汇丰中国推出企业数字人民币业务 数字人民币行业市场现状及前景趋势分析

6月7日，汇丰银行(中国)有限公司(简称“汇丰中国”)宣布已面向其企业客户推出了数字人民币服务，成为首批可以同时向企业和零售客户提供数字人民币服务的外资银行。

自2023年11月上线个人数字人民币服务以来，汇丰中国在数字人民币领域持续布局。此次通过与数字人民币运营机构中国银行的紧密合作，汇丰中国将服务拓展至企业端，向其企业客户推出数字人民币对公钱包相关服务，企业客户可将数字人民币钱包绑定银行账户进行管理，并将数字人民币自动存入银行账户。

数字人民币行业市场现状分析

1.数字人民币增长与规模

数字货币是一种不受管制的、数字化的货币，通常由开发者发行和管理，被特定虚拟社区的成员所接受和使用。早在2014年中国央行就成立了法定数字货币研究专门小组，2017年在原小组基础上设立数字货币研究所，2018年6月，成立深圳金融科技有限公司，2019年10月，在庆祝中华人民共和国成立70周年活动新闻中心首场新闻发布会上，中国人民银行行长易纲表示：央行的数字货币将替代部分现金。从近年来央行等相关部门的表态来看，中国有望成为世界上首个发行数字货币的主要经济体。

2015年投产以来，CIPS日均交易量和人民币跨境日均结算额均加速持续上升，2021年CIPS累计处理跨境人民币业务334.16万笔，金额79.60万亿元，其对于提高跨境清算效率、满足各时区的人民币业务需要、提高交易的安全性、构建公平的市场竞争环境等具有无可替代的作用。如图1所示，截至2023年8月，CIPS共有89家直接参与者，1363家间接参与者，CIPS正推动进一步整合现有人民币跨境支付结算渠道和资源并形成系统完备的人民币全球化支付体系。在贸易合作模式层面，贸易与市场利益是跨国经济合作的基础，我国与各国之间的贸易关系发展和市场利益共享是双边和多边合作的基础，更是构建人类命运共同体的贸易与市场条件。

另一方面，数字货币亦会反哺金融科技的发展，数字货币是推动金融科技、互联网金融发展的重要因素，它的产生促进了电子商务、网络经济的快速发展及互联网金融模式的创新。学界对金融科技创新影响的评价也颇为积极，金融科技创新能够通过发挥普惠效应并形成普惠价值，服务企业融资，推动金融生态逐渐呈现出分布式、网络化的结构，使得交易成本更低、参与主体更加多元。总体而言，金融科技创新为主权数字货币构建提供了技术支持，金融科技创新的驱动力量在于提高金融市场的资源配置效率、降低金融市场运行成本、提高金融产品满足客户需求的程度。

2.数质人民币市场竞争格局

首先，从流通层来看，银行机构竞争梯队以四大银行为第一梯队，第二梯队包括股份制银行如招商银行等，第三梯队包含网商银行和微众银行等互联网银行。流通层第三方支付机构以支付宝、财付通、银联为主，;第二梯队含汇付天下和拉卡拉等企业，第三梯队包括壹钱包和快钱等企业。

从技术支持机构的竞争来看，硬件设备机构以2020年出货量大于1000万台的天喻信息等企业为主，第二梯队出货量在500-1000台;软件系统以2021年上半年收入超2000亿元的蚂蚁集团为主，第二梯队营收在50-2000亿元。

总体来看，我国数字人民币在流通层的集中度相当高，仅建行、工行、交通银行三家银行开设的数字人民币钱包，在2021年上半年占累计数字人民币钱包开立数量的57%。

数字人民币行业市场前景趋势分析

到2025年，打造100个数字人民币试点示范项目，形成一批可复制可推广的试点经验和解决方案，实现规上工业企业、高新区、107个重点产业集群全覆盖……这是近日印发的《河北省工业和信息化领域数字人民币试点工作实施方案》提出的工作目标。

未来国际法定数字货币竞争将进一步加剧，最终国际储备货币具备向一种或少数几种货币集中的趋势，在全球新型金融危机背景下，外汇储备管理的战略应该向人民币国际化这一方向调整。从外汇储备管理的货币机制出发，我国高额外汇储备对数字人民币国际化的支持和安全起重要保障作用，数字人民币国际化反过来为我国高额外汇储备带来风险缓释，二者存在良性互动和战略协调机制。

为加快数字人民币在全省工业和信息化领域应用，省工业和信息化厅、中国人民银行河北省分行联合编制印发了《实施方案》。《实施方案》提出，发挥河北工业基础实力雄厚的优势，在汽车、钢铁、石化、医药、轻工等传统优势行业，大力推进数字人民币与制造业深度融合，实施“30”行动。该行动重点探索在工业互联网、工业电子商务、公共服务等领域的数字人民币应用，以10个产业链链主企业开展试点示范，带动产业链上下游企业广泛应用;在10个平台企业率先开通数字人民币交易渠道，提升用户交易的便捷性;在10个高新区或产业集群规模化应用数字人民币，推动形成一批新一代信息技术与数字人民币融合应用场景和解决方案，增强数字人民币对工业领域数字化转型的赋能作用。

综上所述，数字人民币行业具有巨大的投资潜力前景。然而，投资者在投资时也需要注意风险控制，关注市场变化和技术创新等因素对行业发展的影响。同时，还需要对相关政策进行深入研究和了解，以便更好地把握市场机遇。想了解关于更多数字人民币行业专业分析，可点击查看中研普华研究院撰写的《2023-2028年中国数字人民币行业投资潜力及发展前景分析报告》。