团体保险行业市场现状、前景趋势研究分析

团体保险是指以一张保险单为众多被保险人提供保障的保险。团体保险是以集体单位作为承保对象，以保险公司和集体单位作为双方当事人，采用一张保险单形式订立合同，通常是以团体单位为投保人，单位内工作人员为被保险人。

团体保险行业市场现状分析

团体险主要包括团体人寿保险、团体健康保险和团体意外伤害保险三大类。

1、团体人寿保险：团体人寿保险的主要险种包括团体定期人寿保险、团体信用人寿保险、团体养老保险、团体终身保险、缴清退休后终身保险、团体遗属收入给付保险和团体万能寿险。

2、团体健康保险：团体健康保险主要有团体基本医疗费用保险、团体补充医疗保险、团体补充医疗保险和团体丧失工作能力收入保险四种。

3、团体意外伤害保险：团体意外伤害保险是指因意外事故导致团体人员死亡或残疾，保险公司将按合同约定给付保险金。

从目前的人身险市场来看，团险业务占比较少。第一财经记者统计发现，在A股五大上市险企中，团险业务在寿险及健康险业务中的保费收入占比均不超过10%，最低的新华保险仅1.72%，最高的中国太保该比例为6.78%。不过，在一些以团险业务见长的险企，通常团险所占比例会比较高，譬如承接集团团险业务的部分养老保险公司以及相互保险公司，其主要的表内保险产品基本为团险产品。

目前我国互联网+保险发展越来越完善，加之我国长期以来保险代理人队伍处于较为庞大的水平，渗透率也比较高，使得我国各类保险的购买一只都不是很难，团体险的购买可及性一直处于良好，预计2023年中国团体保险市场规模同比增长1.1%。

根据中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国团体保险市场现状分析及发展前景预测报告》显示：

在业内人士看来，虽然团体险保障内容和个人险产品看上去差不多，但相对于个人险来说，团险业务可不仅仅是保费打个折而已，而是需要根据团体所对应的共同风险特征进行精算定价，所以也需要单独的监管规定来规范。

据了解，团体人身险业务目前遵循的监管规则是2015年原保监会发布的《关于促进团体保险健康发展有关问题的通知》。不过，8年来，团体保险的市场环境与政策环境发生了变化，发展过程中也逐步暴露出一些问题，亟需进一步规范。

团体保险行业市场前景趋势研究分析

目前，国家政策支持。近年来，国家出台了一系列政策措施，鼓励和引导企业和机构开展团体养老、医疗、意外等各类商业性补充性社会保障计划，以缓解社会养老、医疗等压力，提高民众福利水平。

企业需求增加。随着经济社会发展和市场竞争加剧，企业和机构越来越重视员工或成员的福利待遇和忠诚度，通过提供各种形式的团体保险计划，来吸引和留住优秀人才，提高工作效率和组织凝聚力。

消费者意识提高。随着居民收入水平和生活质量的提高，消费者对于个人和家庭安全、健康、财富等方面的需求和期待也不断增强，通过参与单位提供的团体保险计划，可以获得更多的风险防范和财务规划方面的支持和帮助。

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