2024财富管理行业发展潜力分析及投资战略规划咨询

随着全球经济的增长和居民财富的增加，财富管理行业的市场规模持续扩大。越来越多的个人和企业开始寻求专业的财富管理服务，以实现资产保值增值的目标。

财富一般分为个人财富、社会财富、国家财富三种。财富管理是指以客户为中心，设计出一套全面的财务规划，通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务，将客户的资产、负债、流动性进行管理，以满足客户不同阶段的财务需求，帮助客户达到降低风险、实现财富保值、增值和传承等目的。财富管理范围包括：现金储蓄及管理、债务管理、个人风险管理、保险计划、投资组合管理、退休计划及遗产安排。

财富管理行业市场现状发展态势分析

随着《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(以下简称“资管新规”)的出台，金融行业严监管态势持续深入，去通道、破刚兑、规范资金池、消除期限错配、实现净值化管理成为转型方向。寻找既符合监管要求，又能切实服务实体经济，还能提高自身资管能力的新业务，已成为各类财富管理机构发展的重中之重，由此，中国的财富管理市场迈入发展新时代。

银行理财经过十几年发展，现已成为财富管理行业的龙头，地位举足轻重。在实际存款利率为负的背景下，银行理财不仅为企业和个人提供了更为稳健的投资渠道，而且进一步拓宽了融资渠道，对经济发展起到了积极作用。但银行理财在其发展过程中一直存在着刚性兑付、资金池、影子银行等问题，积聚了巨大的潜在金融风险。

中国保险资管行业跟随保险资金的运用发展而发展。保险资管计划属私募类产品，发行范围限合格投资者，目前整体规模有限，相较于其他财富管理行业，新规对保险资管影响相对较小。在市场参与主体增加、业务能力稳步增强、投资范围不断拓宽背景下，保险资金配置结构趋于稳健，运用效率有所提升。

根据中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国财富管理行业发展潜力分析及投资战略规划咨询报告》显示：

在宏观经济持续向好的基本前提下，中国私人财富市场也迎来稳健发展的态势。2020年，中国个人持有的可投资资产总体规模达241万亿元，2018-2020年年均复合增长率为13%。从财富人群看，2020年中国个人可投资资产超过1千万的人数达到262万人，与2018年相比增加了约65万人，年均复合增长率升至15%。从财富规模看，2020年中国高净值人群的可投资资产规模为84万亿元，较2018年增长23万亿元，年均复合增速为17%，截至2020年底，我国总体高净值人士人均拥有的财富约3209万元，较2018年增长129万元。

根据麦肯锡全球财富数据库统计，中国富裕及以上家庭个人金融资产占比在过去5年持续提升，从36%升至40%，预计到2025年占比将达到46%。未来5年，富裕和高净值及以上客户资产增速更快，预计将以13%的年复合增长率增长，高于大众家庭资产增速。其中，高净值及超高净值客群的个人金融资产将占到总量的近1/3，尽管这类家庭的数量不足1%。

随着市场规模的扩大，财富管理行业的竞争也日益激烈。各类金融机构纷纷进入市场，通过提供多样化的财富管理产品和服务来争夺市场份额。同时，互联网技术的快速发展也为财富管理行业带来了新的竞争态势，一些新兴的科技公司通过技术创新和数据分析手段，向传统财富管理机构发起了挑战。

在数字化浪潮的推动下，财富管理行业的数字化转型正在加速进行。许多机构开始利用大数据、人工智能等先进技术，提升服务质量和效率。数字化转型不仅有助于机构降低成本、提高效率，还有助于提升客户体验、增强客户黏性。

财富管理行业未来发展方向及潜力分析

相较于其他财富管理机构，虽然券商资管具有业务、人才、运行机制和业务垄断等优势，但随着行业监管体系的不断完善，基于政策红利的成长模式难以为继，券商资管未来将进一步向市场竞争方向发展。为此，券商资管需发挥自身全业务链平台优势，在资产端提升投资能力，在资金端拓宽渠道资源，在产品端强化创新能力。此外，证券公司还需因地制宜，结合自身战略定位及业务特色，为资管行业划分合理的业务半径，制定长期发展战略。随着日前国内金融市场波动，投资日渐多元，金融投资的重要性日益提升，高净值人群对专业机构的依赖度不断提升，第三方财富管理在此环境下应运而生，前景十分广阔。

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