打折 降费 多家银行已行动 多家理财公司 下调产品费率 个人理财行业市场深度研究分析

近日，多家银行下调了存款利率，这让理财产品关注度上升。一些银行还推出理财费率“打折”的优惠措施，吸引了不少居民前来咨询。

多家理财公司，下调产品费率

据悉，6月以来，包括中银理财、兴银理财、招银理财等多家银行理财机构，纷纷下调旗下多款产品的费率，最近两周，发布费率调整公告的银行理财产品已超过30只。

6月26日，中银理财公告称，将于7月7日至10月7日对“中银理财-稳富(季增益)004”产品B份额费率进行优惠，将销售服务费率由0.30%(年化)下调至0.10%(年化)。

同日，招银理财也公告表示，拟对招银理财招赢朝招金多元进取型现金管理类理财计划给予阶段性费率优惠，将销售服务费率由0.2%(年化)下调至0.02%(年化)，优惠日期为6月28日(含)至7月15日(含)。

此外，多家银行理财公司近日也对部分产品给予费率优惠。比如，6月25日，杭银理财发布了“幸福99天添益2期理财固定管理费优惠的公告”;6月21日，光大理财发布了“关于开展‘阳光金同利11期’理财产品费率优惠活动的公告”。

从费率下调幅度看，多款理财产品管理费率已降至0。

如，宁银理财宁欣天天鎏金现金管理类理财产品1号-C份额(ZK205401C)的固定管理费从此前的0.4%降至0，下降幅度达40个基点，优惠期限为6月28日至7月31日。

6月19日，建信理财发布了“关于调整建信理财部分理财产品销售费率等产品要素的公告”，将3款产品销售费率从0.4%下调至0.2%，将管理费率从0.1%下调至0。

引人注意的是，部分产品在下调费率的同时，还上调了超额业绩报酬计提比例。

超额业绩报酬是指产品管理人按照约定，将超出约定业绩的部分按比例提取报酬，以此来激励管理人提升产品收益率。

如，建信理财在下调上述三款产品费率的同时，将其中1款产品的超额业绩报酬计提比例从50%上调至80%，另外2款从20%上调至80%。

业内人士表示，“降费”会增加理财产品的吸引力，但投资者在选购理财产品时，不应将费率作为唯一的考量因素。

光大证券金融业首席分析师王一峰表示，投资者更应该综合考察产品特征，深入了解所投资理财产品的风险等级、投资期限、投资方向等关键要素。

公募基金规模再创历史新高，基金掀起“降费”潮

中国基金业协会最新公布的数据显示，公募基金整体规模达到27.77万亿元，再创历史新高。今年以来，多家基金公司也纷纷降低了各项费率，以吸引投资者。

万得数据显示，6月份以来，已有十余家公募基金公司宣布下调旗下基金产品的各项费率，多只产品费率下调达五成以上。

在基金投资中，基金持有人承担的费用，主要包括管理费、托管费、交易费用、销售服务费用，以及交易环节的手续费等。

近日宣布下调管理费率和托管费率的多数基金产品规模较小，公募基金行业费率整体下调仍有空间。业内人士认为，费率下调，是基金行业充分市场化的结果，让利持有人，也有利于行业长远发展。

个人理财的概念

个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标。个人理财业务是建立在委托-代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。

个人理财，是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。

随着“80后”、“90后”成为个人理财主体，互联网理财得到更多认同。

在年轻人看来，互联网理财极为方便，只需在手机上下载相关APP，就可以根据个人理财的风险评级推荐不同的投资策略，个人理财投资顾问会帮助选择基金投资，还可以根据个人理财市场行情进行调整。

个人理财人群调研

36.59%的个人理财投资者主要为了流动性管理，29.27%的个人理财投资者认为互联网理财操作方便、简单、快捷。

在性别差异方面，男性相对于女性更看重财富的保值和增值;在个人理财资金规模上，投资规模分布较为均匀，大部分个人理财金额均在3万元以下;

在渠道偏好上，超过50%的人将“投资门槛符合投资需要”“产品收益符合投资需要”“品牌值得信任”列为选择互联网理财平台的主要理由。

个人理财调研报告显示，一线城市年轻人中超过50%的人在18-20岁进入个人理财市场接触理财，其中，超20%的个人理财受访者愿意拿出收入的50%用于理财投资，还有超6%的受访者表示愿意拿出收入的70%投资股票和基金等品种;

超80%的受访者购买过基金，超30%的个人理财受访者炒过股票，超20%的受访群体购买保险，买黄金、债券等品种的群体比例均超过20%。

个人理财行业市场深度研究分析

随着国民收入的与日俱增以及国民理财观念的相应转变，使商业银行个人理财业务相继发展成为金融业一个新的利润增长点。

截至2020年12月末，我国银行理财市场规模达25.86万亿元，同比增长6.90%;当年累计为投资者创造收益9932.5亿元，同比增长7.13%。

根据中研普华研究院撰写的《2023-2028年中国个人理财行业发展策略及市场深度研究分析报告》显示：

个人理财公司的异军突起使得我国理财市场主体得以进一步丰富，为资产管理市场的发展注入了新生力量，不同类型的理财公司在产品结构、投资资产等方面呈现不同特点。

自2021年10月19日试点落地以来，“跨境理财通”业务受到粤港澳大湾区居民的广泛关注。

据中国人民银行深圳市中心支行发布的数据，深圳20家试点银行在“跨境理财通”首月累计开立相关账户5079个，办理资金跨境汇划1.04亿元，个人投资者累计购买投资产品5418.4万元，相关数据分别占整个大湾区“跨境理财通”业务总量的39.0%、39.5%和36.2%。

2021年上半年，全国共有325家银行机构和理财公司累计新发理财产品2.55万只，同比减少10054只;累计募集资金62.41万亿元，同比增长5.57%。

2022年8月25日，银保监会官网正式对外发布《理财公司内部控制管理办法》(以下简称《办法》)。

《办法》坚持问题导向、行业对标、风险底线和保护投资者合法权益原则，要求理财公司建立全面、制衡、匹配和审慎的内控管理机制和组织架构，健全交易全流程管理制度，加强关联交易管理与风险隔离，保护投资者合法权益。

个人理财行业报告对中国个人理财行业的发展现状、竞争格局及市场供需形势进行了具体分析，并从行业的政策环境、经济环境、社会环境及技术环境等方面分析行业面临的机遇及挑战。

还重点分析了重点企业的经营现状及发展格局，并对未来几年行业的发展趋向进行了专业的预判。

本报告同时揭示了个人理财市场潜在需求与潜在机会，为战略投资者选择恰当的投资时机和公司领导层做战略规划提供准确的市场情报信息及科学的决策依据，同时对政府部门也具有极大的参考价值。

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