中通入局第三方支付 2023第三方支付行业分析报告

近期，据北京商报消息，根据中国人民银行官网近日的更新公示信息，广西恒大万通支付有限公司正式更名为中通支付有限公司，这也意味着中通正式完成了借壳拿牌，获得了搭建属于自己的第三方支付平台的资质。

第三方支付是指具备一定实力和信誉保障的独立机构，通过与银联或网联对接而促成交易双方进行交易的网络支付模式。在第三方支付模式，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付(支付给第三方)，并由第三方通知卖家货款到账、要求发货;买方收到货物，检验货物，并且进行确认后，再通知第三方付款;第三方再将款项转至卖家账户。

第三方支付行业现状分析

第三方支付平台是指平台提供商通过通信、计算机和信息安全技术，在商家和银行之间建立连接，从而实现消费者、金融机构以及商家之间货币支付、现金流转、资金清算、查询统计的一个平台。2022年第三方支付业务交易量及交易金额均出现小幅下降，交易金额为337.87万亿元，交易量10241.81亿笔。

第三方支付采用支付结算方式。按支付程序分类，结算方式可分为一步支付方式和分步支付方式，前者包括现金结算、票据结算(如支票、本票、银行汇票、承兑汇票)、汇转结算(如电汇、网上支付)，后者包括信用证结算、保函结算、第三方支付结算。

除了网上银行、电子信用卡等支付方式以外还有一种方式也可以相对降低网络支付的风险，那就是正在迅猛发展起来的利用第三方机构的支付模式及其支付流程，而这个第三方机构必须具有一定的诚信度。在实际的操作过程中这个第三方机构可以是发行信用卡的银行本身。在进行网络支付时，信用卡号以及密码的披露只在持卡人和银行之间转移，降低了应通过商家转移而导致的风险。

中国第三方移动支付与第三方互联网支付的总规模达到271万亿元，这意味着第三方支付已经深入到大众生活的方方面面，成为了人们日常必不可少的支付方式。第三方支付已成为我国金融发展领域中不可或缺的一部分，其交易量及交易金额呈不断增长趋势。2021年中国第三方支付业务交易量从2016年的1639.02亿笔增长至10283.22亿笔，交易金额从2016年的99.27万亿元增长至355.46万亿元，2022年第三方支付业务交易量及交易金额均出现小幅下降，交易金额为337.87万亿元，交易量10241.81亿笔。

根据中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国第三方支付行业发展分析与投资前景预测报告》显示：

从支付模式来看，中国现有的第三方支付模式主要由两大类组成，第一个是大众熟知的支付宝、微信支付这类型的互联网支付企业;另一个是依托于各大银行的金融支付企业，例如拉卡拉、银联电子支付等。中国国内的第三方支付产品主要有支付宝、微信支付、百度钱包、PayPal、中汇支付、拉卡拉、财付通、融宝、盛付通、腾付通、通联支付、易宝支付、随行付支付、中汇宝、快钱、国付宝、物流宝、网易宝、网银在线、环迅支付IPS、汇付天下、汇聚支付、宝易互通、宝付、乐富等。

支付宝(中国)网络技术有限公司是国内领先的独立第三方支付平台，是由阿里巴巴集团CEO马云先生在2004年12月创立的第三方支付平台，是阿里巴巴集团的关联公司。支付宝致力于为中国电子商务提供“简单、安全、快速”的在线支付解决方案。

从企业结构来看，第三方支付多为有实力的老牌企业进行的业务，比如百度、腾讯、京东、美团、字节跳动等互联网头部企业;小米、OPPO、vivo等手机厂商;还有国美、美的等一批传统企业。

相关统计数据显示，近年来，第三方线上支付注册账户数呈增长趋势，2010年我国第三方线上支付注册账户数为7.97亿户，2016年达到15.65亿户，到2021年增长到了20.82亿户，预计2023年我国第三方线上支付注册账户数有望达到24.48亿户。2021年我国第三方支付跨境业务交易规模从2016年的1485万亿元增长至11247万亿元，2022年我国第三方支付跨境业务交易规模接近13000万亿元。

支付是商业体系的基础服务。从我国30家获牌跨境支付企业业务分布来看，货物贸易、酒店住宿、留学教育、航空机票等领域占主要份额，分别占了25.0%、19.2%、18.3%、18.3%。国际展览、旅游服务、国际运输、国际会议、软件服务分别占5.0%、5.0%、3.3%、2.5%、2.5%。

第三方支付行业相关政策

中国人民银行发布了一项支付领域的新规定《中国人民银行办公厅关于实施支付机构客户备付金集中存管有关事项的通知》，明确了第三方支付机构在交易过程中，产生的客户备付金，今后将统一交存至指定账户，由央行监管，支付机构不得挪用、占用客户备付金。网联下发42号文督促第三方支付机构接入网联渠道，明确2018年6月30日之前所有第三方支付机构与银行的直连都将被切断，之后银行不会再单独直接为第三方支付机构提供代扣通道。

2021年，央行发布了《中国人民银行关于加强受理终端及相关业务管理的通知(引发{2021}259号)》，条码支付被纳入监管，对个人收款条码的使用规范做出具体规定，2022年3月1日起个人收款码禁用于经营性服务”。

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