2020北京医保新政：高额医疗费可二次报销 2020医疗保险行业需求情况分析

为进一步完善北京市城镇职工和城乡居民基本医疗保险、大病保险、医疗救助三重医疗保障体系。近日，北京医保局发布公告对医保报销制度作出调整，大病职工高额医疗费用可“二次报销”，扣除医保等各项支付后，39525元以上的医疗费用进入“二次报销”。北京市城镇职工基本医疗保险参保人员，均可自动纳入城镇职工大病医疗保障范围，单位和个人无需额外缴纳医疗保险费。目前，北京市城镇职工基本医疗保险待遇中，门诊报销封顶线2万元，住院报销封顶线50万元。

北京医疗保险报销标准：

根据城镇职工大病保障规定，39525元以上的160475元由城镇职工大病医疗保障机制进行“二次报销”。其中，5万元以内部分，二次报销60%，即基金支付3万元;5万元以上的部分110475元，二次报销70%，即基金支付77332.5元;经城镇职工大病医疗保障“二次报销”，共计可减轻该参保职工医疗费用负担107332.5元。

为什么要设立基本医疗保险?

1、有利于提高劳动生产率，促进生产的发展。

2、调节收入差别，体现社会公平性。

3、维护社会安定的重要保障。

医疗保险一般指基本医疗保险，是为了补偿劳动者因疾病风险造成的经济损失而建立的一项社会保险制度。通过用人单位与个人缴费，建立医疗保险基金，参保人员患病就诊发生医疗费用后，由医疗保险机构对其给予一定的经济补偿。目前我国医疗保险分为两大类：社会医疗保险和商业医疗保险。

根据中研普研究院《2020-2025年中国医疗保险行业深度发展研究与“十四五”企业投资战略规划报告》显示：

2020医疗保险行业需求情况

近几年，中国医疗保险参保人数不断增加，2013年参保人数仅57073万人，2015年突破6亿人，共计66582万人，2017年突破11亿人，共计117681万人，同比增长58.2%。

根据公报，2017年年末，全国参加基本医疗保险人数为117681万人，比2016年年末增加43290万人。其中，参加职工基本医疗保险人数30323万人，比2016年年末增加791万人;参加城乡居民基本医疗保险人数为87359万人，比2016年年末增加42499万人。在参加职工基本医疗保险人数中，参保职工22288万人，参保退休人员8034万人，分别比2016年年末增加568万人和223万人。年末参加基本医疗保险的农民工人数为6225万人，比2016年年末增加1399万人。

2018年前11月全国基本医疗参保人数超2017年全年，共计121065万人。

图表：2015-2018年我国医疗保险参保人数

数据来源：人社部

医疗保险行业市场规模

1998年，中国政府颁布了《关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》，开始在全国建立城镇职工基本医疗保险制度。近几年，中国医疗保险参保人数不断增加，2013年参保人数仅57073万人，2015年突破6亿人，共计66582万人，2017年突破11亿人，共计117681万人，同比增长58.2%。2018年前11个月全国基本医疗参保人数超2017年全年，共计121065万人。中国商业医疗保险市场自2010年以来飞速增长，年均增幅高达近36%，截至2015年，市场规模已达到2410亿元人民币(367亿美元)。重大疾病保险(人寿保险公司销售的损失补偿型产品)占据市场主导地位。

重大疾病保险的常见模式为：当投保人被诊断为事先约定的一系列疾病中的任何一种时，将会获得一笔一次性的补偿款。此类保险通常是寿险的附加产品，易于设计和销售，因而备受青睐。然而，重大疾病保险的覆盖范围十分狭窄，仅包含预先定义的少数几种病症，如特定种类的癌症等。其结构也存在一定的局限性，如果投保人需要接受长期治疗，此类保险无法为之提供持续的费用补偿。想要获得此类保障，消费者必须购买更纯粹的报销型医疗保险，无论被诊断为哪种疾病，均可获得相应的保障与赔付。

商业医保是朝阳产业，医疗信息化水平提高，市场规模达到千亿级别。商业医保受到政府的政策支持，证监会大力倡导商业健康保险的发展，未来大病医疗保险迎来爆发式增长。商业医保行业已大致成型，产业模式有待创新，由于被医疗险拖累，专业健康险公司绝大部分一直亏损，但随着新医改的不断推进，行业将迎来发展良机。

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