普惠小微贷款阶段性减息资金逐步落地 持续加大对小微企业和个体工商户金融帮扶力度

普惠小微贷款阶段性减息资金逐步落地

据央视新闻，为缓解小微企业和个体工商户因疫情影响而造成的经营困难，中国人民银行近期出台了普惠小微贷款阶段性减息政策。近期首批减息资金正在各地陆续发放，各地金融机构正按照“应减尽减、应减快减”的原则，采取直接扣减、先收后返等方式对存量和新发放普惠小微贷款进行减息，后续第二批、第三批资金也将陆续到账。

下一步将继续贯彻落实《扎实稳住经济的一揽子政策措施》和《关于做好疫情防控和经济社会发展金融服务的通知》的23条举措，充分发挥货币政策工具总量和结构双重功能，用好用活再贷款再贴现、普惠小微贷款支持工具等政策工具，强化正向激励，持续精准发力，扩大普惠小微贷款投放，全力以赴做好金融支持小微企业纾困发展。

持续加大对小微企业和个体工商户金融帮扶力度

银保监会日前举行小微金融工作专题(电视电话)会议，要求持续加大对小微企业和个体工商户的金融帮扶力度，各级监管部门、各银行业金融机构抢抓时间窗口，加快政策细化落实进度。股份制银行要在完成现有信贷计划的基础上，对具备条件的地方进一步增加投放。地方法人银行要用好用足普惠小微贷款支持工具、支小再贷款等政策，进一步做大普惠型小微企业贷款增量。

中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国银行、交通银行和中国邮储银行均超额完成了“小微企业贷款增长30%”目标，各自下沉分支机构，向偏远地区和农村地区拓展物理服务网络，打造多层次、广覆盖、商业化普惠金融服务体系，一定程度上解决了贫困地域偏远、贫穷农户分散、物理网点不足问题。

2022年，引导商业银行、非银金融机构加大对实体经济特别是小微企业、科技创新、绿色发展的支持，开展“专精特新”小额信贷服务，拓展人工智能、3D传感器、人脸(指纹)识别技术、机器学习、自然语言处理、交易风控、舆情分析等场景应用，改进获客渠道、营销方式和风控手段，继续降低迭代和试错成本。

小贷公司发挥出网点、人缘、地缘独特优势，坚持对涉农小微企业、农村经济组织、农户的金融扶植力度，提高信息采集、挖掘、分析和处理能力，降低服务成本，为偏远地区低收入群、老年人群、残疾人员体提供可负担的金融服务，为乡村振兴提供资金支持和社会担当。

中国人民银行加大了信贷结构优化力度，利用定向降准实现金融服务普惠性。其中，中小金融机构法定存款准备金比率已经降至了9%，相较于之前19%的高点，下降了10个百分点，较大型金融机构低了3个百分点，为中小微企业、“三农机构”、普惠金融创造了良好的流动性环境。

普惠型小微企业贷款余额同比增长23.7%

截至11月末，我国普惠型小微企业贷款余额23.2万亿元，同比增长23.7%。下一步，银保监会将继续推动小微企业贷款投放增量、扩面、优化结构，合理满足接续资金需求，鼓励银行向小微企业发放首贷户贷款、信用贷款。

普惠金融发展态势分析

普惠金融为小微企业、农户、个体工商户提供低成本、中长期的普惠型小额贷款，保持生活、生产双稳定，提高小微企业金融服务的及时性、普惠性，形成层次丰富、覆盖广泛的“专精特新”普惠金融格局。

普惠金融领域贷款保持较快增速，普惠金融贷款涉及助学、创业担保、农户生产经营和扶贫等方面。2021年末，人民币普惠金融领域贷款余额26.52万亿元，同比增长23.2%，增速比上年末低1个百分点;全年增加4.99万亿元。

从业界实践来看，过去几年，国内银行机构不断加大对金融科技的重视和投入，提升了用户体验和金融服务的可获得性，有力支持了普惠金融的发展。“互联网+”在促进传统金融提高效率时，也不断地使中小企业、贫困地区以及中低收入阶层各种各样的金融需求得到满足，正是互联网技术和传统金融的相互结合，给普惠金融的发展带来了新的、强大的发展动力。

加快普惠金融领域立法工作，大行和股份制将会把普惠金融业务作为长期的业务方向。缩小普惠金融数字鸿沟，降低小型银行业务成本，缓解普惠金融业务的分层现象。促进普惠金融利率向低利率方向发展，继续推广普惠金融监管沙箱试点范围，加强普惠金融监管力度，防止普惠金融风险积累延期释放。

目前金融供给正在“稳中提质”，普惠金融资金更多流向小微企业、个体工商户、新型农业经营主体等重点领域，普惠金融的发展是一项恩泽民生大众、造福广大人民的大事。传统金融机构是发展普惠金融的生力军，但是当前确实遇到很多困境。普惠金融是“十四五”时期和实现2035远景目标的重要方向，也是中国金融业转型发展的重要基调之一。

2022年二季度末，人民币普惠金融领域贷款余额29.91万亿元，同比增长20.8%，比各项贷款高9.6个百分点，比上年末低2.4个百分点;上半年增加3.41万亿元，同比多增1535亿元。

2022年二季度末，普惠小微贷款余额21.96万亿元，同比增长23.8%，增速比上年末低3.5个百分点，其中信用贷款占比19.5%，比上年末高1.4个百分点;上半年新增8132亿元，同比多增1375亿元。农户生产经营贷款余额7.49万亿元，同比增长13.6%;创业担保贷款余额2602亿元，同比增长13.5%;助学贷款余额1394亿元，同比增长12.6%。

2022年二季度末，全国脱贫人口贷款余额9794亿元，同比增长14.5%，上半年增加653亿元。

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