住房贷款行业风险投资态势及投融资策略指引 楼市大消息这个一线城市宣布取消

近日，财政部、税务总局、住房城乡建设部发布《关于促进房地产市场平稳健康发展有关税收政策的公告》明确与取消普通住房和非普通住房标准相衔接的增值税等优惠政策。

据中研产业研究院《2024-2029年住房贷款行业风险投资态势及投融资策略指引报告》分析：

(18日)，上海市住建委发布关于取消普通住房标准有关事项的通知：

明确取消普通住房和非普通住房标准;

明确取消标准后相关个人住房交易税收事项。

通知自2024年12月1日起施行。

关于个人转让住房个人所得税

通知明确，对个人转让住房未提供完整、准确的房屋原值凭证，不能正确计算房屋原值和应纳税额的，根据规定实行个人所得税核定征税，以转让收入的1%核定应纳个人所得税额。

按照上述规定，上海取消了个人转让非普通住房以转让收入的2%核定应纳个人所得税额的规定。

其他个人所得税方面的政策未作调整，如对个人转让自用5年以上，并且是家庭唯一生活用房取得的所得，免征个人所得税;

居民换购住房有关个人所得税政策仍按照国家相关文件继续执行。

关于个人出售住房增值税

根据《公告》规定——

个人将购买2年以上(含2年)的住房对外销售的，免征增值税。

个人将购买不足2年的住房对外销售的，按照5%的征收率全额缴纳增值税。

关于个人购买住房契税

根据《公告》规定，上海适用与全国统一的个人购房契税优惠政策。

对个人购买家庭唯一住房(家庭成员范围包括购房人、配偶以及未成年子女，下同)，面积为140平方米及以下的，减按1%的税率征收契税;面积为140平方米以上的，减按1.5%的税率征收契税。

对个人购买家庭第二套住房，面积为140平方米及以下的，减按1%的税率征收契税;面积为140平方米以上的，减按2%的税率征收契税。

住房贷款行业发展现状及未来市场经济发展前景趋势

住房贷款行业作为金融市场的重要组成部分，旨在帮助购房者解决资金问题，实现住房梦想。

一、住房贷款行业发展现状

市场规模持续增长：

随着城市化进程的加速、居民收入水平的提高以及购房需求的增加，住房贷款市场规模近年来持续增长。

截至2024年一季度末，中国个人住房贷款余额已达38.19万亿元，同比增长0.05%，占房地产贷款余额的71.36%，这表明住房贷款市场仍然保持着庞大的规模和稳定的增长态势。

市场竞争激烈：

住房贷款市场竞争主要由银行和非银行金融机构构成，其中建设银行、工商银行、农业银行、中国银行等大型国有银行凭借其资本充足、业务网络广泛、客户基础稳固等优势，在市场中占据主导地位。

随着市场竞争加剧，各金融机构纷纷推出优惠政策和创新产品，以吸引客户。

政策调整影响显著：

政府通过调整房贷政策来刺激房地产市场，包括下调房贷利率、降低首付比例、提高贷款额度等，以降低购房门槛，增强购房者的购房能力。

例如，2024年第三季度全国新发放商业性个人住房贷款加权平均利率为3.33%，较之前有明显下降;部分城市的首付比例也有所降低，尤其是在一线和部分二线城市。

细分市场多元化：

住房贷款市场可以根据贷款类型、房屋类型以及贷款用途进行细分，包括新房贷款、二手房贷款、自建房贷款和装修贷款等，满足了不同购房者的需求。

产业链各环节相互依存：

住房贷款产业链包括银行、购房者、房地产开发商、评估机构、保险公司等多个环节，各环节相互依存，共同推动住房贷款市场的健康发展。

二、未来市场经济发展前景趋势

市场规模继续扩大：

随着城市化进程的加速和居民收入水平的提高，住房需求将持续增长，尤其是首套购房者和改善型购房者的需求较为旺盛。

政策支持和市场需求将共同推动住房贷款市场规模继续扩大。

市场竞争加剧：

随着市场的不断扩大和政策的逐步放开，住房贷款市场的竞争将更加激烈。

金融机构需要不断提升自身的竞争力，包括加强金融科技应用、提升服务质量、拓展线上渠道等方面。

产品创新和服务优化：

金融机构需要根据不同客户的需求和偏好，推出更加灵活多样的贷款产品和服务。

客户需求将更加多元化和个性化，金融机构需要提供个性化的贷款产品和优质的服务，以吸引更多的客户。

风险管理和监管加强：

住房贷款业务涉及的风险较大，包括信用风险、市场风险、操作风险等。

金融机构需要加强风险控制体系建设，提高风险识别和评估能力，以应对潜在的风险挑战。

同时，政府也将加强对住房贷款市场的监管力度，打击违规放贷行为，保护购房者和银行的合法权益。

政策引导市场健康发展：

政策将继续关注住房的可负担性，通过调整房贷政策、加大金融支持等方式，促进房地产市场的健康发展。

同时，政策也将加强对房地产市场的调控，防止市场过热和房价过快上涨。

住房贷款行业在多重因素的共同作用下保持着稳健的发展态势。未来，随着市场的不断扩大和政策的逐步放开，该行业将迎来更多的发展机遇和挑战。金融机构需要密切关注市场动态和政策变化，不断提升自身的竞争力和服务水平，以应对市场的挑战和机遇。

在房地产市场转型的影响下，个人住房贷款下降属于必然趋势，不过这一下降跟最近两年居民的提前还贷也有较大的关系。

2024年以来，房地产政策正式定调“稳市场”和“去库存”。需求端，全国基本进入不限购时代，首付比例、房贷利率均调至历史低点。供给端，房地产融资协调机制建立并加速推进，央行推出再贷款工具支持地方国资收储存量商品房。此外，各地还推出了多项优化住房政策的措施，如降低首付比例、提高公积金贷款额度等。这些政策旨在提振市场信心，促进房地产市场的平稳健康发展。

据最新消息，全国新房市场在多轮政策的推动下迎来整体回暖趋势，尤其是一线城市的新房市场复苏明显。10月30日，中指研究院发布数据显示，在政策的拉动下，10月典型城市新房市场全面反弹，其中一线城市销售面积环比增长65%，二线城市环比增长19%，三、四线代表城市环比增长48%。

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