外资银行行业发展状况分析 截至9月末在华外资银行资产总额达3.79万亿元

截至9月末在华外资银行资产总额达3.79万亿元

国家金融监督管理总局近日举行2023年三季度银行业保险业数据信息新闻发布会。据金融监管总局国际合作与外资机构监管工作相关负责人最新介绍，目前，总体来看，在华外资银行保险机构经营状况良好。

最新数据显示，截至2023年9月末，来自52个国家和地区的202家银行在华设立了机构，包括41家外资法人银行、117家外国及港澳台银行分行和131家代表处。外资银行营业性机构总数895家，覆盖32个省、自治区、直辖市和计划单列市。

国家金融监督管理总局国际合作与外资机构监管工作相关负责人卢巍说，总体看，在华外资银行保险机构经营状况良好。截至2023年9月末，外资银行资产总额3.79万亿元人民币，其中各项贷款1.91万亿元;负债总额3.29万亿元，其中各项存款1.45万亿元;1至9月实现净利润164.73亿元。截至2023年9月末，外资银行不良贷款率0.94%，流动性比例72.52%，拨备覆盖率279.77%。

此外，在外资保险方面，截至2023年9月末，境外保险机构在华共设立了67家外资保险机构和73家代表处，外资保险机构总资产约2.33万亿元。

外资银行是指在本国境内由外国独资创办的银行。外资银行的经营范围根据各国银行法律和管理制度的不同而有所不同。有的国家为稳定本国货币，对外资银行的经营范围加以限制;也有些国家对外资银行的业务管理与本国银行一视同仁。

它主要凭借其对国际金融市场的了解和广泛的国际网点等有利条件，为在其他国家的本国企业和跨国公司提供贷款，支持其向外扩张和直接投资。外资银行有的是由一个国家的银行创办的，也有的是几个国家的银行共同投资创办的。

外资银行一般将其零售服务对象定位于大中城市的高层收入者，其细分个人客户的标准主要是资产资金的多少。外资银行注重对不同层次的客户提供不同种类的服务，以差别化的个人客户服务方式，最大限度地满足客户的业务和心理需求。外资银行最初在中国市场开展零售业务，是以发达地区拥有外汇的高收入群体为目标客户。

外资银行行业发展状况分析

加入世贸组织后，我国积极履行承诺，加快步伐放开了银行业对外资的限制。一是大幅放开对外资银行的经营范围限制，允许外资银行在全国范围、对中国企业和中国居民经营人民币业务，取消外资银行人民币负债不得超外汇负债50%的限制、放宽其在华吸收外汇存款的比例限制，降低对外资行营运资金要求等。二是允许外资以战略投资者身份入股中资银行，并允许入股比例至20%。2004年8月汇丰银行入股交通银行，拉开了外资银行入股大型国有中资银行的序幕。之后几年，中国工商银行、中国银行和中国建设银行相继不同程度地引入了外资。

据中研产业研究院《2023-2028年中国外资银行行业市场竞争格局分析及发展前景预测报告》分析：

2017年，十九大明确提出要推动形成全面开放新格局，第五次全国金融工作会议要求不断扩大金融对外开放。同年12月，银监会表示将积极稳妥推进银行业对外开放：

一是将放宽对除民营银行以外的中资银行和金融资产管理公司的外资持股比例限制，实施内外一致的股权投资比例规则;

二是放宽外国银行商业存在形式选择范围，促进国内金融体系多样化发展;

三是扩大外资银行业务经营空间，取消外资银行人民币业务等待期，支持外国银行分行从事金融市场等业务;

四是优化监管规则，调整外国银行分行营运资金管理要求和监管考核方式。2018年4月，中国人民银行行长在博鳌论坛上宣布了进一步扩大金融业开放的具体措施和时间表，表示要大幅度扩大外资银行业务范围。

至此，我国银行业扩大开放掀开了新的篇章。

扩大开放有助于提升我国商业银行竞争力。国际银行业已经经历了三四百年的发展历史。当代国际一流商业银行在服务意识、精细化经营、风险管理、合规经营、信息系统建设、产品研发等方面具有较强优势。

有较多的外资金融机构在不断加大在华投入。据金融监管总局国际合作与外资机构监管工作相关负责人介绍，从2020年至2023年9月末，在华外资银行增(注)资总计达187.3亿元。近年来，金融监管总局主动适应国际经济金融发展形势变化和银行业保险业改革开放的客观需要，不断扩大银行业保险业高水平开放，助力加快形成更大范围、更宽领域、更深层次的全面开放新格局。2018年以来，原银保监会在原有开放基础上，先后出台了34条开放新措施，大幅放宽了外资市场准入标准，进一步优化了外资监管制度安排。开放措施宣布后，一批具有专业特色的优质外资机构进入中国市场。例如，首家外方控股理财公司、外商独资保险控股公司、外商独资人寿保险公司、外商独资保险资产管理公司等相继成立，在华外资机构的类型不断地丰富。

据悉，下一步，金融监管总局将继续推进银行业保险业高水平对外开放，一是全面实施外商投资准入前国民待遇加负面清单管理制度，为银行保险机构提供更加公平、透明和开放的政策环境、营商环境。二是进一步探索对外资机构的差异化监管，支持在华外资机构更加全面、深入参与中国金融市场，引导外资金融机构集聚发展，更好服务实体经济。三是统筹发展与安全，持续提高外资机构监管有效性，防范跨境风险传导，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。

想要了解更多外资银行行业详情分析，可以点击查看中研普华研究报告《2023-2028年中国外资银行行业市场竞争格局分析及发展前景预测报告》。