农村保险消费能力正在逐步得到培育和壮大 农业保险行业发展现状分析

近日，财政部办公厅发布关于积极做好农业保险防汛救灾工作有关事项的通知。保险公司要切实提高理赔效率，开通保险理赔绿色通道，优化简化理赔流程和手续，最大限度减少洪涝灾害对经济社会发展和人民生活的影响，特事特办、急事急办;要切实提升服务质量，科学精准做好应急处置，因地制宜认真做好防汛救灾和受灾农户金融保险服务，能赔快赔、应赔尽赔、合理预赔。地方财政部门要配合金融监管部门加强工作督导和监管。

近年来，农业保险持续扩面、增品、提标，在服务脱贫攻坚、乡村振兴和保障粮食安全等方面发挥了积极作用。作为首批在北京经营政策性农业保险的专业化公司，安华农险坚守“着力打造最具创新品牌和创新领域开拓者”的战略发展定位，通过创新产品、技术、经营模式和服务方式，基本实现了用户服务优质化、业务办理精准化、内部管控高效化，不断强化服务“三农”质效。

农业保险行业概况

农业保险(简称“农险”)是专为农业生产者在从事种植业、林业、畜牧业和渔业生产过程中，对遭受自然灾害、意外事故疫病、疾病等保险事故所造成的经济损失提供保障的一种赔偿保险。农业保险是市场经济国家扶持农业发展的通行做法。通过政策性农业保险，可以在世贸组织规则允许的范围内，代替直接补贴对我国农业实施合理有效的保护，减轻加入世贸组织带来的冲击，减少自然灾害对农业生产的影响，稳定农民收入，促进农业和农村经济的发展。在中国，农业保险又是解决“三农”问题的重要组成部分。

农业保险按农业种类不同分为种植业保险、养殖业保险;按危险性质分为自然灾害损失保险、病虫害损失保险、疾病死亡保险、意外事故损失保险;按保险责任范围不同，可分为基本责任险、综合责任险和一切险;按赔付办法可分为种植业损失险和收获险。

中国开办的农业保险主要险种有：农产品保险，生猪保险，牲畜保险，奶牛保险，耕牛保险，山羊保险，养鱼保险，养鹿、养鸭、养鸡等保险，对虾、蚌珍珠等保险，家禽综合保险，水稻、油菜、蔬菜保险，稻麦场、森林火灾保险，烤烟种植、西瓜雹灾、香梨收获、小麦冻害、棉花种植、棉田地膜覆盖雹灾等保险，苹果、鸭梨、烤烟保险等等。

农业保险与农村保险是两个不同的概念，后者是以地域命名，是指在农村范围内举办的各种保险的总称，除含农业保险外，还包括乡镇企业、农业生产者的其他各种财产、人身保险。农业保险的保险标的包括农作物栽培(农业)、营造森林(林业)、 畜禽饲养(畜牧业)、水产养殖、捕捞(渔业)以农村中附属于农业生产活动的副业。

农业保险行业发展现状分析

中国农业保险几经停办与恢复，目前正处于全面推行及创新发展阶段，市场已形成了以政策性农业保险为主，商业性农业保险为辅的产品体系;近年来，中国政策性农业保险财政补贴金额的增加以及补贴品种的增加推动中国农业保险保费收入不断扩大，2020年中国已成为全球农业保险保费规模最大的国家，农业保险保费收入达814.9亿元。2020年中国农作物播种面积为6850.8千公顷，同比增长0.9%;农作物受灾面积为1996千公顷，同比增长3.6%;农作物成灾面积为799万公顷，同比增长1%。据国家统计局数据，2020年中国旱灾受灾面积为508万公顷，同比下降35.2%。

2021年中国农村居民人均可支配收入为18931元，同比增长10.5%;居民人均消费支出为15916元，同比增长16.1%。我国是农业大国，农业保险保费收入逐年增加，其中2021年中国农业保险保费收入为965.2亿元，同比增长18.4%。2016-2021年中国中央财政对农业拨付保费补贴金额增加，2022年有所下降。2022年中国中央财政对农业拨付保费补贴金额为275亿元，同比下降17.6%。

据国家统计局数据，2022年中央财政农业保险补贴预算中，内蒙古地区农业保险补贴预算为218412万元;河北地区农业保险费补贴预算205031万元。农业保险赔款及给付金额逐年增加，2020年中国农业保险赔款及给付金额为592.5亿元，同比增长12.2%，赔付率为72.7%。

中央很重视发展政策性农业保险，业务已经在全国各地区全面起步。但总体看，中国政策性农业保险保费收入仅为农业产值的3.2‰，覆盖面积仅占我国耕地面积的1/4，发展模式还不成熟，对农业生产的保障能力相对有限。中国政策性农业保险的基本经营模式还是将业务委托给商业性保险公司来做，政府给予一定的补贴。这种运作模式仍处于试点阶段，相对比较粗放。

从保险公司方面来讲，当前中国的财产保险市场竞争空前激烈，城市市场的的盈利空间被大幅压缩，在加大创新力度的同时，发现新的市场是每个公司面临的课题，随着国家对“三农”的投入，农村保险消费能力正在逐步得到培育和壮大，因此，加大对农村市场的研究和投入，引起了各家保险公司的重视。在当前情势下双方都出于主动的地位，积极性高，更能促进此工作的顺利实施。

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