2025年金融租赁行业现状与发展趋势分析

金融租赁行业作为金融市场的重要组成部分，近年来在监管政策的引导下，经历了深刻的转型与变革。随着全球经济形势的复杂多变和国内经济结构的不断优化，金融租赁行业迎来了更多的发展机遇和挑战。

2025年金融租赁行业现状与发展趋势分析

一、2025年金融租赁行业现状

1. 资产规模持续增长

截至2023年末，我国金融租赁公司总资产规模达到4.18万亿元，同比增长10.49%;租赁资产余额为3.97万亿元，同比增长9.27%。这表明金融租赁行业在资产规模上实现了稳步增长。尽管增速有所放缓，但整体规模仍在不断扩大。截至2024年6月末，全国融资租赁企业总数保持下降趋势至8671家，较2023年末减少180家(均为外资融资租赁公司)。全国融资租赁合同余额约为56060亿元，较2023年末小幅下降0.60%。其中，金融租赁公司数量少但合同余额占比最高，外资融资租赁企业市场份额逐年减少。

据中研普华产业研究院的《2024-2029年金融租赁产业现状及未来发展趋势分析报告》分析

金融租赁公司不仅在飞机、船舶、海工平台等大型装备制造领域开展融资租赁服务，还在车辆、光伏、新能源汽车等领域开展基础设施租赁及普惠金融业务。随着市场竞争的加剧和业务转型压力的加大，金融租赁公司更加注重业务的多元化布局和新兴领域的拓展。例如，加大对新能源、智能制造、现代农业等战略新兴行业的投入，以及布局低空经济等新兴领域。

2. 公司数量及主体类型

根据国家金融监督管理总局发布的银行业金融机构法人名单，截至2023年12月末，我国共有金融租赁公司70家(另有说法为71家)，行业主体数量保持稳定。近年来，全国融资租赁企业数量有所波动，但总体保持平稳。数据显示，截至2024年3月末，全国融资租赁企业总数约为8791家，较2023年年末减少60家。

根据不同管辖、最低注册资本及股东差异等，我国租赁机构可分为金融租赁公司、内资试点融资租赁企业和外商投资融资租赁企业三种类型。目前，各类租赁公司发展存在一定不均衡性，但总体保持平稳发展态势。

3. 监管政策引导转型

2024年，监管政策引导金融租赁公司回归“融物”本源，金融租赁公司业务结构持续优化转型。预计2025年，金融租赁公司经营规范性和风险防控能力有望进一步提升，同时将继续提升直租和经营性租赁业务占比。

国家金融监管总局正式发布《金融租赁公司管理办法》，对金融租赁公司的出资人资质、公司治理和资本与风险管理等方面进一步规范。各地方金融监管局均延续“融物”的监管指导，鼓励融资租赁公司服务实体经济，同时强调发展绿色融资租赁。监管政策不断完善，预计融资租赁与金融租赁监管政策将保持统一。

随着新一轮地方化债工作的推动，城投公司流动性有所改善，但仍需持续关注存量城投不良租赁资产风险缓释的不确定性。随着供给侧结构性改革的深入推进和产业结构的不断优化，金融租赁行业将迎来更多的发展机遇。

4. 业务特色化与专业化转型

2024年，金融租赁公司坚定不移推进转型创新，拥抱时代、迎接挑战、顺应变革。在转型中不断释放金融租赁功能优势，寻求全方位转型创新。

“上天”——聚焦航空航天产业，实现飞机租赁业务逆势增长。银行系金融租赁公司在航空金融租赁市场上齐发力。例如，中银金租成立项目公司(SPV)，购入两架空客A320neo型飞机经营租赁资产包;工银金租与沃飞长空签署首批120架AE200意向采购订单;国银金租收购4架空客A321系列飞机、2架波音737系列飞机。

“入地”——聚焦农业和制造业，寻找小切口，助力车辆、工程机械、生产设备焕新升级。例如，天银金租天开园工作室在天开高教科创园挂牌成立，让园区内科创企业享受及时有效的金融服务;贵银金租成立普惠金融租赁部，并与农业项目开发公司合作，常态化梳理融资难的涉农企业，让普惠租赁服务范围更广。

“下海”——聚焦船舶和海工产业，服务“国轮国造、国货国运”。例如，交银金租LNG双燃料汽车滚装船“闽江口”轮和“辽河口”轮顺利交付;苏银金租完成首单超大型乙烷运输船(VLEC)外贸船舶直租业务。

此外，金融租赁公司还加大对绿色产业和环保项目的投入力度，推动绿色经济的发展。例如，工银金租已在先进制造、绿色低碳、小微普惠等重点领域完成业务投放近160亿元，占境内板块总投放的比重近80%;交银金租已累计在国内各大船厂订造超过180艘船舶，2024年绿色船舶业务超过270亿元，占比75%。

