国有大行活跃用户规模41550万 个人网银行业现状及市场竞争分析

随着互联网技术的不断发展，个人网银已成为人们日常生活中不可或缺的金融工具之一。它不仅为客户提供了更加灵活、便捷的金融服务，还极大地降低了银行的服务成本，提高了服务效率。

个人网银，又称为网络银行或在线银行，是指银行通过互联网为个人客户提供的金融服务。它利用互联网技术，使客户能够足不出户就享受到账户查询、转账汇款、投资理财、在线支付等一系列便捷的金融服务。个人网银是银行在Internet上设立的虚拟银行柜台，其服务范围广泛，包括活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等多个方面。

个人网银市场的参与者包括大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行以及互联网金融企业等。这些机构在技术投入、系统建设、产品创新等方面展开激烈竞争。大型商业银行凭借庞大的客户基础和广泛的业务覆盖范围，在个人网银市场中占据主导地位。然而，随着互联网金融企业的崛起和市场竞争加剧，这一格局也在逐渐发生变化。

个人网银行业现状及市场竞争分析

个人网银的客户群体广泛，包括注册客户和非注册客户两大类。注册客户又可进一步细分为柜面注册客户和自助注册客户，以及按是否申领证书区分的证书客户和无证书客户。“2024中国手机银行综合运营报告”显示，第二季度，中国手机银行综合运营指数小幅上升。

具体来看，4月、5月、6月的综合运营指数分别为82.2、82.9和84.6。从不同类型银行手机银行运营指数来看，国有大行手机银行6月份运营指数为92.9，股份制银行手机银行6月份运营指数为77.9，城商行手机银行6月份运营指数为62.7。

从活跃用户规模来看，6月份国有大行手机银行、股份制银行手机银行、城商行手机银行活跃用户规模分别为41550万户、15433万户、4368万户。对比Q1，国有大行和城商行手机银行活跃用户规模有所增加，股份制银行手机银行活跃用户规模略有下降。

个人网上银行的使用频率较2022年下降，高频使用(每周至少使用两次)的用户占比较2022年下降8.9个百分点，频率主要降低为每月至少一次(每月1-4次)、每季度至少一次(每季度1-2次)，其中，每月使用1-4次的占比较2022年增加5.3个百分点。个人网上银行用户的高频功能为账户查询(70.9%)和转账汇款(64.4%)，同2022年基本一致。

目前，用户越来越倾向于通过手机银行APP等移动设备进行银行业务操作，享受24小时不间断的金融服务。

根据中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国个人网银行业竞争格局分析及发展前景研究报告》显示：

随着个人网银功能的日益完善以及公众理财意识的普遍提升，生活缴费、理财产品购买以及贷款偿还等日常金融服务已逐渐成为用户的高频操作。

在投资市场持续波动的背景下，不确定性因素增加，这促使用户的金融行为趋向于更加稳健和保守的策略。具体表现为，相较于以往，用户对于投资理财产品和信用卡服务的使用频率有所降低，转而寻求更为稳妥的资金管理方式，以确保财务安全并规避潜在风险。

人工智能、大数据等技术的应用提升了个人网银的服务质量和效率，进一步推动了市场规模的扩大。通过引入大数据和人工智能技术，个人网银能够为用户提供更加个性化的金融产品和服务。例如，智能投顾、个性化理财推荐等。未来个人网银将进一步深化数字化和智能化服务，提供更加便捷、高效的金融服务体验。

在激烈的市场竞争中，企业及投资者能否做出适时有效的市场决策是制胜的关键。报告准确把握行业未被满足的市场需求和趋势，有效规避行业投资风险，更有效率地巩固或者拓展相应的战略性目标市场，牢牢把握行业竞争的主动权。

更多行业详情请点击中研普华产业研究院发布的《2023-2028年中国个人网银行业竞争格局分析及发展前景研究报告》。