛期”后，通过合规经营探索出可持续增长模式，正在迎来新一轮数字化金融发展红利期。中金也在研报中认为，轻资产转型、小微业务发展顺利或将打开未来长期增长空间。

展望未来，我们判断消费金融市场未来三年仍将实现 12%~15%增速，2023 年市场规模有望达到 24.7 万亿元。

未来行业市场发展前景和投资机会在哪?欲了解更多关于行业具体详情可以点击查看中研普华产业研究院的报告《2022-2027年中国互联网贷款行业市场深度调研及投资策略预测报告》。

报告对行业相关各种因素进行具体调查、研究、分析，洞察行业今后的发展方向、行业竞争格局的演变趋势以及技术标准、市场规模、潜在问题与行业发展的症结所在，评估行业投资价值、效果效益程度，提出建设性意见建议，为行业投资决策者和企业经营者提供参考依据。