5. 融资渠道多元化

2024年12月，全国首笔金融租赁公司同业柜台债券业务落地，这是兴业金租牵头、商业银行共同参与的一次拓宽债券投资渠道的创新实践。同时，苏银金租也通过中国外汇交易中心成功发行规模30亿元的“两新”主题金融债券，募集资金将用于向制造业企业或大规模设备更新改造企业提供新增投放和续做等金融支持。

随着金融租赁公司金融债发行由审批制改为报告制，2024年以来，金融租赁公司积极开展金融债券发行工作，拓宽债券投资渠道、优化资产组合配置。据不完全统计，2024年前三季度，共有18家金融租赁公司合计发行866亿元金融债。其中，交银金租、国银金租等13家千亿级金融租赁公司均在年内发行了金融债。

金融租赁公司通过发行金融债券补充中长期资金来源，优化资产负债结构，增强债务稳定性，降低流动性风险。

二、2025年金融租赁行业发展趋势

1. 信用风险防控能力提升

据中研普华产业研究院的《2024-2029年金融租赁产业现状及未来发展趋势分析报告》预计2025年，金融租赁公司经营规范性和风险防控能力将进一步提升，资产质量将整体保持稳定，租赁资产减值对利润的侵蚀或将进一步下降。资本水平整体将保持充裕，行业整体信用质量将维持稳定。

但未来随着业务转型，各金融租赁公司的信用资质差异或将逐步显现。同时，需关注前期弱资质城投的租赁资产到期可能引发的潜在风险及租赁物相关的风险。

金融租赁公司将通过加强内部控制和风险管理机制的建设，有效应对各种潜在风险和挑战。随着市场竞争的加剧和业务转型压力的加大，金融租赁公司将更加注重风险防控能力的提升。

2. 绿色租赁成为重要发展方向

随着国家对环保和可持续发展的重视程度不断提高，绿色租赁将成为金融租赁行业的重要发展方向。金融租赁公司将加大对绿色产业和环保项目的投入力度，推动绿色经济的发展。

例如，金融租赁公司可以在新能源、智能制造、现代农业等战略新兴行业加大投入，同时布局低空经济等新兴领域。通过绿色租赁，金融租赁公司不仅有助于实现自身的可持续发展，还能为环境保护和生态文明建设贡献力量。

3. 数字化转型加速

数字化转型已成为金融租赁行业的重要发展趋势。通过采用云计算、大数据、人工智能等先进技术，金融租赁公司可以显著提升业务处理效率、降低运营成本，并为客户提供更加便捷、高效的服务。

数字化转型也有助于金融租赁公司更好地应对市场竞争和业务转型压力。通过数据分析，金融租赁公司可以深入了解客户需求，提供个性化的服务方案，从而增强客户黏性并拓展新的业务领域。

例如，金融租赁公司可以利用大数据和人工智能技术，优化租赁资产的评估和管理流程，提高风险防控能力。同时，通过数字化转型，金融租赁公司还可以实现业务流程的自动化和智能化，提高运营效率和服务质量。

4. 国际化布局持续推进

随着全球化的深入推进和“一带一路”等国际合作倡议的推动，金融租赁公司将积极拓展国际市场，实现国际化布局。通过参与国际竞争和合作，金融租赁公司将不断提升自身的竞争力和影响力。

国际化布局不仅有助于金融租赁公司拓展新的业务领域和市场空间，还能提升其国际知名度和品牌影响力。通过与国际金融机构和企业的合作，金融租赁公司可以学习借鉴先进的管理经验和技术手段，推动自身的创新和发展。

例如，金融租赁公司可以积极参与国际融资租赁市场的竞争和合作，推动跨境租赁业务的开展。同时，还可以加强与国外金融机构的合作，共同开发新的金融产品和服务，满足国内外客户的多样化需求。

5. 政策支持不断优化

国家将继续出台相关政策支持金融租赁行业的发展。随着政策环境的不断优化和完善，金融租赁行业将迎来更加广阔的发展空间。

例如，国家可以出台更多针对金融租赁行业的税收优惠政策、财政补贴政策和融资支持政策等，降低金融租赁公司的运营成本和市场风险。同时，还可以加强金融租赁行业的监管和协调机制建设，推动行业规范健康发展。

此外，随着供给侧结构性改革的深入推进和产业结构的不断优化，金融租赁行业将迎来更多的发展机遇。例如，在新能源、智能制造、现代农业等战略新兴行业领域，金融租赁公司将发挥更加重要的作用。

未来，金融租赁公司应继续坚持回归“融物”本源，优化调整业务结构，提升风险防控能力。同时，还应积极探索新的业务领域和市场空间，加强与国际金融机构的合作与交流，推动行业的创新和发展。

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