央行辟谣将降息 全球24国央行降息中国为何不降息？央行降息对房价和房贷有什么影响？

央行辟谣将降息 全球24国央行降息中国为何不降息？央行降息对房价和房贷有什么影响？

8月7日，央行官方微信公众号发布消息称，日前，网上有消息称“中国人民银行决定，自2019年8月10日起，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率”，此为不实消息，人民银行已向公安机关报案。

中国为何不降息?

反观中国，同样面临着其他国家正在遭遇的经济增长放缓的压力，但这并不意味着就要跟随海外央行一同降息。实际上，长期跟踪央行动态的市场人士今天一看到这条降息谣言，就知道多半是假消息。

一方面，出于稳增长的需要，我国实体经济融资成本的确需要进一步下降，但央行此前多次明确表态，我国的利率水平从去年开始就一直在下降，下一步要深化利率市场化改革，要着手推进贷款利率“两轨并一轨”，促进小微企业融资实际利率的下降。

对中国利率水平的观察主要看两类利率：一是整体的市场利率水平，其中，代表性的货币市场利率DR007从去年开始一直在下降，十年期国债的收益率也在下降;二是贷款的实际利率，同样是从去年开始一直在降，特别是小微企业的贷款利率有明显的降低。

因此，市场普遍预期，继续调降存贷款基准利率的意义不大，降息将会以另外一种形式展示，即通过贷款利率并轨并下调政策利率的方式推动贷款实际利率进一步降低。

降息：

降息是指银行利用利率调整，来改变现金流动。当银行降息时，把资金存入银行的收益减少，所以降息会导致资金从银行流出，存款变为投资或消费，结果是资金流动性增加。

一般来说，降息会给股票市场带来更多的资金，因此有利于股价上涨。降息会刺激房地产业发展。降息会推动企业贷款扩大再生产，鼓励消费者贷款购买大件商品，使经济逐渐变热。

房地产股、保险股等"息口敏感股"上述股票和板块，属于香港称呼中的"息口敏感股"。尤其是对于房地产股来说，利率下调，有利于减轻人们分期付款购买房地产的负担，有利于调动人们买房的需要，有利于降低房地产开发商的负担。保险业同样得到"降息"以及"降息预期"的推动。但是，存款利率下调幅度小于贷款利率，对于银行而言，有利有弊，缩小银行存贷款利率的差额对于银行的赢利增加了压力;同时增加了银行吸储的难度。但是，增加放贷，以及经济的复苏和发展，带动银行业务量的攀升，有利于银行增盈。总体看，对于银行股来说，长线仍有利好作用、短线则看资金是否追捧。

央行降息对房价的影响：

此前，中国人民银行决定，自2015年6月28日起有针对性地对金融机构实施定向降准，以进一步支持实体经济发展，促进结构调整。

(1)对“三农”炒股占比达到定向降准标准的城市商业银行、非县域农村商业银行降低存款准备金率0.5个百分点。

(2)对“三农”或小微企业炒股达到定向降准标准的国有大型商业银行、股份制商业银行、外资银行降低存款准备金率0.5个百分点。

(3)降低财务公司存款准备金率3个百分点，进一步鼓励其发挥好提高企业资金运用效率的作用。

同时，自2015年6月28日起下调金融机构人民币炒股和存款基准利率，以进一步降低企业融资成本。其中，金融机构一年期炒股基准利率下调0.25个百分点至4.85%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2%;其他各档次炒股及存款基准利率、个人住房公积金存炒股利率相应调整。

此前，第一次降息，当时五年期以上炒股利率为6.55%，100万房贷，20年，等额本息每月还款为7485元，四次降息后，每月还款为6823元，每月可少还662元，20年可少还15.888万，这钱足足可以买辆小汽车了。

如果央行降息，对我们的“房贷”有什么影响?如果央行降息的话，我们的房贷利息会降低，月供会减少，但是有一个前提条件，如果今年3月份央行宣布降息，那你今年全年的月供不会减少，降息从明年1月份开始给你按新的利率计算，也就是说今年降息，明年你的月供才会减少，今年的利率还是执行降息之前的利率。

降息对房贷有什么影响?

对于房贷而言，利息主要取决于基准利率以及上浮的百分比，基准利率由央行决定，上浮的百分比在贷款时就已确定，不会改变。如果是降准的话，对我们已经买房的人房贷就不会有影响了，央行降准后，通过这个途径使银行的资金成本下降。在进行贷款时，银行上浮比例就会小一些，自然会降低贷款人的利息。但对已有的房贷，由于基准利率没有变，所以房贷的还款额也不会变。央行已经很久没有降息了，上次降息还是2015年。

一2015年5月11日央行降息为例，此次商业贷款基准利率(以5年期为例)由原来的5.9%降至5065%，公积金贷款利率以五年期为例，由原来的4%降至3.75%。架假设贷30万，20年还清，使用商业贷贷款买房，按照等额本息方式还款：利率调整前，每月需还款2132.02元;利率调整后，每月需还款2089.16元。前后相差42.86元。

在同金额、同期限、同还款方式下，使用公积金贷款买房：利率调整前，每月需还款1817.94元;利率调整后，每月需还款1778.66元。前后相差39.28元。

也就是说降息对于还房贷是有好处的，每个月换的钱更少了。

全球24国降息

7月，国际货币基金组织(IMF)在最新的《世界经济展望》报告中将2019年和2020年的全球经济增速预测分别下调至3.2%和3.5%，比4月份的预测值均下调0.1个百分点，这已经是IMF第四次下调世界经济增长预测。

8月7日，亚太地区三国几乎同时宣布降息：

1、泰国央行宣布将基准利率由1.75%下调至1.5%。泰国央行表示，主要是因为该国通胀前景低迷、经济成长前景不乐观所致。

2、印度央行也宣布将基准利率下调35个基点，创下自2010年以来新低，为今年第四次降息。

3、新西兰央行将官方现金利率(OCR)下调50个基点至1.0%。这是新西兰央行年内第二次降息，本次降息幅度超出市场预期。

今年以来，已有24个国家实施降息。虽然降息的国家中以新兴经济体居多，但也不乏美国、加拿大、澳大利亚、新西兰等发达经济体。新西兰央行在7日的降息中就指出，全球经济活动继续走弱，对新西兰商品和服务的需求下降;不确定性加剧和国际贸易下滑也导致新西兰的贸易伙伴增长放缓。各国央行正在放松货币政策以支持本国经济，全球长期利率已降至历史低位，与未来低通胀和低增长率的预期相符。

此外，欧央行在7月下旬召开的货币政策会议上表示，预期关键利率至少到2020年上半年将“保持或低于当前水平”。这是自2017年6月以来欧央行首次在货币政策声明中明确释放可能降息的信号。市场普遍预期，欧央行将在9月份降息10-20个基点，同时将重启量化宽松措施。

全球央行的货币政策转向与全球经济增长的放缓有关，希望通过重返宽松以刺激经济。