预计2023年稳增长背景下银行资产和信贷增速仍能保持11%左右

预计2023年稳增长背景下银行资产和信贷增速仍能保持11%左右

中金公司近日表示，预计2023年稳增长背景下银行资产和信贷增速仍能保持11%左右，但由于重定价因素净息差可能仍面临10bps左右的收窄压力。净手续费收入可能重回小幅正增长，非息收入对营收的贡献也可能转正，推动营收增速回升至5%左右的水平。考虑到较为充裕的拨备水平存在释放空间，2022-2023年净利润增速有望保持在7%-8%的稳健水平，其中优质区域银行净利润增速仍能保持在15%-30%左右。

根据中研普华产业研究院发布的《2022-2027年中国信贷行业市场全景调研与发展前景预测报告》显示：

信贷业务是商业银行最重要的资产业务，通过放款收回本金和利息，扣除成本后获得利润，所以信贷是商业银行的主要盈利手段。包括授信业务、贷款业务、担保业务等。

人民银行统计，2022年三季度末，金融机构人民币各项贷款余额210.76万亿元，同比增长11.2%;前三季度人民币贷款增加18.08万亿元，同比多增1.36万亿元。

银行三季报也显示，在强化支持实体力度的同时，多银行盈利能力也保持了稳健增长。六大行中，邮储银行净利润同比增幅保持两位数，其前三季度实现归母净利润738.49亿元，同比增长14.48%。工行净利润同比增长6.76%，建行净利润同比增加6.52%，中行净利润同比增长5.85%，农行净利润同比增长5.78%，交行净利润同比增长5.47%。

信贷行业发展现状分析

信贷投放提速的同时，从贷款投向来看，基建、制造业、小微企业、绿色低碳等领域也是银行信贷投放的重中之重。

10月中旬，国有六大行集体发声支持实体经济，聚焦国民经济重点领域和薄弱环节，加大信贷投放，充分发挥“头雁效应”。多家城商行表示将围绕经营区域内客户金融服务需求，贷款投向以先进制造业、民营小微、进出口企业为重点，推动信贷业务稳定、健康、可持续发展。

今年以来，监管部门多次强调“增强信贷总量增长的稳定性”，银行业延续前三季度基调，进一步加大逆周期信贷投放力度。展望四季度，业内人士预计，人民币贷款将实现全年同比多增，基础设施建设、制造业、中小微企业等领域将成为信贷支持重点，同时，信贷在提振居民消费、支持刚性和改善性住房需求也将进一步发力。

在促消费的背景下，提振居民消费也成为金融机构稳增长、增加投放的重要抓手。

“9月居民贷款新增6503亿元，较8月份增加1923亿元，其中短期贷款增加3038亿元，在8月份增长基础上继续改善，表明居民消费信心持续恢复。”在温彬看来，居民消费信心有所恢复，政策助力按揭贷款回升，住户贷款显著改善。

庞溟认为，未来信贷增长和金融支持将更加重视总量稳、结构优，继续有针对性地加大对制造业、绿色行业、“两新一重”等新动能领域的信贷支持，信贷资源继续向重点领域和薄弱环节倾斜，稳步提升金融对实体经济尤其是对制造业和新增长点支持的质量和适配性。

央行最新披露的数据显示，2022年三季度末，本外币绿色贷款余额20.9万亿元，同比增长41.4%，比上年末高8.4个百分点，高于各项贷款增速30.7个百分点，前三季度增加4.88万亿元。2022年6月末，我国绿色债券存量规模1.2万亿元，位居全球第二位。

近期，商业银行陆续披露三季报，多家银行提到关于绿色金融发展情况。中国网财经记者不完全统计，2022年三季度末，六大行绿色贷款余额合计约11.51万亿元，占整个绿色贷款市场的55%左右，全国性股份行绿色信贷增速较快，中信银行、民生银行、平安银行绿色贷款较上年末增速均超过50%。

业内专家表示，国内绿色信贷保持高速增长，有效满足经济绿色低碳发展的融资需求，经过监管部门和金融机构共同努力，金融机构服务绿色经济发展的能力显著提升。

当前稳增长和稳信贷政策加快落地，为新增信贷带来支撑。为更好支持实体经济，加大信贷支持力度仍是下阶段重点。预计货币政策将持续推进宽信用，推动新增信贷保持同比多增势头，同时引导市场流动性处于合理充裕状态，为稳增长提供适宜的货币金融环境。

更多行业详情请点击中研普华产业研究院发布的《2022-2027年中国信贷行业市场全景调研与发展前景预测报告》。