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村镇银行行业研究报告

村镇银行的主要服务对象是小微企业和“三农”，这些县域经济主体规模更小、家底更薄、技术水平更低，抗风险能力也更加薄弱。因此银监会始终将“立足县域、支农支小”作为村镇银行培育发展的首要目标。村镇银行作为立足县域、支农支小的专业化社区银行，是农村金融体系不可或缺的组成部分，也是发展普惠金融和实施金融扶贫的重要载体。 自2006年启动培育试点工作以来，经过13年的培育发展，目前村镇银行已成为机构数量最多、单体规模最小的“微小银行”。村镇银行资产负债规模增速居银行业首位。2018、2019年末，全国村镇银行资产总额分别为1.51万亿元、1.69万亿元，负债总额分别为1.33万亿元、1.5万亿元，总资产、总负债两年平均增速为14.52%、15.09%，较银行业金融机构整体平均增速分别高3.9和5.1个百分点，居传统银行业金融机构首位，整体发展态势良好。 村镇银行机构组建数量由“数量”向“质量”转变。至2019年末，村镇银行组建数量1637家，开业数量1630家，覆盖了全国31个省份的1306个县（市、旗），县域覆盖率达70%，且新设机构主要集中在中西部地区。截至2020年9月末，全国共组建了村镇银行1640家，资产规模1.86万亿元，负债规模1.65万亿元，实现净利润73.6亿元，盈利能力保持稳定。村镇银行的各项贷款余额为1.19万亿元，同比增速14.27%，其中农户与小微企业贷款占比达90.4%，位居所有县域银行业金融机构首位，持续有效地增加了对当地“三农”和小微企业、社区客户的金融供给。 自2006年启动试点工作以来，从部分试点到扩大试点再到2011年以后的批量设立，14年培育发展，村镇银行目前已成为机构数量最多、单体规模最小、服务客户最基层、支农支小特色最突出的“微小银行”。作为扎根县域地区重要的法人银行机构，村镇银行完善了我国多层次、广覆盖、有差异的金融组织体系，激活了农村金融市场。随着机构数量有序增加、区域布局不断优化，在发展中，村镇银行逐步探索出一条服务“三农”和小微的普惠金融发展之路，成为农村金融服务的新生力量。从各项指标来看，村镇银行整体经营稳健，支农支小作用持续发挥。不过，由于规模小、盈利能力弱，且经营管理、公司治理等方面较为落后，部分村镇银行在快速发展中累积的风险隐患已引起监管层重视。 在经历了十年“遍地开花”的高增长后，村镇银行开始进入从数量增长向高质量发展的资源整合阶段。设立投资管理型村镇银行，不仅可以对所投资的村镇银行实行统一管理，并提供代理支付清算、政策咨询、信息科技、产品研发、运营支持、培训等中后台服务，有效降低管理成本并形成规模优势，进一步发展壮大村镇银行的整体实力、降低单一村镇银行的经营风险，又可以突破经营地域限制、降低区域经营风险。此外，能更好地贯彻落实监管政策要求，充分发挥普惠金融的作用，为乡村振兴提供优质金融服务。希望投资管理型村镇银行在坚守支农支小战略定位的情况下，结合不同县域“三农”和小微企业的金融服务需求，制定整体发展战略规划，发挥商业银行的专业技术优势和村镇社区型银行的特点，激活农村金融服务市场，为乡村振兴提供更好的服务。 本研究咨询报告由中研普华咨询公司领衔撰写，在大量周密的市场调研基础上，主要依据了国家统计局、国家商务部、国家发改委、国家银保监会、中国人民银行、国务院发展研究中心、中国银行业协会、中国村镇银行发展论坛组委会、中国行业研究网、全国及海外多种相关报刊杂志以及专业研究机构公布和提供的大量资料，对中国村镇银行及经营流程的发展状况、市场供需形势、竞争主体、发展趋势、业务创新等进行了分析，并重点分析了中国村镇银行发展状况和特点，以及中国村镇银行将面临的挑战、村镇银行的发展策略等。报告还对全球的村镇银行发展模式作了详细分析，并对村镇银行进行了趋向研判，是新型农村经营银行，服务、投资机构等单位准确了解目前村镇银行发展动态，把握村镇银行定位和发展方向不可多得的精品。

金融村镇银行2021-09-29