发展融资担保是破解小微企业和“三农”融资难融资贵问题的重要手段和关键环节 中国担保行业深度调研

担保是指法律为确保特定的债权人实现债权，以债务人或第三人的信用或者特定财产来督促债务人履行债务的制度。担保活动应当遵循平等、自愿、公平、诚实信用的原则。担保法上的担保，又称债权担保、债的担保、债务担保，是个总括的概念，内涵丰富，外延极广。

它是一种承诺，是对担保人和被担保人行为的一种约束。担保一般发生在经济行为中，如被担保人到时不履行承诺，一般由担保人代被担保人先行履行承诺。担保一般有口头担保和书面担保。

民法上指为保障债权实现而采取的保证、抵押等行为。如甲向银行借款，乙为甲提供担保，保证在规定期内甲履行还款义务，一旦甲不履行义务时，乙予以履行。刑事诉讼法上的担保则是为取保候审、保外就医等提供一定的保证。

2014年开始，受宏观经济形势下行影响，为主动适应融资担保行业改革转型要求，促进行业加快发展，更好地服务经济社会发展大局，国务院多次出台有关政策、意见等，提出坚持政策扶持与市场主导相结合。对于服务小微企业和“三农”等普惠领域、关系经济社会发展大局的融资担保业务，尊重其准公共产品属性，政府给予大力扶持;对于其他融资担保业务，鼓励其按照市场规律积极创新发展，发挥市场在资源配置中的决定性作用。同时，坚持发展与规范并重。

据中研产业研究院《2024-2029年中国担保行业深度调研及发展研究报告》分析：

近年来，在政府的推动和引导下，以政策性担保机构为主导，以商业性、互助性担保机构为补充的中小企业信用担保体系迅速发展，担保机构数量及担保余额显着提高，成为解决小微企业融资难问题的重要举措。但在宏观经济增速放缓的背景下，中小企业经营困难，其偿债能力及意愿明显弱化，从而导致担保行业整体风险水平有所提升，担保机构代偿规模持续上升。担保行业的发展与宏观经济形势及社会融资规模、中小企业发展状况密切相关。

随着经济发展步入新常态，担保行业经营风险上升，通过市场选择和监管趋严，一批实力较弱、风险管理能力差的担保机构逐步退出市场，行业整体发展态势趋于稳定。随着行业的发展，国有控股担保机构数量及占比的提高，优质担保机构的资本实力和信用评级持续增强。2018 年以来，在《融资担保公司监督管理条例》(国令第 683 号)及银保监会《融资担保业务经营许可证管理办法》《融资担保责任余额计量办法》《融资担保公司资产比例管理办法》《银行业金融机构与融资担保公司业务合作指引》四项配套制度的引导下，国内融资担保机构的业务发展方向发生了调整，运营情况得到了明显改善，担保行业得到持续健康发展。

尽管面临新的经济形势，但不论是各级政府、金融机构、还是中小企业都对信用担保行业给予了更高的希望。去年底国务院出台的“金融三十条”，其第二条就明确指出：“支持中小企业发展。落实对中小企业融资担保、贴息等扶持政策，鼓励地方人民政府通过资本注入、风险补偿等多种方式增加对信用担保公司的支持。设立包括中央、地方财政出资和企业联合组建在内的多层次中小企业贷款担保基金和担保机构，提高金融机构中小企业贷款比重。对符合条件的中小企业信用担保机构免征营业税。”此后各相关部委、地方政府陆续出台了相关行业扶持政策，而重庆则更是将发展担保与小额贷款作为打造小类金融高地、推进统筹城乡改革与发展的重要内容。

由此可见，国家对担保机构在支持中小企业发展中的作用给予了充分肯定，对担保机构的发展也不断给予政策支持，因此，尽管面临严峻的经济形势，银行仍应稳步推进与融资担保机构的合作，继续将其作为推动解决中小企业“融资难”的重要手段。

融资担保产业

中央金融工作会议指出，加强党中央对金融工作的集中统一领导，是做好金融工作的根本保证。融资担保行业要自觉坚持金融工作的政治性、人民性，坚定立足金融服务实体经济本源，坚守支持小微企业、“三农”定位，主动、深度融入经济社会高质量发展大局，始终用实际行动践行普惠金融的使命担当，为建设金融强国贡献担保力量。

发展融资担保是破解小微企业和“三农”融资难融资贵问题的重要手段和关键环节，融资担保行业要通过人才队伍建设、金融科技应用、数字化转型等有效方式和手段，切实加强对重大战略、重点领域和薄弱环节的融资担保服务，积极在科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”中，找准行业发展和服务的着力点，疏通资金进入实体经济渠道，促进融资成本持续下降，助推实体经济高质量发展。

要全面加强金融监管，有效防范化解金融风险。以信立身、经营风险是融资担保行业的鲜明特征，要始终坚持把防控风险作为融资担保工作的永恒主题。特别是在当前宏观经济下行压力持续加大的背景下，融资担保机构要主动拥抱监管，进一步树立风险合规意识，坚守底线思维，提高风险防范化解能力，统筹兼顾风险防控与业务发展。要把握好权和责的关系，健全权责一致、激励约束相容的风险处置责任机制，建立健全融资担保行业尽职免责失职追责机制，激发融资担保机构“能担、愿担、敢担”的积极性和主动性。

1月18日，金地集团发布公告称，为联营公司的子公司北京坤鼎国际投资有限公司(以下简称“坤鼎国际”)的融资提供担保。公告显示，坤鼎国际正在开发位于北京经济技术开发区路南区N3街区N3F1地块的项目。为满足项目发展需要，坤鼎国际向兴业银行股份有限公司北京平谷支行申请6亿元的贷款，贷款期限最长不超过15年。金地集团与兴业银行签订了保证合同，为这一融资事项提供全额连带责任保证担保，担保本金金额不超过6亿元，担保期限为主债务履行期限届满之日起三年。

截止公告披露日，金地集团对外担保余额为131.15亿元，占公司2022年经审计归属于上市公司股东净资产的比例为20.11%。其中，公司及控股子公司为其他控股子公司提供担保余额81.82亿元，公司及控股子公司对联营公司及合营公司提供担保余额为49.33亿元。公司无逾期担保和涉及诉讼的担保。

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