不少城市首套房贷利率创历史新低 住房贷款行业市场现状及发展分析

不少城市首套房贷利率创历史新低

房贷利率作为调控楼市的重要手段，4月以来，据中指研究院统计，截至2024年4月全国已有40余个城市阶段性取消首套房贷利率下限，房贷利率已降至历史低点，居民购房成本随之降低。

4月22日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，最新贷款市场报价利率(LPR)1年期为3.45%，5年期以上为3.95%，与上个月保持不变。虽然此次LPR没有调整，但随着去年5年期以上LPR两次下调，当前不少城市首套房贷利率创历史新低。

贝壳研究院监测数据显示，2024年3月，全国百城首套主流房贷利率平均为3.59%，二套主流房贷利率平均为4.16%。相较于2023年同期，首套房利率下降了43个基点，二套房利率下降了75个基点。从城市能级来看，一线城市的首套、二套平均房贷利率分别为3.88%和4.29%，二线城市为3.61%和4.17%，而三、四线城市则为3.57%和4.15%。

业内人士表示，这一数值不仅创下了有记录以来的新低，也意味着目前新发放房贷利率与企业贷款利率结束了定价“倒挂”，房贷利率明显位于企业贷款利率下方。

根据中研普华产业研究院发布的《2022-2027年中国住房贷款行业市场深度调研及投资策略预测报告》显示：

住房贷款是银行及其他金融机构向房屋购买者提供的任何形式的购房贷款支持，通常以所购房屋作为抵押。

据人民银行统计，2023年末，金融机构人民币各项贷款余额237.59万亿元，同比增长10.6%;全年人民币贷款增加22.75万亿元，同比多增1.31万亿元。

房地产开发贷款增速放缓。2023年末，人民币房地产开发贷款余额12.88万亿元，同比增长1.5%，增速比上年末低2.2个百分点。个人住房贷款余额38.17万亿元，同比下降1.6%，增速比上年未低2.8个百分点。2023年末，人民币房地产贷款余额52.63万亿元，同比下降1%，增速比上年未低2.5个百分点。

住房贷款行业市场现状及发展分析

今年前4个月，人民币贷款增加10.19万亿元，为历史同期较高水平。据此计算，4月当月新增信贷实现同比多增。从信贷结构看，中国存量金融资源不断盘活，投向进一步优化，债券与信贷市场发展也更加均衡，社会融资规模保持平稳增长，直接融资增速较快。从信贷价格看，个人住房新发放贷款利率为3.7%，比上个月低2个基点，均处于历史低位。

住房贷款利率是分为住房开发贷款利率和个人住房贷款利率两类。个人住房贷款利率以银行同期基准利率为基础，不同银行的贷款利率略有上浮。而住房开发贷款利率执行同期法定固定资产贷款利率。另外，个人住房贷款利率根据贷款期限的长短而有所不同，期限越长，利率越高。随着房地产市场调控策略的持续深化与精准化，新发放的首套房贷利率也成为了调控房地产市场的重要手段。

从中国人民银行河北省分行获悉，按照因城施策的工作要求，根据《中国人民银行 中国银行保险监督管理委员会关于建立新发放首套住房个人住房贷款利率政策动态调整长效机制的通知》精神，河北省唐山、秦皇岛、廊坊三市政府决定阶段性取消首套住房商业性个人住房贷款利率下限，自2024年5月7日起实施。

业内人士指出，一方面，取消首套房贷利率下限，进一步拓宽了金融机构自主定价空间，对于推动房贷利率市场化改革具有重要作用。另一方面，取消首套房贷利率下限，有利于推动首套住房商业性贷款执行更优惠的利率，可进一步降低购房者贷款负担，增强房地产市场活力，有利于稳定市场预期，提振住房消费意愿，促进房地产信贷市场平稳发展。

中指研究院数据显示，截至目前，2023年以来约有60个城市宣布阶段性取消首套住房商业性个人住房贷款利率下限。

在激烈的市场竞争中，企业及投资者能否做出适时有效的市场决策是制胜的关键。报告准确把握行业未被满足的市场需求和趋势，有效规避行业投资风险，更有效率地巩固或者拓展相应的战略性目标市场，牢牢把握行业竞争的主动权。

更多行业详情请点击中研普华产业研究院发布的《2022-2027年中国住房贷款行业市场深度调研及投资策略预测报告》。