政府加大普惠金融支持力度 普惠金融行业发展现状及前景分析

进一步加大对中小微企业普惠金融的支持力度

最高人民法院执行局局长黄文俊表示，要进一步加大对中小微企业普惠金融的支持力度，强化对产业链、供应链和中小微企业集群融资的保护，依法否定规避民间借贷利率司法保护上限的合同条款效力，将拖欠中小微企业账款案件纳入快立快审快执“绿色通道”。

普惠金融行业发展现状

2021年，借助互联网、云计算、大数据技术，金融科技企业、互金平台或第三方支付机构发挥网点网络、人才优势和技术优势，设立手机银行、网上银行、直销银行方式，打破物理网点约束，拓宽信贷投放范围和数量，利用全流程线上化、智能化服务不断降低金融产品利率，从个人增信、风险分担、抵押担保、支付结算进行信贷产品创新，提高了普惠金融服务广度、深度和密度，满足“长尾客户”金融需求，最大限度改变中小微企业、个体工商户、农户以及农村经济组织因资金短缺导致贫穷的状况。

2021年，中国人民银行加大了信贷结构优化力度，利用定向降准实现金融服务普惠性。其中，中小金融机构法定存款准备金比率已经降至了9%，相较于之前19%的高点，下降了10个百分点，较大型金融机构低了3个百分点，为中小微企业、“三农机构”、个体工商户创造了良好的流动性环境。

2021年，中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国银行、交通银行和中国邮储银行均超额完成了“小微企业贷款增长30%”目标，各自下沉分支机构，向偏远地区和农村地区拓展物理服务网络，打造多层次、广覆盖、商业化普惠金融服务体系，一定程度上解决了贫困地域偏远、贫穷农户分散、物理网点不足问题。

2021年，小贷公司发挥出网点、人缘、地缘独特优势，坚持对涉农小微企业、农村经济组织、农户的金融扶植力度，提高信息采集、挖掘、分析和处理能力，降低服务成本，为偏远地区低收入群、老年人群、残疾人员体提供可负担的金融服务，为乡村振兴提供资金支持和社会担当。截至2021年9月末，全国6,566家小贷公司，小额贷款余额9,353亿元，前三季度增加488亿元，为超过4,200万户小微经营主体提供了小微贷款，扶贫开发项目贷款余额为4,247亿元，累计支持建档立卡贫困户1,204.3万户次，一定程度上缓解了小微企业、“三农”机构和个体工商户融资难问题，有效带动了当地农村经济发展和贫困户就业。

普惠金融行业发展前景

2022年，助力推进共同富裕是新时代赋予普惠金融的战略任务，需要增加老百姓获得财产性收入的机会。一方面，鼓励大众自主创新，支持农民工返乡创业，推动农村土地制度和集体产权制度改革，让更多的农民通过股票、基金、债券、保险等获得股息、利息、分红，使广大农民财产性收入更加多元化。另一方面，还要建立因病因灾返贫致贫的长效普惠机制，诸如特困人员、低保对象、低保边缘户以及当地返贫致贫人口、脱贫不稳定户、因病因灾因意外事故等特定人群给予必要资金帮助，提高普惠金融返贫施救效能，建立保险补偿机制，应当成为普惠金融纵深发展的重要方向。

首先，前端用“专精特新”服务好中小微企业。2022年，引导商业银行、非银金融机构加大对实体经济特别是小微企业、科技创新、绿色发展的支持，开展“专精特新”小额信贷服务，拓展人工智能、3D传感器、人脸(指纹)识别技术、机器学习、自然语言处理、交易风控、舆情分析等场景应用，改进获客渠道、营销方式和风控手段，继续降低迭代和试错成本，为小微企业、农户、个体工商户提供低成本、中长期的普惠型小额贷款，保持生活、生产双稳定，提高小微企业金融服务的及时性、普惠性，形成层次丰富、覆盖广泛的“专精特新”普惠金融格局。

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