600万新能源车主的专属车险来了 新能源汽车保险新政策解读

新能源车险来了

日前，中国保险行业协会发布关于征求《中国保险行业协会新能源汽车商业保险专属条款(2021版征求意见稿)》意见的通知，向社会公开征求意见。这意味着，数百万新能源车主期盼已久的专属车险指日可待。

数据显示，截至今年上半年末，我国新能源汽车保有量603万辆，预计到2030年，这一数值预计将达到6420万。然而，长期以来，海量新能源汽车却没有自己的专属保险，一直在使用传统车险条款和费率，导致很多新能源汽车特有的风险未能纳入保险保障范围。

《征求意见稿》指出，主险包括新能源汽车损失保险、新能源汽车第三者责任保险、新能源汽车车上人员责任保险共三个独立的险种，投保人可以选择投保全部险种，也可以选择投保其中部分险种。保险人依照本保险合同的约定，按照承保险种分别承担保险责任。

保险行业期待新能源车险专属条款有助于提供基于新能源特有风险的更精准的定价，同时进一步明确针对新能源汽车软、硬件的保险责任，增强新能源车险的适用性和有效性。

《专属条款》最大的特点是保障全面，不仅承保新能源车本身出厂时的设备，还通过附加险的形式承保外部电网故障、充电桩、智能辅助驾驶转件等的损失。同时，“三电”均纳入新能源车险保障范围，让新能源车主能够获得真正需要的全部保障。整体上看，从新能源汽车的售价、出险率、车均损失等指标来分析，预计在同等保障程度条件下，相较于传统车险，新能源车险的费率可能会高一些。

新能源汽车将承接传统车险保费缺口

汽车保险是近代发展起来，它晚于水险火险盗窃险和综合险。保险公司承保机动车辆保险基础是根据水险火险盗窃险和综合责任险实践经验而来。汽车保险发展异常迅速，如今己成为世界保险业主要业务险种之一，甚至超过了火灾保险。

汽车保险业务在大多数发达国家的整个财产保险业务中占有十分重要的地位：美国汽车保险保费收入，占财产保险总保费的45%左右，占全部保费的20%左右。亚洲地区的日本和台湾汽车保险的保费占整个财产保险总保费的比例更是高达58%左右。从中国情况来看，随着积极的财政政策的实施，道路交通建设的投入越来越多，汽车保有量逐年递增。在过去的20年，汽车保险业务保费收入每年都以较快的速度增长。在国内各保险公司中，汽车保险业务保费收入占其财产保险业务总保费收入的50%以上，部分公司的汽车保险业务保费收入占其财产保险业务总保费收入的60%以上。汽车保险业务成为财产保险公司的“吃饭险种”。

对于产险公司而言，固然面临“电动化、智能化、共享化”下的诸多挑战，但传统油车迈入亏损周期的存量博弈之下，新能源汽车将为支撑未来财险行业发展的巨大增量市场，承接传统车险保费缺口。

中国一直是全球第一大汽车销售市场。汽车产销量节节攀升，意味着汽车保险行业前景依旧向好。

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