消费金融行业深度分析2024

消费金融行业首份负责任标准发布

消费是经济发展的重要引擎，而消费金融正是助力消费恢复、激发潜在需求的重要手段之一。为了助推消费金融行业合规经营，上海金融与发展实验室课题组和国家金融监督管理总局重庆监管局课题组共同撰写并于近日发布了消费金融行业首份“负责任的消费金融”标准。

据了解，“负责任的消费金融”标准分为5个主题及多个指标，5个主题分别为社会与环境、消费者保护、消费者促进与提升、数字金融业务风险管理、合作方管理。

近年来，消费成为畅通国内大循环、扩大内需的重要引擎。消费金融对于平滑低收入人群收支平衡、促进消费有着重要作用。目前，我国消费金融行业正在从规模发展向高质量发展转变。

如何让消费金融行业实现高质量发展?近年来，通过“负责任金融”来强化科技企业和金融机构的伦理责任，成为金融管理部门关注的重点。

2023年10月，国务院发布《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》(国发(2023)15号)，明确了普惠金融发展的五大原则，将“负责任金融”明确作为金融消费者保护工作基本原则，“负责任金融”是以透明、公平的方式提供金融。

消费金融是指为居民个人或家庭提供以生活消费为目的的小额、短期借贷融资服务。消费金融的参与方包括终端消费者、资金端企业、消费场景入口及征信、第三方服务企业等。消费金融服务企业处于产业链条的核心，它所提供的消费信贷产品具有单笔授信额度小、审批速度快、无需抵押担保、服务方式灵活、贷款期限短等特点。

消费金融行业深度分析

消费金融的产业链主要分为资金提供方、消费金融服务方以及消费供给方，产业链上游资金提供方主要包括自有资金、同业拆借、资产证券化以及股东存款等资金来源。产业链中游则是消费金融服务方，主要包括消费金融公司、商业银行、小额贷款公司、互联网金融机构、资产管理公司以及信托公司等消费金融的服务方。产业链下游则主要是消费的供给方，主要分为线上消费场景和线下消费场景，线上消费场景则主要是互联网电商公司等。

消费金融公司的业务主要包括个人耐用消费品贷款及一般用途个人消费贷款，前者通过经销商发放，后者直接向借款人发放。银监会非银行金融机构监管部表示，设立消费金融公司这样一类新型金融机构，是促进中国经济从投资主导型向消费主导型转变的需要。根据中国银行业协会发布的《中国消费金融公司发展报告(2023)》，截至2022年末，消费金融公司服务客户人数突破3亿人次，达到3.38亿人次，同比增长18.4%。

据中研产业研究院《2024-2029年消费金融产业现状及未来发展趋势分析报告》分析：

除互联网金融与金融科技等因素驱动消费金融供给侧快速发展外，需求侧居民收入上升与新消费主义崛起也大大的提升了用户对消费金融的接受度与使用意愿。近年来，我国人均可支配收入逐年升高，到2022年，我国居民人均可支配收入达到36883.28元，我国居民人均消费支出除2020年受新冠疫情的影响，导致居民人均消费支出有所下降，到2021年有所回升，2022年我国居民人均消费支出达到24538元。

随着居民生活水平不断提高，近年来人均消费支出也随之扩大。据中国银行业协会统计，目前消费金融公司已将场景金融拓展至3C、家电、家装、旅游、教育/培训、医美等。其中3C、教育和家电是用户发生信贷行为的最主流场景。

由于消费金融不同于其他金融，它以小额、分散为原则，为消费者个人提供以消费为目的的金融业务，因此，在拉动内需和促进消费增长上发挥着越来越重要的作用。

随着国内经济的稳步增长和消费者消费能力的提升，消费金融市场的需求将继续增长。同时，政府对于消费金融的鼓励政策以及金融科技的发展，也将推动消费金融行业市场的进一步扩大。人工智能、大数据、区块链等前沿科技将在消费金融行业发挥更大的作用。这些技术将进一步提升消费金融服务的智能化、个性化水平，提高服务效率，改善用户体验。

随着消费者需求的多样化，消费金融行业将提供更多元化、个性化的产品和服务。例如，针对不同消费群体的定制化金融产品，以及基于大数据和人工智能的风险评估和信用管理服务等。随着市场规模的扩大，消费金融行业的竞争将更加激烈。各家公司将需要通过提升服务质量、降低运营成本、创新产品和服务等方式来提升竞争力。政府对消费金融行业的监管政策可能会发生变化，以适应市场的发展和防范风险。消费金融公司需要密切关注政策变化，及时调整业务策略，确保合规经营。

本报告对国内外消费金融行业的发展状况进行了深入透彻地分析，对我国行业市场情况、技术现状、供需形势作了详尽研究，重点分析了国内外重点企业、行业发展趋势以及行业投资情况，报告还对消费金融下游行业的发展进行了探讨。

想要了解更多消费金融行业详情分析，可以点击查看中研普华研究报告《2024-2029年消费金融产业现状及未来发展趋势分析报告》。