旅游保险行业市场分析 三亚发布水上旅游管理新规：水上旅游服务项目应明码标价

近年来，随着我国旅游业的蓬勃发展，越来越多的人开始重视旅游保险的重要性。旅游保险作为一种专门为旅行者提供保障的保险产品，涵盖了多种风险和需求。

三亚发布水上旅游管理新规：水上旅游服务项目应明码标价

三亚全年适合开展各类水上旅游项目，得天独厚的自然环境促进潜水、冲浪、游艇、摩托艇、帆船、游船、帆板、拖伞等水上旅游业态不断高速发展。

为保障旅游者和旅游经营者的合法权益，有效规范水上旅游活动，近日，三亚公布《三亚市水上旅游管理办法》(简称《办法》)，三亚市政府新闻办公室20日召开新闻发布会，就《办法》内容进行解读。《办法》明确，经营者在三亚开展水上旅游服务项目应当明码标价，不得在标价之外加价出售商品或提供服务，不得实施以低于成本的价格倾销等不正当价格行为，扰乱正常市场秩序。

此外，《办法》系统全面打造水上旅游安全生产管理机制和行业风险防控治理体系，支持保险企业与主管部门、行业协会、经营者创新水上旅游保险模式和保险产品，健全行业发展的风险防控体系;严厉打击扰乱市场和破坏消费环境的行为，实现让“经营者买卖安心、消费者体验舒心”。

据悉，《三亚市水上旅游管理办法》分为总则、经营管理、安全监管、法律责任和附则五章，共三十二条，将于12月1日起施行。

据了解，旅游保险是与外出旅行有关的一种综合性保险。开办初期，其主要是针对因公务或商务出国旅行的办公人员，随着个人旅游普及，现在旅游保险主要承保个人外出度假过程中的各种风险，包括医疗费用、人身意外、取消旅程、个人钱财及证件等。

医疗保险是为旅行者提供紧急医疗救助的保险产品。旅行者在旅途中突发疾病或受伤时，医疗保险可以支付医疗费用、药品费用和住院费用等。

行李和财产保险主要解决旅行者在旅途中行李遗失、被盗或损坏等财产损失问题。保险公司会根据旅行者的行李价值进行赔偿，以减轻旅行者的经济损失。

取消和改签保险主要针对旅行计划变更或取消的情况，为旅行者提供经济补偿。旅行者在由于个人原因无法按计划进行旅行时，可以通过取消和改签保险获得退款或改签服务。

紧急救援保险是为旅行者提供紧急救援服务的保险产品。当旅行者在旅途中遇到紧急情况，如意外事故、自然灾害或丧失所需的重要证件等，紧急救援保险可以提供紧急救援和协助。

旅游保险行业市场分析

我国旅游保险市场起步较晚，尽管近年来持续发展，但市场渗透率仍然保持在相对较低水平。此前有统计显示，中国的人均旅游保费仅为1.8元，购买旅游保险的人数不到20%，而欧美国家这一比率一般能达80%至90%。当下，即便是最常见的航空意外险，国内的购买率一般也仅为30%。

值得注意的是，加强旅行过程中的风险保障早已引起了国家的注意。

我国《旅行社条例》规定，旅行社必须购买“旅行社责任险”。这种责任险，投保人、被保险人、受益人均为旅行社，一旦因旅行社过失或疏忽造成游客遭受人身和财产损失，则可由保险公司代表旅行社对游客承担赔偿责任，而因旅客本人原因或自然原因发生的事故，不在保障范围内。

旅行社责任险由国家强制购买，因此投保率达100%;相比之下，针对游客个人的“旅游意外险”投保情况却不容乐观。

据中研产业研究院《2023-2028年中国旅游保险行业发展前景及投资风险预测分析报告》分析：

据了解，自2001年9月1日《旅行社投保旅行社责任保险规定》出台后，旅行社就无需强制为游客代买意外险，是否购买旅游意外险，以及具体的保额和天数都由游客自己决定。然而新规推行后，旅游意外险却遇冷，购买的人寥寥无几。

随着消费人群结构的调整和整体风险保障意识的逐步提升，近年来我国游客对旅游保险的重视程度也随之提升。

近年来，随着旅游项目的拓展，旅游保险产品不断丰富。比如自驾游、探险游等活动正在兴起。以中国人民财产股份有限公司的“e神州自驾游境内旅游保险”为例，该险种主要针对境内自驾旅游的人士，在保险期内为其提供保障。

据不完全统计，当前市场上各类渠道销售的旅行意外类伤害保险超过450种，其中主要涵盖交通事故意外伤害保险、旅行意外伤害保险、意外伤害保险，部分产品还包括医疗保险、保障保险、少儿保险、综合保险等种类，销售渠道分为个险、团险和网销等。

有专家指出，旅行过程中的各种意外其实是很常见的，但总体而言我国旅游保险渗透率不高。当前，我国正面临着旅游消费升级，各类旅游体验产品“花样百出”，风口之下，旅行保险市场发展空间可观，对险企而言，则需盘活思路，主动迎接“新形势”，丰富保障场景，拓宽销售渠道，充分挖掘旅行市场潜能。

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