四大行下调存款利率 财富管理行业市场现状及前景趋势研究分析

工行、农行、中行、建行今日均宣布下调了存款利率，工行下调一年期、两年期、三年期和五年期人民币定期存款利率至1.35%、1.45%、1.75%、1.8%(此前分别为1.45%、1.65%、1.95%、2.00%)。农行将定期整存整取三个月、半年期、一年期利率下调10个基点，分别为1.05%、1.25%、1.35%;二年期、三年期、五年期利率分别下调20个基点，至1.45%、1.75%、1.80%。零存整取、整存零取、存本取息利率下调10个基点，通知存款挂牌利率下调10个基点。

财富管理行业市场现状分析

银发经济背景下，通过财富管理为养老筹资需求较为迫切。截至2022年底，全国60周岁及以上老年人超过2.8亿，占全国总人口的19.8%。到2035年前后，我国老年人口总量将增加到4.2亿人左右，占比超30%。未来几年进入养老金领取阶段的人数占比将持续提升，而缴纳养老金的劳动人口比重下降，如何为长寿时代筹资成为重要课题。

供给侧来看，2024年以来，“两强两严”、新“国九条”等资本市场顶层设计相继出台，“金融强国”大方向下，2024年有望成为金融“供给侧改革元年”。

2024年4月，《公开募集证券投资基金证券交易费用管理规定》发布，于2024年7月1日起正式实施。这已经是公募费率改革的第二阶段了。

对于银行而言，银行是财富管理行业的中流砥柱，优势地位稳固。从财富管理规模指数100强机构来看，前20名中有18家为银行，前10名中有9家为银行。招商银行财富管理优势显著，几家国有大行的财富管理也都位于前列。由于银行在财富管理方面天然具有良好的品牌认知和心理认同，且具有高覆盖面的经营网络和丰富的合作伙伴，也拥有着相对完善的管理制度体系和风险防范能力，因此适合作为财富管理开放平台的建设方。由银行打造的财富管理开放平台可最大程度获取客户真实的财务情况，尽可能多地涵盖各类资管产品，更为有效地实现资金端到资产端的闭环。

对于券商而言，排名前十的券商指数值明显低于银行，但互相之间差异较小，均是行业龙头。2023年券商的权益类基金保有规模首次超越第三方基金销售机构，成为仅次于银行的第二大销售渠道，其保有规模和市占率均实现逆势增长。随着市场环境的改善与经济的复苏，二级市场活跃度及市场整体风险偏好逐渐提高，权益类资产在投资者资产配置中的重要性不断提升。同时，由于券商具有场内交易型开放式指数基金(ETF)产品的差异化优势以及投顾等多种专业化服务，客户黏性较大，财富管理具备优势的券商将继续加速发展。当前资本市场深化改革持续发力，基础制度的不断完善为券商发展带来了新的市场机遇，券商代销份额预计将持续提升。

根据中研普华研究院撰写的《2024-2029年中国财富管理行业竞争格局与投资价值研究咨询报告》显示：

对于第三方财富管理机构而言，相比于银行、证券公司，第三方财富管理机构发展历史较短，客户对其信任度不及传统的财富管理机构。但由于第三方财富管理机构多为互联网企业，依托数字金融的技术优势、平台优势和大数据优势等，其在线上触达与便捷程度上更胜一筹，能为用户提供更优质的体验和个性化的服务。互联网企业拥有的移动终端应用程序(App)与券商类软件相比体现出高频、高黏性的使用特点，具有更大的客户流量优势，有利于第三方机构在发展起步阶段转化为较高的财富管理规模和市场占有率。

财富管理行业市场前景趋势研究分析

目前，专业化投顾体系的构建。借助人工智能和机器学习等前沿技术，搭建涵盖客户交互、专业赋能、过程管理的一站式财富管理平台，打造智能投顾及混合投顾，推进投顾专业能力升级和服务模式变革。

随着大数据、云计算等新兴技术的不断成熟和发展，使用人工智能赋能财富管理业务已成为行业发展的必然趋势。微众银行与波士顿咨询(BCG)联合发布的《2022年中国数字财富管理市场》报告显示，国内的数字财富管理渗透率已从2016年的24%上升至51%，到2030年还将提升至67%。

全球不少金融公司已经将人工智能引入投资理财领域，CB Insights调查数据显示，目前在人工智能财富管理市场，美国以57%的份额遥遥领先，其他依次是德国(9%)、英国(8%)、中国(6%)、加拿大(5%)、日本(3%)等。

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