小额贷款市场调研报告 2021小额贷款行业现状及前景
金融LiuMingYue2021/10/30
小额贷款行业前景现状如何?未来小额贷款发展怎么样?受区域经济发展差别等因素影响，各地小额贷款公司发展不均衡。在各地政府的支持下，从南到北、从东到西，各省国有资本和民营资本纷纷发起设立小额贷款公司。机构数量方面，截止到2020年末，全国小额贷款行业从业机构数量为7118家，小额贷款行业从业人员为72172人，实收资本8201.89亿元，贷款余额为8887.54亿元。小额贷款行业有利于修复金融机构的风险偏好和信用市场的融资功能，提升金融机构服务实体经济企业的意愿和能力，疏通货币政策传导机制，促进宽货币向宽信用转变。小额贷款行业三是通过财政提供贷款担保。小额贷款行业发展会越来越好。
《关于金融机构小微企业贷款利息收入免征增值税政策的通知》，9月起至2020年底，对金融机构向小微企业发放小额贷款取得的利息收入免征增值税。小额贷款的产生有效地丰富了国内的金融体系，并且带来了新的经济增长点，以一种新的融资方式为"三农"企业和中小企业解决了融资困境，同时小额贷款模式也促使改革开放以来的民间资本以合法化、合理化的方式参与到金融体系中，小额贷款提高了资金的使用效率，也将民间资本带上了规范化经营的平台，有效地降低了金融风险，促进了国内金融市场更为规范而有序的发展。
截至2021年3月末，全国共有小额贷款公司6841家。贷款余额8653亿元，一季度减少212亿元。小额贷款又称为微型金融或小额信贷，是为低收入者或者微型企业提供资金支持的一种信贷服务方式。
中国人民银行此前发布公告：小额贷款明确要求所有贷款产品均应明示贷款年化利率。公告指出，从事贷款业务的机构包括但不限于存款类金融机构、汽车金融公司、消费金融公司、小额贷款公司以及为贷款业务提供广告或展示平台的互联网平台等。贷款年化利率应以对借款人收取的所有贷款成本与其实际占用的贷款本金的比例计算，并折算为年化形式。
但随着小额贷款市场竞争趋于激烈，以及小额贷款行业中小额贷款公司管理水平低下，不良贷款率过高等问题的显现，中国小额贷款行业从2015年进入了调整阶段，小额贷款公司数量持续减少，小额贷款行业市场规模面临增长瓶颈。根据中国人民银行数据，2020年第三季度中国小额贷款行业的贷款余额为9020亿元，对比2019年减少了268亿元，小额贷款同比减少2.9%。截至2020年12月末，全国共有小额贷款公司7118家。贷款余额8888亿元，前四季度减少203亿元。
小额贷款公司作为我国普惠金融体系的重要组成部分，长期坚持小额分散、服务"三农"和小微企业的正确方向道路，在实现金融创新及规范民间投资等方面发挥了重要作用。在小额贷款公司刚刚起步阶段，公司的数量快速的增加，而且这些公司的小额贷款业绩也逐年增长，每年增长的速度维持在40%左右。不过随着小额贷款公司的数量增多，竞争也变得异常激烈，发展速度有所减缓，在当前的金融局势之下，小额贷款公司将面临行业洗牌。
将小额贷款公司改制成为村镇银行，使小额贷款公司获得了更好的发展机会。不过从目前来看，在法律法规上，对于小额贷款公司并没有明确的规定，致使小额贷款司在金融市场的位置非常的尴尬，小额贷款融资的难度较大。
本研究咨询报告由中研普华咨询公司领衔撰写，对中国及各子行业的发展状况、小额贷款上下游行业发展状况、小额贷款竞争替代产品、小额贷款发展趋势、小额贷款新产品与技术等进行了分析，并重点分析了中国小额贷款行业发展状况和特点，以及中国小额贷款行业将面临的挑战、小额贷款企业的发展策略等。报告还对全球的小额贷款行业发展态势作了详细分析。
更多行业前景分析，请点击中研研究院出版的《2021-2025年中国小额贷款行业全景调研与发展战略研究咨询报告》。
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