保险科技十四五发展规划解读 保险科技企业发展现状分析

保险科技十四五发展规划解读

近日，银保监会印发《中国保险业标准化“十四五”规划》(以下简称《规划》)，提出以标准化促进保险业数字化转型，加大保险科技技术标准供给。《规划》提出，在保险科技领域加强行业标准供给，在大数据、人工智能、云服务、区块链、下一代互联网、智慧健康、物联网等领域制定相关应用标准，以标准凝聚行业共识、积累行业经验、规范引领保险科技创新。

在业内人士看来，保险科技给保险业发展带来新能量的同时，也带来了新的风险场景和新的风险特征，特别是随着我国出台多部法律、法规强化个人信息保护，保险业在科技应用和技术创新方面更需注重依法合规。

对此，《规划》提出，加强跨行业生态标准建设，促进保险业在依法合规的前提下与第三方合作机构、数据服务提供商、其他行业产业合作，发挥更大的协同效应。同步加强网络和数据安全及个人隐私保护领域行业标准建设，兼顾发展和安全。推动信息科技基础能力标准建设，夯实发展基础。

保险业协会表示，将创新标准化工作机制，充分发挥“政府+市场”双向供给机制，调动保险机构积极承担国家标准、行业标准、团体标准的研究、讨论和试点工作，推进保险科技行业标准不断完善。

据中研普华产业研究院出版的《2022-2027年中国保险科技行业发展趋势分析及投资前景预测报告》统计分析显示：

保险科技是保险与科技的结合体，即保险行业各参与主体综合运用新兴技术，创新风险管理方式，提升保险服务效率和服务能力的做法。根据保险科技业务方向的不同，可将保险科技分为打通保险线上销售的保险科技、驱动保险业务升级的保险科技及生态系统产品创新的保险科技。打通保险线上销售的保险科技主要应用于传统保险企业，驱动保险业务升级的保险科技主要应用于互联网保险企业，生态系统产品创新的保险科技主要用于保险相关的生态系统。

保险科技市场的第一大参与主体，是相对传统的保险公司以及保险经纪公司，比如人保、国寿、平安、太保、太平，大童、明亚、泛华等等。第二大主体是互联网保险公司，典型的包括众安、泰康在线、易安和安心四大家，其业务模式、经营理念、科技投入与传统的保险公司有相当大的差别，在保险科技领域有更多的突破和发展。

科技加持下的保险业，一改往日的传统发展模式，正在加速进入另一个竞争赛道。无论是前端的产品设计，还是中端的营销、承保、核保，亦或后端的理赔服务，科技的身影无处不在。尤其是当我国保险业正面临深度转型之际，科技成为险企比拼的“硬核”。如何打造科技赋能下的高质量服务，成为新时代保险业的新命题。

保险科技企业发展现状分析

随着保险科技这个赛道日益火热，不但创投资本争相涌入投资，保险行业“老兵”也跃跃欲试。近日，原平安集团首席保险业务执行官、汽车之家董事长兼CEO陆敏创建了中立第三方保险科技平台——懂保汇，旨在建立保险条款知识图谱，通过大数据技术降低保险产品认知门槛，让老百姓明明白白“买保险”，家家有充足的风险保障。

“一直被问及懂保汇的模式和差异化发展策略，”陆敏直言，懂保汇与其他平台最大的差别是定位为“帮买平台”。一方面通过技术手段打破信息、知识不对称，让广大用户明明白白买保险，守住个人风险敞口;另一方面则填补第三方保险垂直平台的空白。目前，市场比较热门的保险平台主要展示互联网热销产品，却没有展现全行业的热销保险产品，懂保汇打算切入一片尚未挖掘的空白市场。多方了解，行业较为关注这家新兴保险科技平台的发展前景与业务模式可拓展性。

报道称，“馨保全”上线，富德生命人寿绿色智能发展新探索。保险科技的加速渗透正在推动保险行业向高质量增长迈进，于富德生命人寿而言，亦是如此。如今，站在“20周年”的起点上，富德生命人寿表示，将以“做一家好公司”为发展目标，持续深化转型战略，为客户、员工、股东、社会创造更大价值。

据悉，我国保险科技发展水平走在世界前列。在此背景下，保险业相关标准建设也积极围绕促进新技术应用、加强保险公司合规风控、加大信息化及基础设施等领域展开。例如，《保险车型编码规范》《人身保险伤残评定代码》等国家标准加速推进，《电子保单业务规范》等行业标准陆续发布，引领了保险行业在保险科技、新技术领域的创新发展。

值得注意的是，保险标准化国际交流与合作深化推进也是《中国保险业标准化“十四五”规划》提出的具体发展目标之一。业内人士认为，保险科技的全球化发展必将带动全球新标准的建立，在新标准建立过程中，中国作为保险科技先行者可以扮演更加积极的角色，对外输出自身在促进保险科技创新、规范市场方面的经验。

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