随着金融行业的数字化转型 金融欺诈手段不断升级 金融反欺诈行业市场分析

金融欺诈是指借款人用虚构数据、隐瞒事实的方式来骗取贷款，且在申请贷款后主观上没有还款意愿，或客观上没有偿还能力，可能造成出借人资金损失的行为。常见的金融欺诈类型有虚假用户注册、企业欺诈、金融钓鱼网站、病毒木马程序、账户隐私窃取、融资套现、他人冒用等。

据中研产业研究院《2024-2029年中国金融反欺诈行业市场全景调研与发展前景预测报告》分析：

金融反欺诈模型的底层为数据层，即数据来源。反欺诈建模需要从不同数据源采集多维度数据，且数据源越多越好，特别是做支付、助贷、征信类的大数据公司。

以企业数字融资为例，在完成金融贷款业务的申请、授信、建额、提款、还款等过程中，欺诈者可以通过信息流、业务流、数据流等信贷欺诈的手段来获得银行的申请授信，从而获得银行的放款。

进入数字金融时代，数字化技术支撑供应链金融构建“数据、技术与场景”三位一体的反欺诈系统。数字金融反欺诈从数据采集、数据清洗、特征工程、算法研究、决策引擎、监控迭代等方面，通过数字技术实现规则配置的线上化、流程化和数字化，从而降低开发成本。常见的反欺诈系统有用户行为风险识别引擎、人行征信系统、黑名单管理系统等。伴随数字经济高速发展，近年来以电信网络诈骗为代表的新型网络犯罪愈发猖獗，电信诈骗花样多变，隐蔽性更强、涉案金额更大、受害人数更多，极大破坏了人民群众的财产安全。

金融反欺诈是指借助技术手段、改善业务流程等方式，检测、识别并处理欺诈行为，以预防和减少金融欺诈的发生。传统反欺诈手段维度单一、效率低下、范围受限，难以应对新型的欺诈手段，未来数字金融反欺诈之路应各方联合，从数据、技术和机制三个方面均衡发力。

中国司法大数据研究院报告显示，2019年～2020年，全国各级人民法院审理的金融诈骗案件呈现逐年递减的特点，三年案件总数下降59.55%。在监管高压下，金融诈骗风险逐年缓解，预计相关案件的审结态势会进入持续回落走势。金融诈骗“网络化”特点显著，作案手段多变，智能化、高科技化、隐匿性强。加上金融行业本身所具有的专业性、复杂性等特点，打击金融诈骗犯罪面临着新问题、新要求、新难度。

由于金融欺诈类别纷杂，可以针对欺诈主体、欺诈手段、欺诈方式进行不同的归类。按欺诈方式，可分为申请欺诈、交易欺诈、营销欺诈三大类。其中申请欺诈最为常见，即通过冒用、盗用、包装伪造申请人身份进行骗贷的方式;交易欺诈属于第三方欺诈，即在真实客户或者银行不知情的情况下，通过盗用银行卡持卡人资料或者金融账户信息进行伪冒交易、提现或者实施电信诈骗的行为，包括盗卡盗刷、卡片伪造等;营销欺诈则是通过占用金融机构的后台系统资源以及优惠活动名额，使营销活动无法达到预期效果，是近几年欺诈的热点。

我国金融反欺诈行业

面对日益集团化、专业化的外部欺诈形势，中信银行多措并举，构建覆盖事前、事中、事后的立体化“哨兵”智能反欺诈风控体系，精准识别和管控电信诈骗交易行为，保障客户资金安全。

在目前的金融反欺诈市场上，大体上形成了三类反欺诈公司：一类是互联网巨头，包括百度金融推出的“磐石”反欺诈、蚂蚁金服“蚁盾”风险评分等;一类是大型金融机构，比如前海征信的“好信盔甲”反欺诈系统;一类是同盾科技这类的反欺诈创业公司。

技术的革新下，金融的新模式、新业态不断涌现，对公共安全和社会治理也提出了诸多新问题，如何有效管控这些新模式、新业态，使其朝着正确的轨道稳步前进，是摆在行业和监管部门面前的共同难题。近年来，数字金融行业呈现出涵盖广、多元化、增长迅速的特点。与此同时，也有部分欺诈者利用技术、监管和公众意识等方面的不完善，演绎着千变万化、层出不穷的欺诈行为。令人欣慰的是，这也在一定程度上刺激了反欺诈技术的升级、改造和优化，更促使监管部门更多关注数字金融行业的合规发展。

一方面，随着金融行业的数字化转型，金融欺诈手段不断升级，如网络诈骗、信用卡欺诈等，这些欺诈行为越来越隐蔽和难以察觉。另一方面，金融机构面临着巨大的反欺诈压力，需要投入大量的人力和物力进行防范和打击。

展望未来，金融反欺诈行业的发展前景广阔。随着金融行业的数字化转型和互联网技术的普及，金融欺诈行为将更加复杂和隐蔽，因此对金融反欺诈技术的需求也将更加迫切。同时，随着人工智能、大数据等技术的不断发展，金融反欺诈技术也将不断进步和创新。

本报告利用中研普华长期对金融反欺诈行业市场跟踪搜集的一手市场数据，同时依据国家统计局、国家商务部、国家发改委、国务院发展研究中心、行业协会、中国行业研究网、全国及海外专业研究机构提供的大量权威资料，采用与国际同步的科学分析模型，全面而准确地为您从行业的整体高度来架构分析体系。让您全面、准确地把握整个金融反欺诈行业的市场走向和发展趋势。

想要了解更多中国金融反欺诈行业详情分析，可以点击查看中研普华研究报告《2024-2029年中国金融反欺诈行业市场全景调研与发展前景预测报告》。

报告对中国金融反欺诈行业的内外部环境、行业发展现状、产业链发展状况、市场供需、竞争格局、标杆企业、发展趋势、机会风险、发展策略与投资建议等进行了分析，并重点分析了我国金融反欺诈行业将面临的机遇与挑战。报告将帮助金融反欺诈企业、学术科研单位、投资企业准确了解金融反欺诈行业最新发展动向，及早发现金融反欺诈行业市场的空白点，机会点，增长点和盈利点……准确把握金融反欺诈行业未被满足的市场需求和趋势，有效规避金融反欺诈行业投资风险，更有效率地巩固或者拓展相应的战略性目标市场，牢牢把握行业竞争的主动权。形成企业良好的可持续发展优势。