又一直销银行落地!中国银保监会已批准邮储银行直销银行子公司中邮邮惠万家银行有限责任公司开业。
直销银行的设立将促进邮储银行庞大零售客户价值贡献的释放,进一步提升邮储银行零售竞争力。关于这家直销银行的定位,邮储银行表态要为农村振兴创造更有力的金融服务环境。
数据显示,截至2021年9月末,邮储银行拥有近4万个营业网点,覆盖中国99%的县(市);个人客户超6亿,覆盖超过中国人口总量的40%;资产总额12.22万亿元,管理零售客户资产(AUM)达到12.2万亿元。
农商行直销银行业务迎来进一步增长
直销银行是传统商业银行开启变革的重要载体,在组织架构、人才结构等设置上必然与传统商业银行有所不同,例如更加注重数字化手段的应用,以及技术团队人员比例大幅高于传统商业银行等。
面对中国的主要股份制银行和众多区域性中小银行寻求业务拓展和区域扩张的需求,直销银行可以充分利用现代信息技术,借助虚拟网络和外部实体网络,摆脱物理网点的束缚和区域限制,在全国范围内进行快速布局,吸引客户,拓展业务。
数量众多的农商行中仅有少数银行推行直销银行业务,但随着农村网络普及率的提高,农商行的直销银行业务将迎来进一步的增长。与个人网银相比,直销银行突破了本行账户局限,可向他行用户开放,已有60余家银行推出了直销银行。
直销银行一方面可以降低相关运营成本,电子渠道可以解放传统柜面服务,没有线下网点节省房租、人力等运营开支。节省下来的时间和费用为客户的储蓄存款支付更高的利率,通常可以达到传统实体银行的2倍以上。另一方面直销银行可以协助银行业务拓展和区域扩张。
风控是商业银行经营的根本,也是互联网银行现在以及未来经营的重点。互联网银行基于其风控技术和能力,将充分运用金融科技手段,构建全新的智能风控体系,重塑商业银行的核心竞争力。与传统风控模式相比,智能风控体系可以搜集、积累、整合交易数据、经营数据及财务数据等,减少对人力和经验的依赖,将有效提升银行传统风控算法和模型的效率和精度,建立全新的风险管控模式,在高度自动化的运营过程中真实现大数据风险管控。
互联网是“直销银行”发展的“助推器”,而现时中国飞速发展的互联网技术和国人消费观念的转变,是引入直销银行概念的重要契机。银行谋求发展必须要进行发展模式的创新和变革。国外直销银行的兴盛启示,充分利用现代信息技术,借助互联网开展业务,降低成本,回馈、吸引客户,具有广阔的市场前景。
挖掘适合直销银行长远发展的战略才更为关键。目前而言,行业多数人认为,差异化、场景化是直销银行在今后可重点投入的方向。
2022年该行业前景趋势怎么样?想要知道更多行业详细分析,请点击查看中研普华研究院出版的《2021-2026年直销银行行业深度分析及投资战略研究咨询报告》。

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