银行网点产业现状及未来趋势分析报告

银行网点是银行对外营业的地方，通常分为分行、支行、分理处、储蓄所和二十四小时自助银行等。银行网点有引导区、自助服务终端区、电子银行体验区、客户等候区、快速业务柜、综合性业务柜、投资理财服务区、会员服务区、产品展示区等。客户可以通过银行官网、第三方查询平台或拨打银行客服电话等方式查询银行网点的地址和营业时间等信息。

随着互联网金融的发展和银行数字化转型的推进，银行网点的功能和形态也在发生变化。一些传统银行业务逐渐转移到线上办理，而银行网点则更加注重提供个性化、专业化的服务和体验。例如，银行网点可以提供更加安全、私密的金融服务，提供更加丰富的金融产品和理财方案，以及提供更加便捷的现金存取、转账汇款等基础金融服务。

我国当前的银行多元化体系格局是，大型超大型金融企业和中小型金融机构并存，既有综合经营的一站式机构，也有特色化的专业机构。目前大型银行90%以上非现金业务已基本可以通过自助设备办理，现金业务也陆续切换为无人化办理，中小银行紧跟步伐，柜面业务自助化改造进程过半。

根据中研普华产业研究院发布的《2024-2029年银行网点产业现状及未来发展趋势分析报告》显示：

截至2022年末，商业银行总资产、总负债规模分别为319.81万亿元和294.28万亿元，同比分别增长10.8%和11.2%，增速较上年末分别提升2.2和2.8个百分点。

伴随金融科技大规模应用，银行渠道一直在加速转型中。大多数银行加大了对线上渠道的投入，不断搭建平台建设场景，而线下物理网点却持续处在“瘦身”过程中，尤其是国有大行网点缩减更明显。2022年年报显示，尽管六家国有大行网点数量仍然超过10万个，但是规模已经连续5年缩减，而这个趋势还在进一步加快。

工行年报显示，截至2022年末，该行营业网点数量为1.56万个，自助银行为2.26万个，智能设备有7.59万个，自动柜员机有6.02万台。对比2021年，该行一年减少了营业网点128个，自助银行减少了1509个，智能设备和自动柜员机分别减少了3904台和6359台。

建行年报显示，截至2022年末，该行境内营业机构共有14322个，包括总行、37个一级分行、363个二级分行、13876个支行、44个支行以下网点及1个专业化经营的总行信用卡中心。对比2021年，该行境内营业机构一年间减少了154个，其中支行和支行以下网点分别减少了84个和71个。在设备方面，建行2022年末全行运行的柜员机和运行的智慧柜员机分别为5.69万台和4.86万台，同比分别减少了1.2万台和900台。

其他四家国有大行数据显示，2022年，农行境内分支机构共计22788个，较2021年减少19个，其中基层营业机构减少仅2个;中行内地机构总数10323个，较2021年10382个减少了59个;交行境内分支机构数量为2918个，较2021年减少了40个;邮储银行营业网点数量为39533个，较2021年减少70个。

银行网点产业现状及未来趋势分析报告

在商业银行的经营发展中，推进网点转型是一项重要内容。商业银行服务好国家重大战略，尤其是服务乡村振兴等，需要网点在其中发挥重要作用。同时，随着经济发展水平的提高，经济欠发达地区金融服务需求增加，需要布局一定数量的网点来优化区域金融生态环境，提高其金融服务可得性。

银行5G+网点转型全面升级，5G技术已经成为银行发展的新热点，未来柜面业务有望实现完全智能化、一体化、人性化。

随着金融科技发展，线上服务有了更多可能。在遇到较为复杂的问题时，客户可与客服同屏共享、同屏互动，以远程视频的方式进行“面对面”交流。

银行网点转型逐步从操作型向营销型转变，实现多元化盈利渠道拓展、控制网点运营成本将逐渐成为银行关注重点。普惠金融政策引导下，越来越多的银行开始探讨银政合作，实现“老百姓只跑一次”，在开展银行营销活动的同时，服务民生，服务为民，实现双向互益。

随着银行对运营成本降低的诉求日益明显，银行网点内现金管理方式优化也提上日程，智能业务库方案的出现，一定程度上为银行网点现金过夜提供了解决思路。技术方面，随着智能金融科技的变革，数字货币试点多点开花，国内各厂商均在深入研究央行数字货币技术及应用模式，进行相关技术储备，以应对数字化浪潮。“人脸”、“指/掌静脉”等生物特征识别技术已经成熟，在银行实现服务渠道转型与生活场景智能化应用中扮演越来越重要的角色。

随着金融科技资金投入、人才布局、体制机制等方面不断提质增效，商业银行数字经营理念不断深入、数字技术加速革新以及数字基础设施迭代升级，数字化转型正在迈向高质量发展阶段。以6家大型银行为例，2022年科技投入合计为1165.49亿元，同比增长8.42%。未来银行线下网点减少或是趋势。

在激烈的市场竞争中，企业及投资者能否做出适时有效的市场决策是制胜的关键。报告准确把握行业未被满足的市场需求和趋势，有效规避行业投资风险，更有效率地巩固或者拓展相应的战略性目标市场，牢牢把握行业竞争的主动权。

更多行业详情请点击中研普华产业研究院发布的《2024-2029年银行网点产业现状及未来发展趋势分析报告》。