保险探路理赔量化标准 保险信息化产业发展战略研究咨询报告

保险探路理赔量化标准

近几年我国保险公司赔付金额呈现逐年稳步上升趋势，保险公司理赔平均数字化率接近90%。但是，理赔服务依旧存在用户认知门槛高、理赔流程复杂、理赔标准笼统的痛点。

CSMAR数据库数据显示，我国保险公司赔付金额2021年已突破1.5万亿元，在社会中发挥的民生保障作用越来越大。但是，理赔服务的体验痛点依然存在。

在用户方面，由于理赔条款专业性太强，理赔材料种类繁多，大众用户往往很难准确理解，反复提交材料导致申请体验不佳，引发的理赔投诉也不在少数。在行业方面，以往的理赔服务指标偏保险机构内部视角，相对笼统和不透明，使得用户缺乏理赔认知和合理预期。以蚂蚁保“安心赔”为例，为了让用户清楚理赔规则，其先后上线“医院查查”和“疾病查查”等服务工具，实现患者实时查询保险产品的就诊医院范围和保障疾病范围。“疾病查查”功能已收录2万多种疾病，能自动解答80%以上用户疑问。

根据中研普华研究院撰写的《2023-2028年版保险信息化产业政府战略管理与区域发展战略研究咨询报告》显示：

保险信息化产业发展战略研究咨询报告

从经济角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排;从法律角度看，保险是一种合同行为，是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排;

从社会角度看，保险是社会经济保障制度的重要组成部分，是社会生产和社会生活“精巧的稳定器”;从风险管理角度看，保险是风险管理的一种方法。

保险信息化标准的制定是实现保险业信息交换和业务往来，各类信息系统建设以及整个保险业信息共享和互操作的重要前提•该项研究的主要内容，是研究并建立我国保险业信息化标准体系及基础标准，主要包括中国保险行业标准动态维护管理规范、保险术语、保险数据元目录、基础代码集、保险通用单证编制规则等。

2023年2月28日，国家统计局发布《中华人民共和国2022年国民经济和社会发展统计公报》。初步核算，2022年保险公司原保险保费收入46957亿元，按可比口径计算，比上年增长4.6%。其中，寿险业务原保险保费收入24519亿元，健康险和意外伤害险业务原保险保费收入9726亿元，财产险业务原保险保费收入12712亿元。支付各类赔款及给付15485亿元。其中，寿险业务给付3791亿元，健康险和意外伤害险业务赔款及给付3937亿元，财产险业务赔款7757亿元。

保险信息化的比例约为13.73%，略高于70后群体的12.59%。90后群体虽然整体购买商业养老保险的比例仍然较低，约为7.03%，但商业医疗保险比例也呈快速上升趋势。

据介绍，今年以来，保险业发展稳健，保险信息化服务实体经济质效持续提升，风险保障作用充分发挥。上半年，保险业为社会提供风险保障5244.9万亿元。

保险业提供保险金额6897.04万亿元，同比增长66.23%;赔款和给付支出12297.87亿元，同比增长9.99%;保险资金运用余额为164088.38亿元，较年初增长9.97%;保险信息化业总资产183308.92亿元，较年初增长9.45%。银保监会日前发布的数据显示，上半年我国保险公司保费收入2.7万亿元，赔款与给付支出7531亿元。

保险信息化发展新阶段，保险科技创新成行业竞争焦点。

保险信息化市场投资

根据中国保险行业协会发布的《保险科技“十四五”发展规划》，“十四五”期间，在服务能力方面，推动行业实现业务线上化率超过90%、线上化产品比例超过50%、线上化客户比例超过60%、承保自动化率超过70%、核保自动化率超过80%、理赔自动化率超过40%的目标。这是行业在科技赋能保险方面的期许，也是保险科技发展前行的动力。

到2025年,我国保险科技发展体制机制进一步完善,保险与科技深度融合、协调发展,保险科技应用成效显著,保险科技水平大幅跃升,人民群众对数字化、网络化、智能化保险产品和服务满意度明显增强,我国保险科技发展居于国际领先水平。

随着《金融科技发展规划 (2022—2025年)》、《银行业保险业数字化转型的指导意见》等政策先后发布，金融信创进入全面推广阶段，保险行业成为空间最大的细分领域。

保险信息化行业报告对中国保险信息化行业的发展现状、竞争格局及市场供需形势进行了具体分析，并从行业的政策环境、经济环境、社会环境及技术环境等方面分析行业面临的机遇及挑战。还重点分析了重点企业的经营现状及发展格局，并对未来几年行业的发展趋向进行了专业的预判。

本报告同时揭示了保险信息化市场潜在需求与潜在机会，为战略投资者选择恰当的投资时机和公司领导层做战略规划提供准确的市场情报信息及科学的决策依据，同时对政府部门也具有极大的参考价值。

未来，保险信息化行业发展前景如何?想了解关于更多行业专业分析，请点击《2023-2028年版保险信息化产业政府战略管理与区域发展战略研究咨询报告》。